近年来，保险业以“中国集成电(dian)路(lu)共保体”为平台，助力科技(ji)企业突破“卡脖子”难题。图为上海(hai)超硅半导体股份有限公司的(de)科技(ji)人员正在检测硅片(pian)。（资料图片(pian)）
作为分散风险的(de)有效机制，科技(ji)保险是科技(ji)创新支持体系(xi)的(de)重要组成部分。大力发展科技(ji)保险也是我(wo)国建设科技(ji)强国的(de)迫(po)切需要，有助于加快推动经济社会高质(zhi)量(liang)发展、提(ti)升新质(zhi)生产力。国家(jia)金融监(jian)督管理总局今年1月份发布的(de)《关于印发科技(ji)保险业务统计制度的(de)通知》明确提(ti)出，科技(ji)保险指(zhi)服务国家(jia)创新驱动发展战略，支持高水平科技(ji)自立自强，为科技(ji)研发、成果转化、产业化推广等科技(ji)活动以及科技(ji)活动主(zhu)体，提(ti)供(gong)风险保障和资金支持等经济行为的(de)统称。
当前(qian)，科技(ji)保险发展现状如何？还面临着哪些发展瓶颈？记者(zhe)对此进行了采(cai)访。
护航全生命周期
高科技(ji)产业往往拥有较高的(de)技(ji)术壁垒，试错成本(ben)高、投入大、风险高，亟需建立风险分担机制。国寿财险上海(hai)市分公司副总经理刘(liu)?幢硎(keng)荆?通过(guo)发展相关的(de)科技(ji)保险产品，不(bu)仅能够有效为科技(ji)企业分散风险，避(bi)免科技(ji)企业财务资金出现重大损失，还可以通过(guo)引入风险减量(liang)管理服务，降低企业发生各类风险损失的(de)可能。
据了解，保险业目前(qian)正在探(tan)索根据科技(ji)型(xing)企业的(de)全生命周期，为从“实验室”到“生产线”的(de)一系(xi)列科技(ji)活动提(ti)供(gong)一揽子保险服务。在科技(ji)研发阶段，保险机构通过(guo)科技(ji)项(xiang)目研发费用损失保险、研发中断保险、产品研发责(ze)任保险等险种，分散企业研发风险；在成果转化阶段，通过(guo)知识(shi)产权被侵权损失保险、侵权责(ze)任保险等保险服务，为科技(ji)成果转化提(ti)供(gong)风险保障；在产业化推广阶段，利用网络安全保险、首台（套）重大技(ji)术装备保险、新材料首批次应用保险、软件首版次保险等险种，护航科技(ji)成果市场应用等。例如，上海(hai)生物医(yi)药产业目前(qian)已经实现了从研发、临床(chuang)试验、制造(zao)到销售应用的(de)生物医(yi)药全产业链发展。记者(zhe)了解到，2017年起，太保财险上海(hai)分公司参与上海(hai)市生物医(yi)药人体临床(chuang)试验责(ze)任保险试点项(xiang)目，为企业提(ti)供(gong)覆盖药品、医(yi)疗器(qi)械、医(yi)疗技(ji)术临床(chuang)研究的(de)风险保障。同时，根据医(yi)疗行业上中下游企业特点需求(qiu)，为医(yi)药研发类、医(yi)药生产销售类、医(yi)疗服务类企业设计推出全生命周期保险保障。
今年2月份，国家(jia)金融监(jian)督管理总局上海(hai)监(jian)管局发布的(de)《上海(hai)科技(ji)保险创新发展报告（2023年度）》提(ti)出，鼓励保险机构开发标准化的(de)中小型(xing)科技(ji)企业服务方案，解决企业在经营发展初期普遍(bian)面临的(de)知识(shi)产权保护、产品责(ze)任等方面的(de)共性问题，有效满足初创期科技(ji)型(xing)企业风险保障需求(qiu)。在风险可控(kong)前(qian)提(ti)下，引导保险资金投资科技(ji)型(xing)企业和面向科技(ji)型(xing)企业的(de)创业投资基(ji)金、股权投资基(ji)金等，推动更多资金投早、投小、投科技(ji)。尝试探(tan)索科创风投领域的(de)“保投联动”，以“保”发挥风险保障功能，以“投”分享企业成长红利，综合运(yun)用保险投资和风险保障支持科技(ji)企业发展。
“很多科技(ji)型(xing)企业在创立之初压力较大，对于成本(ben)管控(kong)的(de)要求(qiu)较高。他们首先要解决‘吃饭’的(de)现实问题，很难顾及配置保险的(de)问题。”刘(liu)?唇ㄒ椋?进一步完善(shan)科技(ji)保险保费补贴或税收优惠(hui)政策，充分利用保险为中小科技(ji)企业提(ti)供(gong)风险兜底，让企业放开手脚(jiao)，更有信(xin)心、更有魄力地(di)去进行科技(ji)研发和转化。
为进一步营造(zao)有利于科技(ji)型(xing)企业孵化、成长的(de)良好环境，国家(jia)金融监(jian)督管理总局上海(hai)监(jian)管局会同上海(hai)市科委创新推动科技(ji)企业创业责(ze)任保险试点。太保财险上海(hai)分公司、华(hua)泰财险上海(hai)分公司联合多家(jia)险企成立共保体，开发设计专属保险产品，已累计为50家(jia)孵化器(qi)科技(ji)园区中295家(jia)入驻企业的(de)816名创业者(zhe)提(ti)供(gong)服务，风险保障近3000万元。
服务现代化产业
当前(qian)，保险业正积极创造(zao)与科技(ji)园区的(de)对接机制，探(tan)索在科技(ji)园区建立科技(ji)保险综合服务平台，助力提(ti)升产业链供(gong)应链稳定性。
“相较于原(yuan)来的(de)按(an)险种设计，我(wo)们现在更加注重根据不(bu)同产业的(de)特点及风险，有针对性地(di)设计专有产品。”刘(liu)?唇樯埽(sao)?国寿财险上海(hai)市分公司根据上海(hai)重点产业体系(xi)和产业园区，主(zhu)动对接高端装备制造(zao)、民用航空(kong)、集成电(dian)路(lu)、生物医(yi)药等高科技(ji)制造(zao)产业集群。同时，依托上海(hai)聚集汽(qi)车产业、交(jiao)通应用场景、人工智能软硬件等先发优势，与上海(hai)国际汽(qi)车城围绕(rao)智能网联汽(qi)车行业展开地(di)方性网络安全保险试点。
此外，人保财险上海(hai)市分公司也与金融机构以及园区等开展密切合作，面向“专精特新”企业推出“专精特新”一揽子保险；太保财险上海(hai)分公司通过(guo)设计多款产品相辅相成的(de)一揽子保障方案，为高科技(ji)园区企业构筑了全生命周期服务体系(xi)，已为上海(hai)临港科技(ji)城、浦江高科技(ji)园、普陀桃浦智创城、万洋数字芯谷科技(ji)城等众多科创园区提(ti)供(gong)风险保障金额超过(guo)35亿元。
《上海(hai)科技(ji)保险创新发展报告（2023年度）》显(xian)示，在高端装备制造(zao)领域，国产重大技(ji)术装备应用推广难题在首台（套）重大技(ji)术装备保险补偿(chang)机制的(de)推动下得(de)到有效缓解，国产高端装备走出国门走向海(hai)外的(de)道路(lu)更加顺畅。截(jie)至2023年底，人保财险上海(hai)市分公司、太保财险上海(hai)分公司、平安财险上海(hai)分公司、大地(di)财险营业部等多家(jia)险企累计完成首台（套）重大技(ji)术装备保险242个重点创新项(xiang)目承保，涵盖特定型(xing)号的(de)飞机、高端船舶制造(zao)、智能发电(dian)设备、工程设备等重点领域，为中国商飞、振华(hua)重工、金风科技(ji)等多家(jia)知名国内重大装备制造(zao)企业累计提(ti)供(gong)风险保障832亿元。
在集成电(dian)路(lu)领域，保险业以“中国集成电(dian)路(lu)共保体”（以下简称“集共体”）为平台，助力突破“卡脖子”难题。2021年，由18家(jia)险企组建的(de)集共体在上海(hai)临港新片(pian)区签约揭牌落(luo)地(di)，为我(wo)国集成电(dian)路(lu)产业构建自主(zhu)、安全、可控(kong)的(de)产业链和供(gong)应链探(tan)索中国保险风险解决方案。截(jie)至2023年底，集共体成员单位(wei)已扩展至21家(jia)险企，全年为24家(jia)集成电(dian)路(lu)企业提(ti)供(gong)风险保障金额1.34万亿元。
供(gong)需两侧齐发力
随着科技(ji)保险相关政策红利持续释放，除普适性产品以外，近期新增的(de)政策中还推出了针对特定科技(ji)领域差(cha)异化保险产品的(de)扶持政策，如首台（套）重大技(ji)术装备保险、重点新材料首批次应用保险专项(xiang)保费补贴政策等。业内人士表示，当前(qian)科技(ji)保险产品体系(xi)初步形成，保障范围已延伸至创新活动的(de)全生命周期。机构设置方面，科技(ji)保险专营机构和服务机构数量(liang)正快速增加，在专业团队建设、保险产品创新、专属保险服务、经营机制适应性等方面进行了相应探(tan)索；运(yun)营模(mo)式(shi)方面，行业已初步形成“政府引导、商业运(yun)作、点面结合、重点突出”的(de)科技(ji)保险运(yun)营模(mo)式(shi)。
但也必须清醒认识(shi)到，行业仍存在发展瓶颈。一方面，需求(qiu)侧有待进一步激发。“受制于科技(ji)保险专业性较强，多数企业对科技(ji)保险保障范围和风险分散作用认识(shi)不(bu)到位(wei)。同时，科技(ji)保险通常费率较高，制约了科技(ji)企业保险需求(qiu)的(de)释放。”刘(liu)?此怠?
另(ling)一方面，供(gong)给侧有待进一步优化。目前(qian)保险产品同质(zhi)化程度还比较高，覆盖科技(ji)企业需求(qiu)针对性还不(bu)够强，保险主(zhu)体对部分科技(ji)保险产品，缺乏(fa)精细化定价能力。风险服务方面，保险机构专业能力与科技(ji)企业实际风险管理要求(qiu)还不(bu)能匹配，第(di)三(san)方服务机构数量(liang)少，水平参差(cha)不(bu)齐，服务标准缺乏(fa)。
“从未来上海(hai)科技(ji)保险市场的(de)发展方向看，建议强化政策引导，进一步完善(shan)加快科技(ji)保险发展的(de)体制机制。”刘(liu)?慈衔(xian)?，可以借鉴建设中国集成电(dian)路(lu)共保体的(de)成功经验，充分发挥政府作为发起人或者(zhe)组织者(zhe)的(de)角色作用，选定一批核心技(ji)术产业或者(zhe)关键科创活动，加快落(luo)地(di)适配企业需求(qiu)的(de)保险保障产品、方案、标准及风险补偿(chang)机制，积极探(tan)索新模(mo)式(shi)，解决重点支持领域中高风险、大项(xiang)目风险保障不(bu)足和能力欠(qian)缺问题。
此外，保险业要强化行业协同，不(bu)断优化政策性与市场化相结合的(de)科技(ji)保险生态。“充分发挥行业协会的(de)桥梁作用，推动信(xin)息互联共享，加快构建行业风险信(xin)息数据库(ku)，提(ti)升行业大型(xing)风险、新型(xing)风险的(de)评估、定价与计量(liang)能力。推动建立政府、保险公司、企业、科研院校(xiao)等多方合作模(mo)式(shi)，促(cu)进科技(ji)创新与金融服务的(de)相互赋能与良性发展。”刘(liu)?此怠? （经济日报记者(zhe) 杨 然）