中(zhong)新经纬5月9日电 5月9日，国家金融(rong)监督管理总局发(fa)布关于银行业保险业做好(hao)金融(rong)“五篇(pian)大文章”的指导意见。其中(zhong)明(ming)确，加大对健康产业、养老产业、银发(fa)经济(ji)的金融(rong)支持。
主要目(mu)标上，指导意见提到，未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖(gai)、多样化、可持续的“五篇(pian)大文章”服务体系基本形成(cheng)，相关工作机制更加完善(shan)、产品更加丰富，服务可得性、覆盖(gai)面(mian)、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发(fa)展。相关监管制度和配套机制进一步健全，评价体系更加健全有效，政(zheng)策协同性不(bu)断增强。
科技金融(rong)。针(zhen)对科技型企业全生命周期的金融(rong)服务进一步增强，对研发(fa)活动和科技成(cheng)果(guo)转(zhuan)移转(zhuan)化的资金和保险保障水平(ping)明(ming)显提升，科技金融(rong)风险分担机制持续优(you)化，努力形成(cheng)“科技—产业—金融(rong)”良性循环。
绿色金融(rong)。绿色金融(rong)标准和评价体系更加完善(shan)，对绿色、低碳、循环经济(ji)的金融(rong)支持不(bu)断加强，绿色保险覆盖(gai)面(mian)进一步扩大，银行保险机构环境、社会和治理(ESG)表现持续提升。
普惠金融(rong)。基本建(jian)成(cheng)高(gao)质量普惠金融(rong)体系，助(zhu)力共同富裕迈上新台阶。普惠金融(rong)服务体系持续优(you)化。普惠信(xin)贷(dai)体系巩固完善(shan)。普惠保险体系逐步健全。
养老金融(rong)。第三支柱养老保险规范(fan)发(fa)展，养老金融(rong)产品更加丰富，对银发(fa)经济(ji)、健康和养老产业的金融(rong)支持力度持续加大，更好(hao)满足(zu)养老金融(rong)需求。
数字金融(rong)。银行业保险业数字化转(zhuan)型成(cheng)效明(ming)显，数字化经营管理体系基本建(jian)成(cheng)，数字化服务广泛普及(ji)，对数字经济(ji)发(fa)展提供有效助(zhu)力。数字化监管架构流程基本建(jian)成(cheng)，监管数字化智(zhi)能化水平(ping)大幅提升。
基本原则上，指导意见提到四方面(mian)。
一是坚持问(wen)题(ti)导向，分类(lei)施策。打通束缚新质生产力和“五篇(pian)大文章”发(fa)展的堵点卡点，创造良好(hao)制度环境。引导银行保险机构结合自(zi)身(shen)定位和优(you)势(shi)，针(zhen)对性优(you)化“五篇(pian)大文章”发(fa)展战略。鼓励因地制宜、先行先试(shi)，发(fa)挥示范(fan)效应。
二是坚持市场主导，惠企利民(min)。尊重经济(ji)社会发(fa)展规律，发(fa)挥市场在(zai)资源配置中(zhong)的决定性作用(yong)。引导银行保险机构树立(li)正确社会价值导向，强化金融(rong)消费者保护意识，加快(kuai)构建(jian)商业可持续的经营模式，履(lu)行社会责任，增强内(nei)生动力。
三是坚持守正创新，风险可控。强化科技引领，充(chong)分发(fa)挥创新对新质生产力的主导作用(yong)，在(zai)市场化法治化轨道上推进金融(rong)创新。统筹发(fa)展与安全，坚持金融(rong)创新必须在(zai)审慎监管前提下进行，稳(wen)中(zhong)求进，守牢风险底线。
四是坚持系统观念，形成(cheng)合力。加强监管与货币、财税、产业、环保等政(zheng)策协同联动，充(chong)分调动政(zheng)府(fu)、企业、市场等各方面(mian)积极性。推动形成(cheng)各类(lei)金融(rong)手段相互补充(chong)、金融(rong)机构各司其职、“五篇(pian)大文章”融(rong)合发(fa)展的生动局面(mian)。
指导意见明(ming)确，优(you)化“五篇(pian)大文章”金融(rong)产品和服务。
聚焦卡点堵点提升科技金融(rong)质效。科技金融(rong)要迎难而上、聚焦重点，助(zhu)力以科技创新引领现代化产业创新，促进新质生产力发(fa)展。鼓励有条件的地区和银行保险机构结合科技型企业发(fa)展规律和特点先行先试(shi)，研发(fa)专属金融(rong)产品，为科技型企业提供全生命周期金融(rong)服务。在(zai)风险可控的前提下，加大信(xin)用(yong)贷(dai)款投放力度。有效满足(zu)制造业中(zhong)长期融(rong)资需求。加强与外部投资机构合作，规范(fan)开展“贷(dai)款+外部直(zhi)投”等业务。探索推进知识产权金融(rong)服务。优(you)化首台(套)重大技术装备、重点新材料首批次应用(yong)、软件首版次安全保险运行机制。
聚焦“双(shuang)碳”目(mu)标健全绿色金融(rong)体系。绿色金融(rong)要乘势(shi)而上、先立(li)后破，促进经济(ji)社会发(fa)展全面(mian)绿色转(zhuan)型。引导银行保险机构积极支持重点行业和领域节能、减污、降(jiang)碳、增绿、防灾，促进清(qing)洁低碳能源体系建(jian)设和绿色技术推广应用(yong)。丰富绿色金融(rong)产品和服务，发(fa)展碳排放权、排污权等环境权益抵质押融(rong)资，探索绿色保险费率调节机制，推动环境保护、气候(hou)变化、绿色产业和技术等领域绿色保险业务发(fa)展。强化对客户环境、社会和治理风险的分类(lei)管理与动态(tai)评估，纳(na)入业务管理流程和全面(mian)风险管理体系，采取差别化管理措施。有效满足(zu)高(gao)耗能高(gao)排放行业低碳转(zhuan)型的合理融(rong)资需求。
聚焦痛点难点加强普惠金融(rong)服务。普惠金融(rong)要雪(xue)中(zhong)送炭、服务民(min)生，促进全体人(ren)民(min)共同富裕。银行保险机构要公平(ping)对待(dai)各类(lei)所有制企业，持续加大对民(min)营、小微企业和个体工商户的金融(rong)支持。鼓励开发(fa)符合小微企业和个体工商户需求的产品和服务，加大首贷(dai)、续贷(dai)、信(xin)用(yong)贷(dai)、中(zhong)长期贷(dai)款投放。积极服务乡村全面(mian)振兴，强化对高(gao)标准农田、种(zhong)业振兴、产业发(fa)展、农业基础设施建(jian)设等的融(rong)资支持。丰富普惠保险产品供给，改善(shan)投保理赔服务，为普惠金融(rong)重点领域提供全面(mian)保险保障。根据涉农经营主体融(rong)资需求特点，探索丰富增信(xin)方式，优(you)化涉农金融(rong)产品和服务模式。扩大完全成(cheng)本保险和种(zhong)植收入保险政(zheng)策实施范(fan)围，因地制宜发(fa)展地方优(you)势(shi)特色农产品保险。巩固拓展脱贫攻坚成(cheng)果(guo)，保持金融(rong)支持力度不(bu)减。提升特定群(qun)体金融(rong)服务质效。
聚焦现实需求加快(kuai)养老金融(rong)发(fa)展。养老金融(rong)要健全体系、增进福祉，积极适应老龄化社会发(fa)展要求。发(fa)展第三支柱养老保险，支持具有养老属性的储蓄、理财、保险等产品发(fa)展。扩大商业养老金试(shi)点范(fan)围。丰富税优(you)健康保险产品供给，让相关政(zheng)策惠及(ji)更多人(ren)民(min)群(qun)众。探索包含长期护理服务、健康管理服务的商业健康保险产品。持续推进人(ren)寿保险与长期护理保险责任转(zhuan)换业务试(shi)点。加大对健康产业、养老产业、银发(fa)经济(ji)的金融(rong)支持。在(zai)风险有效隔离的基础上，支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建(jian)设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。推动金融(rong)适老化改造，提升老年人(ren)金融(rong)服务体验。
聚焦效能和安全促进数字金融(rong)发(fa)展。数字金融(rong)要把握机遇、重视安全，提高(gao)金融(rong)服务便利性和竞(jing)争力。积极引导银行保险机构数字化转(zhuan)型，提升数字化经营服务能力，强化业务管理、改进服务质量、降(jiang)低服务成(cheng)本。以数字金融(rong)创新巩固拓展数字经济(ji)优(you)势(shi)。加强数据安全、网络安全、科技外包等风险管理，防范(fan)新技术应用(yong)带来的风险，提高(gao)运营韧(ren)性。鼓励科技领先金融(rong)机构向中(zhong)小金融(rong)机构输出风控工具和技术服务。大力发(fa)展移动互联网终端业务，拓展线上渠道，加强线上线下业务协同。健全适应数字化时代的金融(rong)监管体系，增强数字化监管能力和金融(rong)消费者保护能力。
指导意见提到，发(fa)挥银行保险机构服务“五篇(pian)大文章”的职能优(you)势(shi)。
有效发(fa)挥开发(fa)性、政(zheng)策性金融(rong)功能。开发(fa)性、政(zheng)策性金融(rong)要把坚守职能定位与做好(hao)“五篇(pian)大文章”相结合，重点做商业性金融(rong)干不(bu)了、干不(bu)好(hao)的业务。发(fa)挥中(zhong)长期投融(rong)资优(you)势(shi)，探索政(zheng)策性金融(rong)工具服务模式，立(li)足(zu)自(zi)身(shen)定位为科技、绿色、农业、养老等领域基础设施建(jian)设提供资金支持。立(li)足(zu)职能定位，积极践行普惠金融(rong)。支持政(zheng)策性粮(liang)棉(mian)油收储、全产业链升级和优(you)质企业发(fa)展，促进稳(wen)产增收，助(zhu)力维(wei)护国家粮(liang)食安全。
充(chong)分发(fa)挥全国性商业银行主力军(jun)作用(yong)。大型商业银行要做优(you)做强，走内(nei)涵式发(fa)展道路，增强金融(rong)科技核心竞(jing)争力，发(fa)挥网络渠道、业务功能协同等优(you)势(shi)，提升“五篇(pian)大文章”综合金融(rong)服务能力。有力落(luo)实国家战略，助(zhu)力高(gao)水平(ping)科技自(zi)立(li)自(zi)强和科技强国建(jian)设。深(shen)化普惠金融(rong)专业化机制建(jian)设，做好(hao)小微企业、乡村振兴相关金融(rong)服务。全国性股份(fen)制商业银行要坚持差异(yi)化市场定位，围绕“五篇(pian)大文章”探索创新，努力形成(cheng)具有比较优(you)势(shi)的业务模式。
积极引导中(zhong)小银行立(li)足(zu)当地开展特色化经营。城商行和民(min)营银行要发(fa)挥服务城乡居民(min)、服务中(zhong)小企业、服务地方经济(ji)的生力军(jun)作用(yong)，注重利用(yong)管理半径短、经营机制灵(ling)活等优(you)势(shi)，结合自(zi)身(shen)资源禀赋，针(zhen)对性优(you)化“五篇(pian)大文章”金融(rong)产品和服务。突出人(ren)缘、亲缘优(you)势(shi)，探索构建(jian)有效的小微企业服务模式。农村中(zhong)小银行要强化支农支小使命担当，深(shen)耕当地特色产业，主动适应市场变化，支持农业产业链发(fa)展，加大乡村振兴等领域融(rong)资支持。
大力发(fa)挥保险业经济(ji)减震(zhen)器和社会稳(wen)定器功能。保险机构要坚持保障本源，持续优(you)化保险产品和业务结构，为经济(ji)社会发(fa)展保驾护航。因地制宜发(fa)展科技保险，实现科技研发(fa)、成(cheng)果(guo)转(zhuan)化和应用(yong)推广保险保障覆盖(gai)。丰富绿色保险产品供给，聚焦清(qing)洁能源、绿色交通、绿色建(jian)筑、低碳技术、绿色农业等领域需求，开发(fa)多样化绿色保险产品和服务。推动农业保险扩面(mian)、增品、提标。鼓励保险机构开发(fa)各类(lei)商业养老保险产品，积极推进健康保险发(fa)展，有效满足(zu)多样化养老需求。推动巨灾保险发(fa)展，发(fa)挥好(hao)保险在(zai)防灾减灾救灾中(zhong)的作用(yong)。发(fa)挥保险资金长期稳(wen)定的优(you)势(shi)，持续加大对“五篇(pian)大文章”重点领域的融(rong)资支持。
主动发(fa)挥非银行金融(rong)机构专业优(you)势(shi)。引导各类(lei)非银行金融(rong)机构聚焦主业、规范(fan)发(fa)展。鼓励信(xin)托公司培育发(fa)展养老信(xin)托、绿色信(xin)托、知识产权信(xin)托等业务。金融(rong)资产管理公司要充(chong)分发(fa)挥不(bu)良资产盘活处置专业优(you)势(shi)，为企业优(you)化资产负债结构等提供专业金融(rong)服务。突出消费金融(rong)公司特色化服务功能，提升普惠金融(rong)服务效能。支持金融(rong)租赁公司助(zhu)力制造业企业扩大销售(shou)、盘活设备资产，发(fa)展新能源船舶、新能源汽车等绿色租赁。支持财务公司参与能源行业、汽车行业等绿色减碳项目(mu)发(fa)展。支持符合条件的非银行金融(rong)机构发(fa)行绿色信(xin)贷(dai)资产支持证券(quan)、绿色金融(rong)专项债。鼓励资管机构加大对科技创新、绿色低碳、乡村振兴、养老产业、数字化转(zhuan)型等领域的投资。
指导意见明(ming)确，完善(shan)银行保险机构“五篇(pian)大文章”组织管理体系。
加强内(nei)部管理机制建(jian)设。银行保险机构要提高(gao)政(zheng)治站位，加强对“五篇(pian)大文章”相关业务的组织领导，将“五篇(pian)大文章”纳(na)入机构战略规划和年度重点任务，建(jian)立(li)健全专项领导协调机制，制定具体工作方案，加强对相关业务的统筹推动和组织保障。通过加大信(xin)贷(dai)资源投入、适当下放信(xin)贷(dai)审批权限、实施差异(yi)化内(nei)部资金转(zhuan)移定价等措施，加大内(nei)部资源倾(qing)斜，促进“五篇(pian)大文章”相关业务协调、持续、稳(wen)健发(fa)展。鼓励符合条件的机构结合自(zi)身(shen)实际设立(li)专门部门或特色分支机构，提升专业化服务水平(ping)。
完善(shan)激励约束机制。银行保险机构要坚持激励与约束相结合、业务发(fa)展与风险防控相结合、短期利益与长期目(mu)标相结合，根据各重点领域发(fa)展动态(tai)和风险特征，完善(shan)“五篇(pian)大文章”激励约束机制。建(jian)立(li)健全科学合理的绩效考核制度，适当提升相关业务在(zai)内(nei)部绩效考核中(zhong)的占(zhan)比，有效调动基层工作积极性。落(luo)实尽职免责制度，进一步明(ming)确免责的认定标准和流程，促进各方履(lu)职尽责。
坚守风险底线。银行保险机构要严(yan)格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，避免一哄而上、过度授(shou)信(xin)。加强对相关产品业务的合规性审查(cha)，防止以监管套利为目(mu)的的“伪创新”“乱创新”。精准确定支持对象和范(fan)围，严(yan)防以“五篇(pian)大文章”之名骗取、套取金融(rong)机构资金。加强业务后续跟踪管理和风险监测，前瞻性做好(hao)风险预(yu)警及(ji)化解处置预(yu)案。
指导意见要求，做好(hao)“五篇(pian)大文章”的监管支持工作。
强化监管引领。金融(rong)监管总局将持续完善(shan)“五篇(pian)大文章”政(zheng)策体系，制定相关实施方案，强化政(zheng)策激励，明(ming)确目(mu)标要求，建(jian)立(li)健全统计制度。各级监管部门要加强督促指导，强化统计监测分析，及(ji)时开展评估检查(cha)，对政(zheng)策落(luo)实不(bu)到位、执行走偏等问(wen)题(ti)予(yu)以纠正。金融(rong)监管总局将适时对各监管局和银行保险机构做好(hao)“五篇(pian)大文章”工作情(qing)况进行督导评价，推动相关工作取得实效。
推动完善(shan)外部环境。各监管局要加强与地方政(zheng)府(fu)合作，推动健全风险分担机制，加强抵质押相关权利配套机制和市场建(jian)设，畅通押品处置渠道。推动完善(shan)企业和个人(ren)信(xin)用(yong)评价体系，营造诚实守信(xin)的信(xin)用(yong)环境。支持地方政(zheng)府(fu)建(jian)立(li)完善(shan)融(rong)资信(xin)用(yong)服务平(ping)台，有效整合各领域信(xin)息，与银行保险机构充(chong)分共享，为优(you)化“五篇(pian)大文章”金融(rong)服务创造有利条件。
严(yan)防违法违规金融(rong)活动。严(yan)厉打击以“五篇(pian)大文章”相关概念名义开展的违法违规和金融(rong)犯罪活动，切(qie)实维(wei)护金融(rong)市场秩序和社会稳(wen)定。加强立(li)体化、信(xin)息化的监测预(yu)警，坚持打防结合、标本兼治，提高(gao)早防早治、精准处置能力。鼓励群(qun)众举报线索，努力形成(cheng)群(qun)防群(qun)治良好(hao)局面(mian)。
鼓励良好(hao)经验交流互鉴。