近来，随(sui)着居民财富的增加(jia)和理财意(yi)识的增强(qiang)，银(yin)行理财市场规模持续扩(kuo)大。银(yin)行业理财登记托管中心发布(bu)的《中国银(yin)行业理财市场年度(du)报告（2023年）》显示，截至2023年末，银(yin)行理财市场存续规模26.80万亿元，全年累计新(xin)发理财产品(pin)3.11万只，募集资金57.08万亿元。随(sui)着经济的持续复苏和投资者信心的提升，预计2024年存续规模有望达到(dao)29万亿元左右。银(yin)行理财正成为(wei)金融(rong)服(fu)务实(shi)体经济的桥梁和纽带，成为(wei)人民群众共享实(shi)体经济成果的重要途径。

银(yin)行理财作为(wei)我国规模最大的资管产品(pin)，是(shi)我国金融(rong)体系的重要组成部分。2018年4月份，中国人民银(yin)行等四部门联合印发了(le)《关于规范金融(rong)机构资产管理业务的指导意(yi)见》，明(ming)确资产管理业务不(bu)得承诺保本保收益，打(da)破刚性兑付。当年9月，原中国银(yin)保监会制定了(le)《商业银(yin)行理财业务监督管理办法》，作为(wei)资管新(xin)规的配套实(shi)施细则，《办法》要求商业银(yin)行应当通过具有独立法人地位的子公司(si)开展理财业务。这些文件的出台(tai)，标志(zhi)着国内(nei)理财市场发生了(le)重要变化，不(bu)仅促使传统的资产管理行业全面转型升级为(wei)财富管理行业，而且标志(zhi)着资产管理行业和商业银(yin)行体系的全面深度(du)融(rong)合，资产管理逐渐从专业理财走向大众理财，商业银(yin)行也(ye)从单向的客户营销走向一站式、一体化的全周期金融(rong)服(fu)务。

未来，银(yin)行理财机构应坚持创新(xin)谋变，进(jin)一步提升综(zong)合服(fu)务能力。具体来看，面对庞大的财富管理需(xu)求，银(yin)行理财既要符合监管要求，又(you)要适应我国财富管理市场特(te)点，满(man)足(zu)客户不(bu)断增长的多元化需(xu)求。

银(yin)行理财机构须建立起覆盖宏观、行业等投研一体化体系，加(jia)强(qiang)绝(jue)对收益和大类资产配置的投研能力，根据客户偏好做(zuo)好长期与短期、收益与风险、投资与保障的平衡。进(jin)一步增强(qiang)数字化的内(nei)生驱动力，积极主动运用大数据、云计算、人工智(zhi)能等技术，通过精准客户画像(xiang)，深度(du)挖掘客户需(xu)求，为(wei)客户有针对性地创设理财产品(pin)。

与此同时，强(qiang)化全面、独立的市场化风控(kong)体系，建立涵盖制度(du)、产品(pin)、资产及运营层(ceng)面等多层(ceng)次的立体化风控(kong)体系，实(shi)现(xian)全面风险管理，守牢金融(rong)安全底(di)线。巩固(gu)拓展能力优势，坚守投资安全底(di)线，服(fu)务国家战略和实(shi)体经济，以多元化资产配置提升对居民财富管理的服(fu)务能力。 （作者：李(li)建军 来源(yuan)：经济日报）