近(jin)日，国(guo)家金融监(jian)督管理总(zong)局（以下简称国(guo)金局）发出风险提示，指出有(you)诈骗(pian)团伙虚假宣传贷款购买货车“零首付”，借助求职者“急于找到工作”心理，在(zai)网上发布“高薪招聘”“实习”等虚假信息(xi)，如成立空壳货运公司，用精编的话术诱导应聘司机申(shen)请(qing)贷款购车“入职”或缴纳(na)加盟费(fei)，应聘司机提车后却遭遇接活难(nan)、退(tui)车难(nan)、退(tui)款难(nan)，最终(zhong)未获得预期收入却背负大(da)额债务。提醒广大(da)消费(fei)者要防(fang)范(fan)“套路运”“套路贷”等各类形式诱骗(pian)贷款。
南(nan)都·湾财社记者从深圳市银行业消费(fei)者权益保护促进会(hui)了解到一起类似(si)的贷款诈骗(pian)事件，司机招聘名为就业，实为贷款诈骗(pian)。
- 诱导司机“零首付”购车入职，未兑现招聘工作承诺
货车司机小李在(zai)今年(nian)3月份通过网上招聘信息(xi)应聘了济南(nan)某(mou)货运公司的司机职位，公司承诺提供稳定货源、优厚收入等条件，在(zai)公司工作人(ren)员诱导下申(shen)请(qing)了“零首付”购车贷款。然(ran)而当他提车后，却发现自己根本无法接到足够的货源来维持生计，每月还要承担(dan)高额的贷款还款压力。他多次(ci)尝试与货运公司沟(gou)通协商退(tui)车退(tui)款事宜，但都被货运公司以各种理由拒绝(jue)，小李随(sui)即报案。
警方(fang)在(zai)接到报案后迅速展开调查，发现这是一个诈骗(pian)团伙作案。该诈骗(pian)团伙成立了一家空壳货运公司，通过精心策(ce)划的宣传广告(gao)，声称提供稳定货源、优厚薪资等诱人(ren)条件，吸引了大(da)批(pi)求职者的关注。在(zai)面(mian)试过程中，团伙成员使用精编的话术，诱导应聘司机申(shen)请(qing)贷款购车“入职”或缴纳(na)高额加盟费(fei)。并承诺司机在(zai)“零首付”贷款购买货车后，将(jiang)为他们提供充(chong)足的货源和(he)稳定的收入。然(ran)而，当应聘者提车后，却发现自己陷(xian)入了接活难(nan)、退(tui)车难(nan)、退(tui)款难(nan)的困境。这些应聘者发现，所谓(wei)的“高薪”和(he)“稳定货源”都是虚假的承诺，他们不仅无法获得预期的收入，还要背负高额的贷款和(he)加盟费(fei)债务。目前警方(fang)已成功捣毁了该诈骗(pian)团伙的窝点，并抓获了多名犯罪(zui)嫌疑人(ren)。经初步调查，该团伙涉嫌诈骗(pian)金额巨大(da)，受害者遍布全国(guo)各地。
深圳市银行业消费(fei)者权益保护促进会(hui)有(you)关负责人(ren)接受南(nan)都·湾财社记者采访(fang)时表示，此次(ci)案件提醒人(ren)们，在(zai)求职和(he)创业过程中要谨慎选择合作伙伴和(he)平台，提高自我(wo)保护意识。
- 国(guo)金局发布防(fang)范(fan)“套路运”等各类形式诱骗(pian)贷款
国(guo)金局指出，类似(si)骗(pian)局还有(you)假借招聘之名诱骗(pian)求职者以职位需(xu)要、培训费(fei)、材料费(fei)、保证(zheng)金等名目收取各类费(fei)用，甚至诱导求职者通过贷款平台贷款支付相关费(fei)用。
国(guo)金局向求职者在(zai)内的广大(da)消费(fei)者提醒以下事项：
一是审慎决(jue)定是否需(xu)要办(ban)理贷款业务。要提高风险防(fang)范(fan)意识，从信息(xi)发布平台、企业官网、社交媒体(ti)等多方(fang)面(mian)途径对招聘信息(xi)进行交叉验证(zheng)，拒绝(jue)各类广告(gao)话术诱惑，对超出合理范(fan)围的高薪酬(chou)待遇、高回报承诺、贷款购买货车“零首付”等保持警惕。审慎评估自身还贷能力，根据自身条件自主决(jue)定是否需(xu)要办(ban)理贷款业务。
二是订立合同前要仔细阅读合同条款。认真(zhen)辨别合同实质，区分借款合同以及租赁、买卖等一般民事合同，认真(zhen)、完整阅读包(bao)括权利义务、应付费(fei)用、还款要求、违约责任等在(zai)内的所有(you)条款，充(chong)分了解年(nian)化利率、实际费(fei)用等综合借贷成本，警惕不断花样翻新的格式条款陷(xian)阱，不在(zai)他人(ren)的诱惑或催促下贸(mao)然(ran)签订合同，不随(sui)意授权他人(ren)代为办(ban)理，防(fang)止误签、误贷等导致财产损失。
三是办(ban)理贷款前要确认贷款机构是否具备(bei)放(fang)贷资质。银行保险机构应具备(bei)金融监(jian)管部门发放(fang)的相关许可证(zheng)，消费(fei)者可通过金融监(jian)管总(zong)局金融许可证(zheng)信息(xi)系统查询相关许可证(zheng)信息(xi)。小额贷款公司等地方(fang)金融组(zu)织应具备(bei)地方(fang)金融管理机构发放(fang)的经营许可证(zheng)或者认可的业务资质，且在(zai)经依法批(pi)准的区域范(fan)围内开展业务。消费(fei)者应关注相关机构金融许可证(zheng)、经营许可证(zheng)等明确的业务范(fan)围，避免从不具备(bei)放(fang)贷资质的机构办(ban)理贷款或者具备(bei)资质的机构超经营范(fan)围办(ban)理贷款。在(zai)接到金融机构信贷审核电话时，如实回答问题，避免在(zai)他人(ren)诱导下提供不实信息(xi)。
四是使用互(hu)联网网站、应用程序(xu)、小程序(xu)及其他线上平台时应谨慎操作。使用互(hu)联网平台贷款时应认真(zhen)阅读页面(mian)上的提示内容，明确相关法律后果，审慎进行人(ren)脸识别或电子签名。在(zai)使用电子平台购物或进行其他操作时，留意默(mo)认勾选选项，不轻易勾选“领取保障”“自动续费(fei)”等选项，避免因为一时大(da)意而开通平台关联的贷款业务。
五是警惕“免费(fei)”“零首付”“限时”等营销词汇和(he)宣传套路。注意识别非法金融广告(gao)，警惕不当诱导，拒绝(jue)过度负债，培养理性消费(fei)观念。贷款合同签订后，应当珍惜个人(ren)信用，按时依约还款。
消费(fei)者如发现涉嫌诈骗(pian)犯罪(zui)线索，请(qing)及时向公安(an)机关等报案或者反映情况，维护自身合法权益。
采写：南(nan)都·湾财社智库研究员 苏梦茹