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夏收时节，各地小(xiao)麦产区麦浪起伏，农机(ji)在麦田里穿梭，构成一幅幅美丽的丰收图画。图为5月(yue)27日，收割机(ji)在河南省洛阳市新安(an)县铁(tie)门镇的麦田里收获小(xiao)麦。
张怡熙(xi)摄（新华社发）
5月(yue)31日，江苏(su)省海安(an)市墩头镇宝祥村，统计人(ren)员正在麦田内(nei)进行小(xiao)麦测产。
周(zhou)强摄（人(ren)民视(shi)觉）
5月(yue)29日，安(an)徽省合肥市庐江县高标准农田里，农机(ji)手正驾(jia)驶农业机(ji)械抢抓农时栽插水稻。
左学长摄（人(ren)民视(shi)觉）
粮食安(an)全关乎国计民生，稻谷、小(xiao)麦、玉米三大粮食作物(wu)更(geng)是(shi)端稳中(zhong)国饭碗的底气所在。实施好(hao)三大粮食作物(wu)完全成本保险和种植(zhi)收入保险政策，能够帮助种粮农民有效抗御(yu)风险，保护种粮积(ji)极性，守护好(hao)农民“钱袋子”。
不久(jiu)前，财政部等部门明确，从今年(nian)起在全国全面(mian)实施三大粮食作物(wu)完全成本保险和种植(zhi)收入保险（以下简(jian)称(cheng)“三粮两(liang)保”）政策。从2018年(nian)开始试(shi)点(dian)，到2024年(nian)覆盖全国，“三粮两(liang)保”政策经历(li)了哪些发展？种粮农民感受如何？走向全国后，政策还(hai)有哪些改(gai)进空(kong)间(jian)？
所有种植(zhi)三大粮食作物(wu)的农户都将受益
“今年(nian)陕西的小(xiao)麦完全成本保险每(mei)亩(mu)保额是(shi)900元，比去年(nian)的小(xiao)麦种植(zhi)险每(mei)亩(mu)保障额度(du)提高400元。”近日，陕西省宝鸡市岐山县的保险公司工作人(ren)员进村入户，为村民们讲解小(xiao)麦完全成本保险相(xiang)关政策。每(mei)亩(mu)27元的保费，农户只(zhi)承担两(liang)成，其(qi)余由财政资金补贴……优厚的农业保险政策，让麦农频频点(dian)头，“咱们种粮心里更(geng)踏实了”。
5月(yue)11日，国务院常务会议部署，将三大粮食作物(wu)完全成本保险和种植(zhi)收入保险的实施范围从产粮大县扩大至全国，进一步稳定种粮农民收益，提升农业防灾减(jian)灾救灾能力。此次扩面(mian)，全国所有种植(zhi)三大粮食作物(wu)的农户都将受益。
完全成本保险和种植(zhi)收入保险是(shi)什么？实施完全成本保险和种植(zhi)收入保险政策，为何要由中(zhong)央(yang)和地方财政对(dui)投保农户实施保费补贴？
据了解，农业生产的收益约等于收入减(jian)去成本。其(qi)中(zhong)，收入主要由价格、产量两(liang)大因素决定，成本则(ze)包括(kuo)物(wu)化成本、土地成本、人(ren)工成本和灾害事故等造(zao)成的损失。上述因素的波动都属于农业风险。完全成本保险为保险金额覆盖物(wu)化成本、土地成本和人(ren)工成本等农业生产总成本的农业保险；种植(zhi)收入保险为保险金额体现农产品价格和产量、保障水平覆盖农业种植(zhi)收入的农业保险。
在农业生产中(zhong)，由于农业易受大面(mian)积(ji)自然灾害影响(xiang)、农业保险出险概率较大、农户参保意(yi)愿较低，承保机(ji)构组织经营效益不高，纯商业性质(zhi)的农业保险难(nan)以持续，需要财政对(dui)农业保险给予支持。此外，以政策性农业保险代替直接补贴，也能在世界贸易组织规则(ze)的框架下，对(dui)农业生产实施合理保护。
过去几年(nian)，“三粮两(liang)保”覆盖面(mian)不断扩大。2018年(nian)至2020年(nian)，中(zhong)国在6个省份的24个县开展“三粮两(liang)保”政策试(shi)点(dian)；2021年(nian)，“三粮两(liang)保”政策实施范围扩大到13个粮食主产省份约500个产粮大县；2022年(nian)，政策覆盖这13个省份的全部约800个产粮大县；2023年(nian)，政策覆盖中(zhong)国全部约1100个产粮大县，当年(nian)中(zhong)央(yang)财政拨付农业保险保费补贴资金478亿元，为1.6亿户次农户提供风险保障4.5万亿元。
财政部有关负(fu)责人(ren)介绍，稻谷、小(xiao)麦、玉米三大主粮产量在中(zhong)国粮食总产量中(zhong)占比约九成，播种面(mian)积(ji)占比约八成。从2018至2020年(nian)开展试(shi)点(dian)，到2021至2023年(nian)正式实施并逐步扩大政策实施范围至全国所有产粮大县，“三粮两(liang)保”政策已开展6年(nian)，在风险防范、承保理赔(pei)、农户接受度(du)等方面(mian)均已较为成熟，在提升保险保障水平、提高农户种粮积(ji)极性、推动适度(du)规模经营等方面(mian)成效明显。
风险保障水平更(geng)高
“三粮两(liang)保”为什么重要？
从先行试(shi)点(dian)的农业大省、产粮大县的经验来看，“三粮两(liang)保”充分发挥了粮食生产“稳定器”作用(yong)。2023年(nian)，河南省全面(mian)推广三大粮食作物(wu)完全成本保险，其(qi)中(zhong)小(xiao)麦赔(pei)付支出达29.05亿元，玉米赔(pei)付支出11.90亿元、同比增长28.65%。截至2023年(nian)底，山东省三大粮食作物(wu)保险覆盖率达93%，全省94个产粮大县实现三大粮食作物(wu)完全成本保险全覆盖；黑(hei)龙(long)江省“三粮两(liang)保”已覆盖全省72个产粮大县。
覆盖全国之后，“三粮两(liang)保”政策如何落地？
在补贴方案方面(mian)，“三粮两(liang)保”保费补贴比例为：在省级财政保费补贴不低于25%的基础上，中(zhong)央(yang)财政对(dui)中(zhong)西部地区和东北地区补贴45%；在相(xiang)关中(zhong)央(yang)单位承担不低于10%保费的基础上，中(zhong)央(yang)财政对(dui)相(xiang)关中(zhong)央(yang)单位保费补贴按其(qi)种植(zhi)业务所在地补贴比例执行。两(liang)险种的保障水平原则(ze)上均不得高于相(xiang)应品种产值的80%。具(ju)体作物(wu)品种和保险产品结合全国种粮地区的种粮实际情况和农产品特点(dian)确定。
在保险方案方面(mian)，完全成本保险的保险责任涵盖当地主要的自然灾害、重大病虫鼠(shu)害、意(yi)外事故、野生动物(wu)毁损等风险，种植(zhi)收入保险的保险责任涵盖农产品价格、产量波动导致的收入损失。保险费率按照(zhao)保本微利原则(ze)厘定。承保机(ji)构应规范费用(yong)列(lie)支，确保农业保险综合费用(yong)率不高于20%。保险监管部门应监督承保机(ji)构加强承保理赔(pei)管理，对(dui)适度(du)规模经营农户和小(xiao)农户都要做到承保到户、定损到户、理赔(pei)到户。
对(dui)种植(zhi)“三粮”的农民来说，“两(liang)保”更(geng)是(shi)意(yi)义重大。
财政部有关负(fu)责人(ren)表示，随着农业适度(du)规模化经营快(kuai)速发展，农户风险保障需求(qiu)日益增长。“从农户最关注的灾后赔(pei)偿看，与投保传统的物(wu)化成本保险相(xiang)比，投保完全成本保险或种植(zhi)收入保险的农户受灾后所获赔(pei)款大幅增加，受益更(geng)明显。此前该政策在全国所有产粮大县实施，其(qi)他地区种粮农户期望(wang)享受同样(yang)政策的呼声很高。”该负(fu)责人(ren)说。
业内(nei)人(ren)士分析，与物(wu)化成本保险、价格指(zhi)数保险等传统险种相(xiang)比，完全成本保险覆盖物(wu)化成本、土地成本、人(ren)工成本等全部生产成本，提高了对(dui)农作物(wu)单位面(mian)积(ji)收入的保障程度(du)；种植(zhi)收入保险则(ze)能够同时保障价格、产量双因素波动，保障更(geng)全面(mian)、更(geng)易触发理赔(pei)，可显著提高投保农民所获赔(pei)偿金额。
中(zhong)国农业大学经济管理学院金融(rong)系(xi)副教(jiao)授(shou)李晓峰介绍，完全成本保险的保险金额可覆盖农业生产总成本，保障水平最高可达相(xiang)应品种种植(zhi)收入的80%，而传统的物(wu)化成本保险最高保障水平不足五成。
“完全成本保险的保险责任范围更(geng)广，能有效解决农民种粮的后顾(gu)之忧(you)。同时，该险种将适度(du)规模经营农户和小(xiao)农户均纳入保障范围，扩大了受惠农民群体，提升了风险保障的普惠性。”李晓峰说。
中(zhong)央(yang)财政安(an)排保费补贴预算562亿元
数据显示，目(mu)前中(zhong)国农业保险深度(du)（保费规模/第一产业增加值）超1.5%，农业保险密(mi)度(du)（保费规模/农业从业人(ren)口）超700元/人(ren)。在不断扩面(mian)的同时，农业保险也将进一步提质(zhi)增效。
财政支持将继续为农业保险发展提供重要保障。今年(nian)，中(zhong)央(yang)财政安(an)排农业保险保费补贴预算562亿元，同比增长18%，为在全国全面(mian)实施“三粮两(liang)保”政策提供大力支持。不久(jiu)前举(ju)行的国务院常务会议也指(zhi)出，要强化部门协(xie)同，及时足额拨付保费补贴、加强资金监管，防止拖欠、截留、挪用(yong)补贴。同时，指(zhi)导承保机(ji)构优化险种设计和理赔(pei)服务，确保一旦出险能够快(kuai)速理赔(pei)、应赔(pei)尽赔(pei)，切实增强农民获得感。
财政部有关负(fu)责人(ren)表示，将研究制订综合性指(zhi)导意(yi)见，进一步推动农业保险高质(zhi)量发展，“按照(zhao)‘中(zhong)央(yang)发展大宗、地方发展特色’思路，合理规划农业保险发展优先顺序，保障好(hao)三大主粮等关系(xi)国计民生的主要大宗农产品和重要物(wu)资”。
财政、农业农村、保险监管、林(lin)业和草原等有关部门和保险行业将加强协(xie)同配合，引导承保机(ji)构提高基层服务能力，推动农业保险更(geng)好(hao)发挥支农惠农强农作用(yong)。同时，优化大灾风险分散机(ji)制，加强保险与应急管理机(ji)制统筹，发挥保险市场机(ji)制和杠杆撬动作用(yong)，减(jian)轻政府(fu)救灾压力。
在提升保险服务质(zhi)效方面(mian)，财政部将配合有关方面(mian)进一步明确理赔(pei)标准，规范查勘(kan)定损，优化赔(pei)付模式，加大科技赋(fu)能力度(du)，合理预赔(pei)、能赔(pei)快(kuai)赔(pei)；督促(cu)保险公司通俗易懂设计条款，提高农户金融(rong)素质(zhi)和保险意(yi)识，提高种粮农户政策获得感和满(man)意(yi)度(du)。
“当前及未来一个阶段，在稳步扩面(mian)、增品、提标的基础上，财政部将会同有关方面(mian)，从健全种粮农户收益保障机(ji)制的角度(du)出发，持续推动我(wo)国农业保险提质(zhi)增效。”财政部有关负(fu)责人(ren)说。（本报记(ji)者 汪文正）
《 人(ren)民日报海外版 》（ 2024年(nian)06月(yue)04日 第11 版）
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