中国网财经6月25日(ri)讯(记者 郭(guo)伟(wei)莹) 一年(nian)一度“618”电商消费狂欢节(jie)刚(gang)刚(gang)落(luo)下帷幕(mu)。据有(you)关数据显(xian)示，截至2024年(nian)6月18日(ri)23:59，京东“6·18”成交额、订单量齐(qi)创新高，超15万个中小商家(jia)销售增长超50%。截至2024年(nian)6月18日(ri)24点，天猫618有(you)190多万中小商家(jia)成交额同比增长超100%。
在电商行业蓬勃发展背景下，运费险备受(shou)关注。由于某品(pin)牌方(fang)发表关于“运费险”的相关观点，更让运费险一时间成为行业关注焦点。
资(zi)料显(xian)示，运费险初衷是为买(mai)家(jia)和卖(mai)家(jia)提供退货(huo)运费的保(bao)险服务。运费险的运营主体经历了从单一到(dao)多元化的发展。起初，淘宝平(ping)台与华泰保(bao)险合作推出(chu)运费险服务。随着市场的发展和需求的增加(jia)，多家(jia)保(bao)险公司开始参与运费险的运营。据不完全统计，目前市场上已有(you)包括华泰保(bao)险、众安在线、泰康在线、国泰产险等在内的多家(jia)保(bao)险公司提供退货(huo)运费险服务。
业内人士分析表示，投保(bao)运费险的商品(pin)，购(gou)买(mai)决策门槛(kan)更低，更容易转(zhuan)化，对于商户来说，可以帮助其提高交易额，捕捉到(dao)更多犹豫客户的购(gou)买(mai)需求，同时降低售后纠纷率。对于消费者来说，则可以更放(fang)心(xin)地购(gou)买(mai)产品(pin)，交易更安心(xin)。
然而，在运费险施行过程(cheng)中，也客观呈现出(chu)一些现象。例如，上述品(pin)牌方(fang)指出(chu)的运费险可能在一定程(cheng)度上助推退货(huo)率升高，使羊毛党获利。
那么，从保(bao)险业角度，如何解决上述问题？对此，多位业内人士对中国网财经记者强(qiang)调(diao)，加(jia)强(qiang)大(da)数据分析，完善风险评估和定价；建立反欺(qi)诈监测系(xi)统，识别异(yi)常行为。
中国社会科(ke)学院保(bao)险与经济(ji)发展研究中心(xin)主任郭(guo)金龙对中国网财经记者表示，保(bao)险公司应该加(jia)强(qiang)与各方(fang)的合作，进一步推进精细化管理(li)，通过大(da)数据分析，完善费率定价机制和理(li)赔机制；完善运费险模式，实现消费者、商家(jia)和平(ping)台的共赢。这种“薅羊毛”行为利用了退货(huo)险的规则漏(lou)洞，本质上违背了保(bao)险法的最大(da)诚信原则和损失补偿原则，属于保(bao)险诈骗行为。保(bao)险公司应当完善承保(bao)及理(li)赔规则，联合相关部门对保(bao)险欺(qi)诈行为应该严厉打击。
对外经济(ji)贸易大(da)学保(bao)险学院教(jiao)授(shou)、院长助理(li)王国军直言(yan)，解决该问题正确的路径唯有(you)科(ke)技(ji)化。具体建议如下：第一，基(ji)于更丰富和准确的数据进行风险评估和定价，优化定价模型(xing)；对于退货(huo)率较(jiao)低的优质消费者，可以提供更低的保(bao)费优惠(hui)，而对于退货(huo)风险较(jiao)高的消费者，适当提高保(bao)费。第二，建立反欺(qi)诈监测系(xi)统，通过大(da)数据分析和机器学习算法，识别异(yi)常的退货(huo)行为和羊毛党特征，加(jia)强(qiang)风控措施，保(bao)险公司与电商平(ping)台合作，共享数据，加(jia)强(qiang)对恶意(yi)退货(huo)和欺(qi)诈行为的打击力度。第三，设定合理(li)的理(li)赔条件和额度，避免过度赔偿导致(zhi)的利益失衡，对于频繁退货(huo)的消费者，在一定期限内限制其理(li)赔次数或降低理(li)赔金额。第四，创新产品(pin)设计，开发多样化的运费险产品(pin)，满足不同消费者和商家(jia)的需求，如推出(chu)针对特定商品(pin)类别或特定时间段的运费险产品(pin)。
另外，针对如何合理(li)平(ping)衡险企(qi)、平(ping)台、消费者等各方(fang)利益，郭(guo)金龙指出(chu)，保(bao)险公司应该强(qiang)化风险控制，加(jia)强(qiang)与电商平(ping)台合作，利用大(da)数据分析和客户身份识别等技(ji)术，甄别异(yi)常退货(huo)行为和骗保(bao)行为，对高风险用户采取限制措施。加(jia)强(qiang)消费者教(jiao)育工作，让消费者了解运费险等保(bao)险产品(pin)的风险保(bao)障作用，遵守规则和法律，通过正规渠道进行退换货(huo)，避免恶意(yi)骗保(bao)。加(jia)强(qiang)与电商平(ping)台退换货(huo)全流程(cheng)合作和信息交流，强(qiang)化对退换货(huo)流程(cheng)的监管，完善运费险的赔付(fu)机制，堵住漏(lou)洞，防范“薅羊毛”行为的蔓延，促进运费险持续健康发展。
作为运费险的承保(bao)方(fang)，国泰产险方(fang)面对中国网财经记者表示，2023年(nian)其为多个电商平(ping)台提供了运费险，业务规模超过40亿元，较(jiao)2022年(nian)有(you)一定增长。作为保(bao)险端，不断基(ji)于历史数据分析完善我们的产品(pin)、不断更新迭代，致(zhi)力于从客户第一出(chu)发满足商户和客户的需求和满意(yi)度，提供更完善的退运服务体验。另外，保(bao)险公司需要跟电商平(ping)台合作，利用大(da)数据分析，识别异(yi)常退货(huo)行为，对高风险用户采取限制措施。