个人房贷政策全面松绑，房贷首(shou)付比例和利率都将显著下调。昨日，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布关(guan)于调整个人住房贷款最(zui)低首(shou)付款比例政策的通知。对于贷款购买商品住房的居民家庭(ting)，首(shou)套住房商业性个人住房贷款最(zui)低首(shou)付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最(zui)低首(shou)付款比例调整为不低于25%。与此(ci)同时，央行发布两个通知，取消全国层面首(shou)套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，并下调个人住房公(gong)积(ji)金贷款利率。
稳定房地产市场决心非常坚定
通知要求，中国人民银行各省级分(fen)行、国家金融监督管理总局各派出机构根据(ju)城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主确定辖区各城市首(shou)套和二套住房商业性个人住房贷款最(zui)低首(shou)付款比例下限。
中国人民银行各省级分(fen)行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律(lu)机制，根据(ju)辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如(ru)有）。
银行业金融机构应根据(ju)各省级市场利率定价自律(lu)机制确定的利率下限（如(ru)有），结合本机构经营(ying)状况、客户风险状况等因素(su)，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
同日，中国人民银行发布通知，自2024年5月18日起，下调个人住房公(gong)积(ji)金贷款利率0.25个百分(fen)点，5年以下（含5年）和5年以上首(shou)套个人住房公(gong)积(ji)金贷款利率分(fen)别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公(gong)积(ji)金贷款利率分(fen)别调整为不低于2.775%和3.325%。
中原地产首(shou)席分(fen)析师张大(da)伟分(fen)析认为，昨日发布的新政，反映出中央稳定房地产市场的决心非常坚定，国家推动房地产行业和经济复(fu)苏(su)的决心之大(da)已超出预期。
首(shou)付比例不再(zai)区分(fen)“限购”城市
此(ci)次首(shou)付降(jiang)低幅度也刷新历史纪录。在(zai)首(shou)付比例方面，不再(zai)区分(fen)“限购”和“不限购”城市，首(shou)套住房和二套住房商业性个人住房贷款最(zui)低首(shou)付款比例政策下限统一为不低于15%和25%。
张大(da)伟指出，无论是首(shou)付比例还是利率下限，文件调整的都是全国性政策下限。各地可按照因城施策原则，在(zai)全国性下限的基础上自行确定本地区的首(shou)付比例和利率下限。从目前(qian)情况看，预计全国多数地方不会另(ling)行加码，将直接执行全国性下限。昨日出台的新政将引导个人住房贷款实际首(shou)付比例和利率下行，有利于降(jiang)低居民首(shou)付负担和成本、增(zeng)强购房能力和意愿。将直接减轻借(jie)款人的居民房贷支出，提振居民消费意愿。
房贷利率全面进入3时代
张大(da)伟认为，新政对一二线(xian)城市影响更大(da)，北京(jing)等城市将大(da)幅降(jiang)低首(shou)付比例和利率。据(ju)中原地产研究院简(jian)单算术(shu)平均计算，之前(qian)全国重点城市首(shou)套房首(shou)付比例平均值为24%。总体上城市能级越高首(shou)付比例越高，本次降(jiang)低到15%，意味着所有城市首(shou)付比例将降(jiang)低。
而房贷利率降(jiang)低后将全面进入3时代。5年期以上LPR（贷款市场报价利率）为3.95%，按照此(ci)前(qian)最(zui)低减20个基点，首(shou)套房贷利率可以达到3.75%，此(ci)次多个城市将下限取消，利率下调的空间更大(da)。从全国看，目前(qian)除了少数一二线(xian)城市外，大(da)部分(fen)房贷最(zui)低首(shou)套利率已经进入3.45时代。简(jian)单计算，100万30年月供之前(qian)最(zui)低4631元，减少到4463元，每月月供减少168元，30年减少利息合计达到了60480元。
文/本报记者程婕
统筹/池海波徐锋(feng)
关(guan)注(zhu)
打好商品住房项目保交房攻坚战防(fang)范处置烂尾风险
昨日，国务院新闻办公(gong)室举行国务院政策例行吹(chui)风会，介绍切实做好保交房工作配套政策的有关(guan)情况。住房城乡(xiang)建设部副部长董建国表示，住建部将会同金融监管总局等部门(men)出台城市商品住房项目保交房攻坚战工作方案。近期，住建部、自然资源(yuan)部、人民银行、金融监管总局将出台相关(guan)配套政策文件。
保护(hu)好购房人合法权益
董建国表示，当前(qian)，房地产市场供求关(guan)系发生了重大(da)变化，房地产市场正处于调整过程当中，部分(fen)在(zai)建已售的商品住房项目面临交付困难。要打好商品住房项目保交房攻坚战，防(fang)范处置烂尾风险，推动项目按时保质交付，让老百姓按合同约(yue)定如(ru)期拿到验收合格的房子。
为了做好保交房工作，各地政府要充分(fen)用好城市房地产融资协调机制，将项目纳入“白名单”给予融资支持。目前(qian)，全国297个地级及以上城市已经建立了房地产融资协调机制。
支持地方以合理价格收回土地
自然资源(yuan)部副部长刘国洪介绍，自然资源(yuan)部准备(bei)出台妥善处置闲置土地、盘活(huo)存量土地的政策措施，支持地方政府从实际出发，酌情以收回、收购等方式(shi)妥善处置已经出让的闲置存量住宅用地，帮助企业解(jie)困。
刘国洪介绍，在(zai)处置闲置存量住宅用地方面，需要严格依法处置闲置土地，同时加大(da)对存量土地盘活(huo)利用的支持力度，政策主要亮点可以概况为支持企业优化开发，促进市场流通转让和支持地方以合理价格收回土地。
支持企业优化开发主要是要消除开发建设障碍，合理免除因自然灾害、疫情导致的违约(yue)责任。促进市场流通转让主要是发挥(hui)土地二级市场作用，支持预告登记转让和“带押过户”，鼓励(li)转让或者合作开发。
支持地方以合理价格收回土地主要是支持地方按照“以需定购”原则，以合理价格收回闲置土地，用于保障性住房建设。
设立3000亿元保障性住房再(zai)贷款
中国人民银行副行长陶玲介绍，为了配合“保交房工作”持续推进，央行将按照“政府主导、市场化运作”的思路，提供低成本再(zai)贷款资金，激励(li)21家全国性银行机构按照市场化原则，向城市政府选定的地方国有企业发放贷款，支持以合理价格收购已建成未出售的商品房，用作保障性住房。
陶玲表示，央行提供的保障性住房再(zai)贷款规模为3000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期4次，发放对象(xiang)包括(kuo)国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股(gu)份制商业银行等21家全国性银行。银行按照自主决策、风险自担原则发放贷款。“人民银行按照贷款本金的60%发放再(zai)贷款，可带动银行贷款5000亿元。”陶玲说。
所收购的商品房严格限定为房地产企业已建成未出售的商品房，对不同所有制房地产企业一视同仁。
文/本报记者 董鑫
来(lai)源(yuan)：北京(jing)青年报