继上一轮各(ge)地(di)密集放松住房限购政策后，新一轮住房信(xin)贷政策正在加紧出台。
5月17日，央行定调下一步的住房金融政策走向后，房地(di)产新政落地(di)城市一步步扩围(wei)。中新财经结合(he)机构数据梳理发现，截至目前已有超20个省份明确取(qu)消房贷利率下限并降低(di)首付比例下限。各(ge)地(di)按照“因城施(shi)策”原则支持合(he)理住房需求，也呈现出不同的政策特点。
一线城市加入(ru)调整行列 广州新政力度最大
一线城市的政策走向总是尤其受到(dao)关注，这次(ci)上海担任了“先行者”的角(jiao)色。5月27日，上海发布房地(di)产新政，在限购、限贷、二手房交易等方面全面展开积极调整；28日，广州、深圳相继出台新政，明确调整优(you)化住房限购、信(xin)贷等政策。
虽同为一线城市，但梳理后可看出，三地(di)的政策调整体现了分对象、分区域(yu)优(you)化的原则，而非简单的“一刀切”。
率先出手的上海将首套房商贷首付降为20%、二套降为35%，临港新片区及嘉定等六区二套房最低(di)首付比30%；首套房商贷利率降为3.5%、二套降为3.9%，临港新片区及嘉定等六区二套房商贷利率3.7%。
与之类似的，深圳将首付比调整为首套房20%、二套房30%，房贷利率也自29日起调整为首套房3.5%、二套房3.9%，显著降低(di)购房按揭成本。
广州的购房首付比则调整为首套房15%、二套房25%，并成为当(dang)前一线城市中唯一取(qu)消房贷利率下限的城市。5月28日，广州主要银行就房贷利率达成共识，首套房利率3.4%，二套房利率3.8%。
此外，广州本次(ci)还创(chuang)新性地(di)为“三套房”的贷款(kuan)政策开了口子。在非限购区域(yu)内，对于拥(yong)有2套及以上住房并已结清相应购房贷款(kuan)的居民家庭，又申请贷款(kuan)购买住房，银行业(ye)金融机构可根据借款(kuan)人(ren)偿付能力、信(xin)用(yong)状况等因素审慎(shen)把握并具体确定首付款(kuan)比例和贷款(kuan)利率水平。
“这是热(re)点城市首次(ci)放开二套及以上住房贷款(kuan)。”广东(dong)省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，同时将主动(dong)权给到(dao)银行去判断，银行会基(ji)于市场分析制定差(cha)异化的首付和利率政策，以确保(bao)自身的资产安全。
梳理可见，调整后上海、深圳的首付比和房贷利率几乎位于同一个梯队，广州则下调力度更大，更接近于其他热(re)点二线城市的水平。
同时，目前全国一线城市中，除了北京城六区首套房贷利率维持在4.05%之外，其余地(di)区和城市的首套房贷利率全部进入(ru)“3字头”，中指研究院数据显示，当(dang)前已有城市部分银行执(zhi)行首套房贷利率3.1%左右，已降至历史(shi)最低(di)。
多(duo)地(di)取(qu)消房贷利率下限“15%+25%”成首付比标(biao)配
对于其他二线城市来说，将房贷水平直接降至央行提出的政策底线，则几乎成为标(biao)配。即首套房贷最低(di)首付款(kuan)比例调整为不低(di)于15%，二套房最低(di)首付款(kuan)比例调整为不低(di)于25%，并取(qu)消首套住房和二套住房商业(ye)性个人(ren)住房贷款(kuan)利率政策下限。
例如，二线城市中罕见的尚未完全取(qu)消限购的城市天津，亦在5月29日将信(xin)贷政策调整至上述水准。业(ye)内分析也指出，当(dang)前个人(ren)住房贷款(kuan)首付款(kuan)比例已为史(shi)上最低(di)。
值得注意的是，这些进行调整的城市中，此前已有不少取(qu)消了首套房贷利率下限。因此本轮调整中着重于进一步取(qu)消了二套房贷利率下限，以及降低(di)首付比例。
“近期各(ge)地(di)政策的步调非常一致，充分落实‘517’降首付降利率的政策导向，充分体现房贷政策双降是近期各(ge)地(di)‘一城一策’的重要特点。”易居研究院研究总监严跃进认为，各(ge)地(di)政策的思(si)路和逻辑非常清晰(xi)，近期普遍(bian)会出台首付比例调至15%、房贷利率自由定价(jia)、三套房给予最优(you)信(xin)贷支持等政策，全国购房首付比例普遍(bian)进入(ru)“15%时代”。
东(dong)方金诚首席宏观分析师王青预测，年内房贷利率下调幅度可能超过50个基(ji)点。这也意味着，越来越多(duo)城市的首套房贷利率将向3%逼近。未来房贷利率下调的大门已经打开，下调幅度将决定房地(di)产行业(ye)何时实现企稳回暖。
在这样的情(qing)况下，市场有对增量房贷利率和存量房贷利率存在较大差(cha)异的担忧出现。严跃进认为，短期看两个内容关联(lian)度小，但是确实会引(yin)起一些存量贷款(kuan)方面的纠纷问题。建(jian)议从金融风险防范化解(jie)的角(jiao)度，对存量房贷利率的下调纳入(ru)到(dao)后续的研究范畴之中。
此外，李宇嘉认为，后续部署可以着眼于税费政策，比如降低(di)或减免契税、个税和增值税，以加速库存去化、稳定价(jia)格预期。
文(wen)/左宇坤
（中国新闻网）