制造业作为国民经济支柱性产业，不仅是推动我国经济高(gao)质量发展的重要抓手，也是培育重点(dian)产业链的关键(jian)着(zhe)力点(dian)，对塑造全球核心竞争力至(zhi)关重要。作为世界制造业第一大国，我国制造业增加(jia)值占全球比重约(yue)30%，连续(xu)14年占据(ju)全球首位(wei)。
在全球经济增长乏力的背景(jing)下，我国“新能源汽车(che)”产销两旺，成为制造业高(gao)质量发展的突出代表。2023年，我国新能源汽车(che)产销量分别(bie)达958.7万辆和949.5万辆，同比分别(bie)增长35.8%和37.9%，市场占有率达31.6%。2024年延续(xu)了这一亮眼表现，1-4月(yue)，新能源汽车(che)产销分别(bie)完成298.5万辆和294万辆，同比分别(bie)增长30.3%和32.3%。
然而，作为一个过去十年才大规模进入(ru)市场的新事物，新能源汽车(che)的发展仍面(mian)临不少难点(dian)，比如投(tou)保难、保险定(ding)价(jia)难等(deng)问题。而这正需要保险业的大力支持(chi)，也符合保险行业服务实体经济的政策(ce)方(fang)向。
作为再保险行业的龙头企(qi)业，中国再保持(chi)续(xu)提供切实有效保险解决方(fang)案(an)，助力中国新能源汽车(che)产业链实现高(gao)质量发展。
一、以技术赋能新能源汽车(che)产业
长期以来，车(che)险都是财(cai)险公司的第一大险种。国家金融监督管理总局数据(ju)显示，2023年车(che)险保费(fei)收入(ru)为8673亿元，占财(cai)险公司原(yuan)保险保费(fei)收入(ru)比例高(gao)达54.5%。车(che)险规模的持(chi)续(xu)增长，离不开新能源车(che)险的推动，2023年新能源车(che)险保费(fei)规模突破千亿元，为车(che)险行业贡(gong)献了84%的增量。
安(an)信证券研报指出，预计到2030年，新能源车(che)险保费(fei)规模将超过5000亿元。财(cai)险公司加(jia)快布局新能源车(che)险业务有助于把握长期市场机(ji)遇。然而，尽(jin)管新能源车(che)险规模快速(su)提升(sheng)，财(cai)险公司利润反而有所恶化(hua)。国信证券研报指出，新能源车(che)险综合成本(ben)率或高(gao)于整(zheng)体行业水平10个百分点(dian)；申万宏源研报显示，新能源车(che)险的赔付率平均接近(jin)85%，这意味着(zhe)，在如今的背景(jing)下，财(cai)险公司面(mian)临较大承保亏损压力。以车(che)损险为例，新能源车(che)中占比最高(gao)的家用车(che)出险率高(gao)达30%，显著高(gao)于燃油车(che)的19%，而且平均赔付金额也明显高(gao)于燃油车(che)。
不仅是保险公司“赔本(ben)赚吆喝”，不少消费(fei)者也反映“新能源车(che)险保费(fei)太贵”。“车(che)主喊贵、险企(qi)喊亏”这一现象，让(rang)新能源车(che)险市场在两难中发展。然而，在一个可(ke)持(chi)续(xu)的商业生态中，既不能让(rang)某一主体持(chi)续(xu)亏损输血维持(chi)，也不能让(rang)多(duo)方(fang)共同承担损失，而是需要各方(fang)主体都能从中获得合理效益。
造成这一窘境的核心痛点(dian)在于难以合理定(ding)价(jia)。对此(ci)，中国再保推出了再保险行业中首个新能源汽车(che)定(ding)价(jia)风控模型(xing)——“再·途(tu)”新能源汽车(che)定(ding)价(jia)模型(xing)。
该模型(xing)分为保险定(ding)价(jia)模型(xing)和风控报警模型(xing)，采用了GLM、GAM、随机(ji)森林、Yolo、ResNet、Transformer等(deng)多(duo)种前沿(yan)精算技术和人工智能神经网络方(fang)法，具有可(ke)解释、高(gao)精度、可(ke)迭代等(deng)特点(dian)，可(ke)以有效匹配(pei)车(che)辆电池热失控、车(che)辆损失和危险驾驶行为所引发的相关风险的定(ding)价(jia)及风控需求。
此(ci)模型(xing)一方(fang)面(mian)可(ke)赋能保险公司，提高(gao)险企(qi)的数据(ju)分析能力、风险控制能力，帮助险企(qi)更好(hao)为保险产品定(ding)价(jia)；另一方(fang)面(mian)，新能源汽车(che)厂商可(ke)以借助模型(xing)和相关数据(ju)提升(sheng)各项(xiang)技术安(an)全性，进而实现从单纯(chun)的风险补偿转(zhuan)向风险减量管理的跨(kua)越。与此(ci)同时，消费(fei)者也能获得更优质的保险保障(zhang)和风险管理服务，有利于新能源汽车(che)渗透率加(jia)速(su)提升(sheng)。
二、不断拓宽对科技创新的支持(chi)范围
如果说“再·途(tu)”模型(xing)主要是从消费(fei)端出发助力新能源汽车(che)产业发展，那么中国再保的芯片质量安(an)全责任险更多(duo)是从产业视角实现“科技+产业+保险”的良(liang)性循环。
众所周知，新能源汽车(che)产业已经从电动化(hua)上半场进入(ru)了智能化(hua)的下半场，各家车(che)厂未来比拼的核心是谁的智能化(hua)程度更高(gao)，而这离不开一个关键(jian)的环节——芯片。
在芯片领域，我国长期面(mian)临着(zhe)“卡脖子”的困(kun)境。全球贸易保护主义抬头以及国家科技竞争加(jia)剧，使这一情况(kuang)愈发凸显，倒逼国产芯片自力更生、自主发展。
但芯片涉及到电子工程、材料科学、化(hua)学、纳米(mi)技术、机(ji)械工程、物理学、计算机(ji)科学等(deng)多(duo)学科综合，复杂(za)程度堪称人类工业的明珠(zhu)。其发展是一个循序(xu)渐进的过程，不可(ke)能一蹴(cu)而就。要实现国产芯片的广泛应用和长远发展，产业端与研发端之间的紧密(mi)协作不可(ke)或缺，双(shuang)方(fang)需共同努力，持(chi)续(xu)优化(hua)产品性能，提升(sheng)技术成熟度。
尽(jin)管国产芯片在性能上已取得显著进步，但在新能源车(che)领域，厂商在采用国产芯片时仍可(ke)能面(mian)临质量与品控方(fang)面(mian)的顾虑。为有效缓解这些(xie)担忧，建立完善的风险保障(zhang)机(ji)制显得尤为重要，这不仅能够为新能源车(che)厂商提供必要的风险分散和保障(zhang)，还能进一步增强企(qi)业国产芯片的信心和接受度。
为此(ci)，中国再保推出了国内首款新能源汽车(che)国产芯片质量安(an)全责任保险产品，并不断拓展保障(zhang)范围，创新开发出了国内首款国产芯片应用于整(zheng)车(che)、供应商和芯片设计企(qi)业的全产业链保险保障(zhang)产品，涵盖了产品质量、产品责任、科研费(fei)用、召回等(deng)汽车(che)电子元器件系列风险保障(zhang)方(fang)案(an)，有效解决了新能源汽车(che)企(qi)业使用国产芯片的后顾之忧，增强汽车(che)产业链韧性和自主研发的信心。
这只是中国再保大力支持(chi)国产高(gao)端制造业、服务科技自立自强的一个缩(suo)影。截至(zhi)2023年底，中国再保服务国家战略重点(dian)领域风险保额达到67万亿元，同比增长11.3%。公司落地了国内首个“专精特新”再保险专属合约(yue)，为国产大飞机(ji)C919首次商业载客飞行、国家重点(dian)卫星发射等(deng)项(xiang)目提供再保险保障(zhang)，并在中关村朝阳园等(deng)推广网络安(an)全保险
三、结语
随着(zhe)全球经济格局的不断演(yan)变，中国新能源汽车(che)产业，正站在新的历史起点(dian)上。市场见证了这一产业的蓬勃发展，也看到了其面(mian)临的挑战与痛点(dian)。也正是这些(xie)挑战，激发了相关产业链对创新和解决方(fang)案(an)的不懈追求。
中国再保险的“再·途(tu)”模型(xing)和芯片质量安(an)全责任险，不仅是对现有保险业务的创新，更是对整(zheng)个产业链的一次深刻赋能。它们代表了一种全新的思路——通过科技与保险的深度融合，为产业的高(gao)质量发展提供坚(jian)实的支撑。这种模式的推广和应用，无疑将为新能源汽车(che)产业乃至(zhi)整(zheng)个制造业的转(zhuan)型(xing)升(sheng)级(ji)注入(ru)新的活力。
更重要的是，制造业的每一次飞跃都离不开科技创新的驱(qu)动，而科技创新本(ben)身又(you)是一个充满不确定(ding)性的过程。在这个过程中，保险业的角色(se)尤为关键(jian)。它不仅是风险的分散者，更是创新的推动者和守护者。通过提供全面(mian)的风险保障(zhang)，保险业能够助力企(qi)业和科研机(ji)构大胆探索，勇于创新。
作为金融央企(qi)和唯一国有再保险集团，中国再保积极践行“保险+科技+服务”，不仅是为自身发展谋(mou)求新的发展动能，也顺应“科技金融、数字金融”政策(ce)号召，帮助实体经济转(zhuan)型(xing)升(sheng)级(ji)，助力制造强国战略落地。