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今年4月，资本市场“新国九条(tiao)”发(fa)布以来，A股上(shang)市银行积极响应分红政策改革。据南都·湾财社记(ji)者统(tong)计，42家A股上(shang)市银行中，仅(jin)有郑州(zhou)银行2023年年度未分红。
有分析师称，银行股具有稳健和防御性、同时兼(jian)具高股息和国有金(jin)融机(ji)构的投资属性。
然而，郑州(zhou)银行自2019年年度分红后，近(jin)四年再无分红；同时，股价接连创下历史新低，最新股价已经(jing)较历史高点下跌近(jin)80%。有投资者在交(jiao)易所互动易平(ping)台表示，郑州(zhou)银行四年不分红，成为投资者失败的典型案例。
根据交(jiao)易所新规，若郑州(zhou)银行2024年年度再不实施分红方案，将被纳入“实施其他风险(xian)警(jing)示（ST）”。南都·湾财社记(ji)者发(fa)现，郑州(zhou)银行“吝啬”背后，净(jing)利润和资本充足率陷入持续下滑困境。
四年不分红
净(jing)利润持续下滑
连年不分红，郑州(zhou)银行引起了不少投资者不满(man)。5月28日，郑州(zhou)银行发(fa)布公告，该行2023年度股东周年大会定于6月27日召开。消息公布以来，陆续有网友(you)投资者表示，将要对(dui)郑州(zhou)银行2023年利润分配预案投反对(dui)票。
面对(dui)四年不分红质疑，郑州(zhou)银行坦言：“2023年，我行积极推(tui)进业务发(fa)展、调整业务结构、夯实客户基础，同时，受外币资产规模变化及(ji)汇(hui)率波动影响，盈利能(neng)力受到一定影响”。
“二是经(jing)济(ji)恢复基础仍待加固(gu)，我行切(qie)实落实各(ge)级政府(fu)决(jue)策安排，加大风险(xian)资产处置力度，顺应监管引导留存(cun)未分配利润将有利于我行进一步增强风险(xian)抵御能(neng)力，为我行保持经(jing)营稳定提供(gong)保障(zhang)”。
此外，郑州(zhou)银行表示，“商业银行资本监管政策要求(qiu)日益趋严，内源性的资本补充是中小银行保证资本充足、特别是核心一级资本充足水平(ping)的重要途径，留存(cun)的未分配利润将用作我行核心一级资本的补充，有利于提升我行资本充足水平(ping)”。
综上(shang)所述，郑州(zhou)银行分别提到了盈利、未分配利润和资本充足率三(san)点考虑。南都·湾财社记(ji)者发(fa)现，分红和不分红之间，郑州(zhou)银行正面临净(jing)利润和资本充足率双重下滑的困境。
据市场人士介绍，银行分红主要来自未分配利润，而未分配利润与银行净(jing)利润直接挂钩。
净(jing)利润两年下降超40%。2022-2023年，郑州(zhou)银行净(jing)利润分别下降24.9%、23.6%，2023年净(jing)利润18.5亿，较2021年下降42.7%。2024年一季度，郑州(zhou)银行净(jing)利润9.67亿，同比(bi)继续下滑18.6%。
郑州(zhou)银行营收和利润情况（数据来源：wind）
高度依赖利息收入，遭遇净(jing)息差持续下滑。
据南都·湾财社记(ji)者统(tong)计，2021-2023年，郑州(zhou)银行的非利息收入占比(bi)分别为19.3%、18.9%、14.1%，明显低于17家A股上(shang)市城商行同期平(ping)均(jun)水平(ping)24.7%、24%、25.4%。
2024年一季度，郑州(zhou)银行的非息收入占比(bi)为16%，在A股城商行中排名倒数第一。
2022年以来，受存(cun)量房(fang)贷利率调整、贷款重定价、新发(fa)放贷款利率下行等影响，商业银行净(jing)息差持续下降。2023年，郑州(zhou)银行净(jing)息差已从2021年2.31%下降至2.08%。东兴证券分析师林瑾璐等认为，银行资产端收益率仍有下行压力，净(jing)息差仍然承压。
A股上(shang)市城商行非息收入情况（数据来源：wind）
分红面临资本充足率挑(tiao)战
不分红面临被ST风险(xian)
核心一级资本充足率进入第三(san)年下滑。财报显示，2021-2023年，郑州(zhou)银行核心一级资本充足率分别为9.49%、9.29%、8.9%，连续两年下滑；2024年一季度，进一步下滑至8.54%，在17家A股上(shang)市城商行同期排名中倒数第四，离监管最低要求(qiu)剩(sheng)1.04个百分点。
郑州(zhou)银行资本充足情况（数据来源：wind）
分红主要消耗银行未分配利润，属于银行核心一级资本。若郑州(zhou)银行开始(shi)分红，核心一级资本充足率可能(neng)面临进一步下滑风险(xian)。截止2024年一季度，郑州(zhou)银行每(mei)股未分配利润为1.79元，A股上(shang)市城商行同期均(jun)值为5.54元，郑州(zhou)银行排名倒数第三(san)。
A股上(shang)市城商行每(mei)股未分配利润（数据来源：wind）
在新“国九条(tiao)”的指(zhi)引下，沪深交(jiao)易所于4月30日发(fa)布修(xiu)订后的退市规则，本次修(xiu)订的退市规则新增了分红风险(xian)警(jing)示，对(dui)分红不达标的上(shang)市公司采取ST处理。
主板上(shang)市公司触发(fa)ST条(tiao)件为：最近(jin)一个会计年度净(jing)利润为正值且母公司报表年度末未分配利 润为正值的公司，其最近(jin)三(san)个会计年度累计现金(jin)分红总额低于最近(jin)三(san)个会计年度年均(jun)净(jing)利润的30%，且最近(jin)三(san)个会计年度累计分红金(jin)额低于5000万元。
新规中提及(ji)，统(tong)计的首个会计年度为2024年，过去三(san)个会计年度为2022-2024年。这意(yi)味(wei)着，如果郑州(zhou)银行2024年年度继续不分红，将触发(fa)ST条(tiao)件。
股价进入1元区间引起投资者对(dui)价格虹吸效应担(dan)忧。
公司如仅(jin)因“分红不达标”原因被ST，并不会导致退市。然而，截至6月5日收盘，郑州(zhou)已经(jing)股价为1.87元/股，有投资者开始(shi)担(dan)忧虹吸效应下，未来郑州(zhou)银行可能(neng)会触发(fa)“连续20个交(jiao)易日股票收盘价均(jun)低于1元”交(jiao)易类(lei)强制退市条(tiao)件。
采写：南都·湾财社见习记(ji)者 黄(huang)顺威