本报记(ji)者 彭(peng) 妍
7月份以来，多家银行密(mi)集发布公告(gao)称(cheng)，持(chi)续调(diao)整(zheng)个人结算账户的非(fei)柜面渠道的支付限额。除(chu)此之外，还有多家银行停止手机(ji)银行中ATM扫码取(qu)款业务，交(jiao)通银行、农业银行、中信银行等还收紧无卡存取(qu)款业务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记(ji)者表示，银行上(shang)述业务调(diao)整(zheng)主要原因是电信诈骗多发并且形(xing)式多样、隐蔽性强，损害了广大(da)居民的正(zheng)当(dang)合法权益。银行调(diao)整(zheng)非(fei)柜面渠道支付限额、停止部分(fen)线上(shang)渠道服务功能，有助于提升居民银行账户资金安全水平，减(jian)少电信诈骗案件发生，更(geng)好保障居民财产安全。
银行收紧个人账户业务
今年以来，中国银行、华夏(xia)银行、江苏银行等银行都(dou)对非(fei)柜面渠道支付交(jiao)易限额进行了调(diao)整(zheng)。7月5日，中国银行大(da)连市分(fen)行、哈密(mi)市商业银行乌鲁木齐分(fen)行发布公告(gao)，动(dong)态(tai)调(diao)整(zheng)个人结算账户非(fei)柜面渠道业务限额，涉及网上(shang)银行、手机(ji)银行、网关支付、快捷支付、POS、ATM等渠道发起的账户付款业务。具体而言，银行将根据账户使用情况，按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，差(cha)异化动(dong)态(tai)调(diao)整(zheng)账户非(fei)柜面渠道业务限额。
7月4日，江苏银行常州分(fen)行、华夏(xia)银行南宁分(fen)行等机(ji)构也发布相应通告(gao)，开展个人结算账户非(fei)柜面支付限额调(diao)整(zheng)工(gong)作。对于下调(diao)原因，上(shang)述银行在公告(gao)中解释称(cheng)，降低非(fei)柜面渠道的交(jiao)易限额是加(jia)强打击治理电信网络(luo)诈骗违法犯罪(zui)活动(dong)的工(gong)作要求，也是防范(fan)资金遭(zao)受诈骗损失的必要手段等。
星图金融研究院副(fu)院长薛(xue)洪言对《证券日报》记(ji)者表示，银行调(diao)整(zheng)账户非(fei)柜面渠道支付限额主要基于防范(fan)电信网络(luo)诈骗或反洗钱需要，通过系统模型实(shi)时监控(kong)账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调(diao)整(zheng)机(ji)制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可(ke)能会(hui)被(bei)银行调(diao)降限额，需要去柜面进行再激活。
业内人士表示，银行对非(fei)柜面渠道支付交(jiao)易限额进行调(diao)整(zheng)主要还是风险防范(fan)，对部分(fen)经常进行网上(shang)交(jiao)易的或者是存在可(ke)疑(yi)交(jiao)易的账户进行适当(dang)的限额管理，有助于降低客户的风险，同时也降低银行自身风险。
加(jia)大(da)线上(shang)渠道管理成趋势(shi)
7月起，多家银行停止手机(ji)银行中ATM扫码取(qu)款业务，另外，交(jiao)通银行、农业银行、中信银行等还暂停无卡存取(qu)款业务中预约取(qu)款或其他部分(fen)功能。
例如，兴业银行近日公告(gao)称(cheng)，将于7月10日起停止手机(ji)银行中ATM扫码取(qu)款业务。交(jiao)通银行表示，自5月24日起停止个人手机(ji)银行无卡取(qu)款功能中的预约取(qu)款服务，之后客户仍可(ke)通过该行智能机(ji)具办理有卡取(qu)款、扫码取(qu)款或前往该行营业网点办理取(qu)款业务。
苏商银行研究院高级研究员杜娟在接受《证券日报》记(ji)者采访时表示，ATM机(ji)扫码取(qu)款等属于无卡取(qu)款方式，本身是为了便利客户取(qu)现。但ATM扫码取(qu)款无法认证取(qu)款人身份，存在用丢失的手机(ji)扫码取(qu)款的漏洞。
近年来，银行对个人账户的管理力度不断加(jia)强，从清理“睡眠账户”到清理“一人超量(liang)账户”再到“断卡”行动(dong)等，银行相继(ji)下调(diao)个人账户线上(shang)相关业务交(jiao)易限额以及收紧无卡存取(qu)款业务是对个人账户管控(kong)的再一次升级。
博通咨询金融业资深分(fen)析师王蓬博表示，银行承担着(zhe)账户安全和反洗钱的责任(ren)，在电信诈骗及个人账户违规交(jiao)易多发的情况下，银行加(jia)强个人账户管理成为一种(zhong)趋势(shi)。
在薛(xue)洪言看来，站在银行的角(jiao)度，应该提高监控(kong)模型的识别精准度，减(jian)少误判率；对于触发限额调(diao)整(zheng)机(ji)制的账户，应该给予更(geng)多的解除(chu)限制的选择，尤其是允许用户线上(shang)操作，降低柜面申请产生的时间(jian)成本和交(jiao)通成本。另外，对于易被(bei)模型误判的操作行为，银行应视情况加(jia)大(da)用户沟通力度，做好解释工(gong)作，规范(fan)用户账户使用习惯，避免多次误判对用户带来的困扰。
（责任(ren)编辑：关婧）