□ 近年来，随着金融诈骗手(shou)段不(bu)断升(sheng)级，银行卡安全问(wen)题再(zai)次引(yin)起关注。各家银行纷纷采取措(cuo)施，从此(ci)前的发(fa)卡扩规模向缩规模、清存量转(zhuan)变。
□ 找到保(bao)障资金安全与提供便利服务之(zhi)间的平衡点，是银行业亟(ji)需解决的问(wen)题。这是一个系统性工程，需要源头治理、系统治理、综合治理多(duo)管齐下(xia)。
近年来，随着金融诈骗手(shou)段不(bu)断升(sheng)级，银行卡安全问(wen)题再(zai)次引(yin)起关注。在反诈等安全性要求的驱动下(xia)，各家银行纷纷采取措(cuo)施，从此(ci)前的发(fa)卡扩规模向缩规模、清存量转(zhuan)变。然而，这一转(zhuan)变在提高银行卡安全性的同时，也(ye)增加了客户开卡的难度和用卡的不(bu)便。
记者梳理发(fa)现(xian)，银行为了提高安全性，目前普(pu)遍(bian)采取的措(cuo)施包括但不(bu)限于，对新开银行卡的数量和功能进行限制，如设置每日交易限额，加强对银行卡开卡审核，以防止银行卡被用于诈骗等违法活(huo)动；对长期未使用的银行卡进行清理，以减少“睡眠卡”被用于非法活(huo)动的风(feng)险(xian)。
有(you)银行网点的工作(zuo)人员表示，现(xian)在办卡确实比之(zhi)前步骤更多(duo)，需要的材料也(ye)更多(duo)。除了身(shen)份证和实名登记的手(shou)机(ji)号外，有(you)时为了评估风(feng)险(xian)，还要区分是否为本地户口，外地户口还需提供其他(ta)证明材料。
博通咨询金融行业首(shou)席分析师王蓬博表示，账户安全是个人资金最基础的要求，如果出现(xian)大面积的账户被利用、盗窃，对个人财产、银行而言都是损失(shi)。银行卡加强开卡审核、设置银行卡转(zhuan)账额度等行为都是出于保(bao)护客户账户的考虑，也(ye)是为了遏制诈骗泛滥等现(xian)象。
除了开卡变难外，不(bu)少客户还反映近期收到了银行清理“沉睡账户”的提醒。中国人民银行发(fa)布的数据(ju)显示，截至2023年末，全国共(gong)开立银行账户144.65亿户，其中个人银行账户143.63亿户；开立银行卡97.87亿张，其中借记卡90.20亿张；人均持有(you)银行卡6.93张。数据(ju)的背后，隐藏着“沉睡账户”的问(wen)题。
招联首(shou)席研究(jiu)员董希淼认(ren)为，“沉睡账户”的产生，一方面是由于过去一段时间对银行账户管理较为宽松，未限制开户数量，同时也(ye)与银行营销、抢占市(shi)场等因(yin)素相(xiang)关；另一方面涉及金融消费者习惯，部分消费者开设银行账户使用后，没有(you)重视后续的管理。
为帮助消费者了解自身(shen)银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗(rong)余账户，国家金融监督管理总局于2023年10月起组织开展为期1年的银行“沉睡账户”提醒提示专项工作(zuo)。王蓬博表示，清理长期不(bu)用的“沉睡账户”，主要目的之(zhi)一就是为了防范(fan)电信网络新型违法犯罪。因(yin)长期处于闲置状态，“沉睡账户”容易被不(bu)法分子盗用进而从事赌博、洗钱、电信诈骗等非法活(huo)动。还有(you)一些不(bu)法分子会采用租借、买卖(mai)等手(shou)段，获取大量银行账户，让众多(duo)“沉睡账户”成为他(ta)们的资金通道工具(ju)。为了降低(di)电信网络诈骗案件发(fa)案率，银行对存量卡的清查很有(you)必要。
那(na)么，该如何找到保(bao)障资金安全与提供便利服务之(zhi)间的平衡点呢？这成为银行业亟(ji)需解决的问(wen)题。业内人士认(ren)为，这是一个系统性工程，需要源头治理、系统治理、综合治理多(duo)管齐下(xia)。
早在2021年，中国人民银行就发(fa)布过《关于做(zuo)好流动就业群(qun)体等个人银行账户服务工作(zuo)的指(zhi)导意见》，针对开户痛点难点问(wen)题提出16条改进服务意见，鼓励银行业金融机(ji)构充分利用个人已开立银行账户跨行代发(fa)工资，不(bu)强制要求个人在本行新开户，改进商业银行客户身(shen)份识别方法，推(tui)行个人简易开户服务。
王蓬博表示，客户在办理银行卡业务时须(xu)遵守(shou)相(xiang)关规定，但银行不(bu)应借安全的名义侵犯客户的合理权益。银行在执行政策时，应更加精(jing)细化(hua)管理，避免“一刀(dao)切”的做(zuo)法。未来，可以进一步运用大数据(ju)等科技类风(feng)控(kong)手(shou)段，减少客户办卡、用卡环节(jie)中的“误伤”。
董希淼认(ren)为，银行应以客户为中心，以安全为底线，以便利为目标，通过不(bu)断提高安全性和优化(hua)客户体验，建立起更加稳固的客户关系，进而提升(sheng)自身(shen)在市(shi)场上的竞争力。（经济(ji)日报记者 勾明扬）