中(zhong)新经纬5月29日电 (魏薇)“刚网签，贷款材料都提交了，楼市(shi)有新政(zheng)策了，房贷利率(lu)能(neng)按最新的走吗？”有网友在社交平(ping)台上提问。还有一位IP地址为上海的网友在社交平(ping)台上说，5月27日5点多银行放的贷款，结(jie)果(guo)6点出了新政(zheng)策。
“517”楼市(shi)新政(zheng)发布后，十余地密集落地执行。政(zheng)策变动期间，部分购房者正在向银行申请房贷，他们的房贷利率(lu)是否受影响？
申请房贷赶上新政(zheng)发布
据了解(jie)，在购房者提交材料后，银行会对材料进(jin)行审批，审批完成后放款。目前各(ge)个银行的贷款额度较为充足，从审批到(dao)放款时间约在一周内。
中(zhong)新经纬咨询了多家银行汇总发现，银行主要参考两个时间节点确定房贷利率(lu)，一是放款时间，二是审批时间。
“没(mei)放款之前可(ke)以按照最新的利率(lu)走。”29日，某国有银行客(ke)户经理对中(zhong)新经纬表示。据其(qi)介绍，其(qi)所在省份最近也出台了楼市(shi)新政(zheng)，而近期该行并未停止进(jin)件，“如果(guo)贷款审批完，还没(mei)放款，可(ke)以重新做一遍，手续按照最新的政(zheng)策走。一般一周内可(ke)以放款，客(ke)户有特别要求，也可(ke)以晚(wan)点儿再放。但(dan)如果(guo)客(ke)户本身资质有问题，重新做一遍可(ke)能(neng)审不过，需要和客(ke)户解(jie)释(shi)清楚。”上述(shu)客(ke)户经理说。
某全国性股份制银行的客(ke)户经理也称，通常是以最终放款时的利率(lu)为准。比如每月20日LPR变动，如果(guo)这(zhe)个月20日LPR有可(ke)能(neng)变，贷款在20日前已(yi)经批了，具备放款条件，那放款就(jiu)再等等。“但(dan)这(zhe)是关于LPR的，其(qi)他政(zheng)策具体得看行里(li)如何规定，并且(qie)每家银行可(ke)能(neng)不一样。”
也有银行以审批时间为准。某城商行相关负(fu)责人对中(zhong)新经纬表示，该行一般按照审批的节点定利率(lu)。“收了材料，可(ke)以退回。已(yi)经审批没(mei)放款的就(jiu)按照之前的利率(lu)。”
该负(fu)责人介绍，其(qi)所在银行房贷业务量较小，没(mei)有遇到(dao)过相关的纠纷。如果(guo)客(ke)户有异议，可(ke)以再进(jin)行协商。
除了银行方面，也有地方金融(rong)监管部门对相关问题作出规定。
中(zhong)国人民银行广东省分行5月28日发文称，广东市(shi)场利率(lu)定价自律机(ji)制根据广州(zhou)房地产市(shi)场形势变化及市(shi)政(zheng)府调控要求，对广州(zhou)市(shi)差别化住房信贷政(zheng)策作出调整。对于贷款购买首套商品住房的居(ju)民家庭(ting)，商业性个人住房贷款最低(di)首付款比例调整为不低(di)于15%，取消利率(lu)下限。对于贷款购买第二套商品住房的居(ju)民家庭(ting)，商业性个人住房贷款最低(di)首付款比例调整为不低(di)于25%，取消利率(lu)下限。
“上述(shu)政(zheng)策自2024年5月29日起(qi)执行。在2024年5月29日前(不含5月29日)，已(yi)完成商品房买卖合同或(huo)房地产买卖合同网签，商业性个人住房贷款政(zheng)策按原规定执行。”文章(zhang)称。
中(zhong)原地产首席分析师张大伟在接受中(zhong)新经纬采访时表示，以前房地产相关政(zheng)策也是按照网签时间，如果(guo)购房者希望按照最新的贷款利率(lu)执行，也可(ke)以撤网签，重新签一下。“当然，前提是必须买卖双方同意。新房须开(kai)发商同意，二手房须卖方同意。”此外，张大伟强调，房贷利率(lu)调整必须在银行放款前，放款后就(jiu)不能(neng)改了。
北京金诉律师事务所主任(ren)王玉臣认为，如果(guo)遇到(dao)政(zheng)策调整利率(lu)的情(qing)况，购房者可(ke)以和银行进(jin)行沟通协商，争(zheng)取按照新的政(zheng)策执行。同时密切关注当地以及相关银行的一些官方政(zheng)策新闻，也可(ke)以和银行相关部门沟通核(he)实(shi)。购房者在申请贷款时也要注意，及时和银行工作人员(yuan)沟通，了解(jie)最新政(zheng)策变化情(qing)况。
超八(ba)成城市(shi)落地“517新政(zheng)”
5月17日，中(zhong)国人民银行联(lian)合金融(rong)监管总局发布三项房贷新政(zheng)，分别涉及降(jiang)低(di)房贷首付比例、降(jiang)低(di)公积金贷款利率(lu)，以及取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率(lu)政(zheng)策下限，该政(zheng)策被市(shi)场称之为“517新政(zheng)”。
中(zhong)原地产研究院统计数据显示，目前已(yi)经有吉林、黑龙江(jiang)、海南、山西、陕西、重庆、河(he)北、云(yun)南、广西、甘肃、湖北、河(he)南等地明(ming)确发布文件执行全省首套房首付比例降(jiang)低(di)到(dao)15%、取消利率(lu)下限，叠加合肥、长沙、西安、济(ji)南、长沙、南昌、福州(zhou)等龙头城市(shi)。此外，上海和深圳首套房首付比例降(jiang)至20%。
全国343个城市(shi)(地级及以上)中(zhong)，明(ming)确发布政(zheng)策文件执行15%首套房首付比例的城市(shi)已(yi)经超过200个，累计超过250个城市(shi)已(yi)经明(ming)确取消了房贷利率(lu)下限，超过80%城市(shi)开(kai)始落地执行“517新政(zheng)”。
各(ge)地房贷利率(lu)调整幅度有所不同。中(zhong)新经纬梳理公开(kai)信息(xi)和媒体报道发现，目前，广东佛山、中(zhong)山等地首套房贷利率(lu)最低(di)，为3.15%(即LPR-80BP)；武汉首套房贷利率(lu)由3.55%调至3.25%，降(jiang)幅为30BP；广州(zhou)首套房贷利率(lu)从3.85%下调至3.4%，降(jiang)幅45BP。
华创证券研报认为，假设“517新政(zheng)”全面落地后，大多数城市(shi)房贷利率(lu)下降(jiang)20-30BP。据其(qi)测算，综合考虑(lu)2月份5年期以上LPR下调25BP以及假设此次按揭贷款利率(lu)平(ping)均继续下降(jiang)25BP，则对24、25 年上市(shi)银行的息(xi)差影响分别为-1.2BP、-2.9BP，降(jiang)幅相对较小，分别拖累净利润-0.97pct(百分点)、-2.61pct(假设24、25 年贷款增速、对公贷款及按揭贷款占比与(yu)23年保持一致)。
华创证券表示，此次住房金融(rong)支持政(zheng)策能(neng)够有效提振(zhen)房市(shi)销(xiao)售，则对银行业的资产质量为正向贡献，维(wei)持高质量可(ke)持续发展。
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