日前，中银消费金融在银登网连续发布了11期个人不良贷款批量转让项目招商公(gong)告。至此，中银消费金融已(yi)经在2024年发布了34期个人不良贷款批量转让项目招商公(gong)告。
中银消金合计转让23.14亿元
消金不良贷款转让潮来袭
2022年12月(yue)30日，银登中心公(gong)布《中国银保监会办公(gong)厅关于开展第二批不良贷款转让试点工(gong)作的通知(zhi)》。这(zhe)一通知(zhi)拉(la)开了消费金融公(gong)司转让不良贷款的序幕。
5月(yue)28日，中银消金在银登网连续发布了11期个人不良贷款批量转让项目招商公(gong)告，累计未偿本息总额约23亿，其中本金约12亿，涉及17112户，起拍(pai)时间计划为2024年6月(yue)。
具体来看，这(zhe)11期不良贷款转让资(zi)产(chan)包主要是以地区来区分，除了第26期外，其余(yu)各期均(jun)集中在单一省(sheng)份，且区域省(sheng)份较(jiao)为分散。此外，这(zhe)11期不良贷款资(zi)产(chan)包债务人的加权平均(jun)年龄普遍在45岁左右。
截至目前，中银消费金融已(yi)经在2024年发布了34期个人不良贷款转让招商公(gong)告。据南都·湾财社记者统计，在中银消费金融之外，也有(you)多(duo)家消费金融在年内发布过不良贷款转让。
其中，招联消费金融发布了5期，北(bei)银消费金融发布了5期，南银法巴消费金融发布了2期，蚂(ma)蚁消费金融、中邮消费金融、湖北(bei)消费金融、平安消费金融、马上消费金融、内蒙古蒙商消费金融各自发布了1期。
据银登网此前披露的《2024年一季度不良贷款转让试点业务统计》，消金公(gong)司在2024年一季度完成不良贷款转让规(gui)模为18.9亿元，占比12.7%。
2023年全年，共有(you)8家消费金融公(gong)司合计发布了15期不良贷款转让项目。2024年前5个月(yue)，消费金融公(gong)司不论是在参与的公(gong)司数量，还是在不良贷款的转让期数上均(jun)已(yi)超过了2023年全年，加速趋势明显。
对于消费金融公(gong)司积极参与不良贷款转让的情况，有(you)业内人士表示(shi)，不良资(zi)产(chan)包的转让能够(gou)帮助消金公(gong)司缓解不良压力，减轻(qing)拨备核销压力。联合资(zi)信在研报中表示(shi)，目前消费金融公(gong)司风(feng)险(xian)处置以核销为主，将消费金融公(gong)司纳入不良贷款试点机构范围，为消费金融公(gong)司处置不良贷款提供(gong)了新的手段。
净利润(run)下滑15.03%
不良贷款率提升至3.47%
2024年，中银消金曾在银行间同业拆借中心发布过中银消费金融有(you)限公(gong)司2024年金融债券（第一期）的募集公(gong)告。
在上述公(gong)告中，中银消金的经营情况得(de)以呈现。据悉，2021 年-2023 年期间，中银消费金融分别实现营业收入53.45亿元、67.58亿元和78.56 亿元，净利润(run)分别为8.53 亿元、6.32亿元和5.37亿元。
这(zhe)意味着，中银消金在2023年实现了营业收入的增加，却出现了净利润(run)的下滑，其净利润(run)下滑幅度达到了15.03%。
此外，2021年-2023年期间，中银消金的资(zi)本充足率分别为15.34%、13.68%及12.24%，逐步下降；不良贷款拨备覆盖率分别为321.27%、280.16%及231.00%，同样逐步下降。
值得(de)一提的是，在拨备覆盖率下滑的同时，中银消金截至2023年末的不良贷款率达到了3.47%，较(jiao)2022年末的2.80%提升了0.67个百分点，提升点数相(xiang)当于2.80%的23.93%。
中银消费金融的产(chan)品主要有(you)两类，一是向客户以信用方式直接发放消费贷款；二是与商业伙伴合作，向客户发放特定消费用途的贷款，资(zi)金以受托支(zhi)付方式发放。从公(gong)开的发放贷款渠道来看，借呗、美(mei)团、头条三者的贷款发放规(gui)模在中银消费贷款发放总规(gui)模中位居前三。
事实上，消费金融的服务客户定位于中长尾客群，这(zhe)在一定程(cheng)度上，使得(de)消费金融公(gong)司资(zi)产(chan)质量表现劣(lie)于银行个人消费贷款和信用卡贷款。
联合资(zi)信王柠表示(shi)，“消费金融公(gong)司客户群体定位于中低收入群体，贷款以信用贷款为主，加之疫情对实体经济以及国民收入水平的冲击尚未得(de)到有(you)效缓解，五级分类标准趋严等(deng)因素仍可能对未来消费金融公(gong)司信贷资(zi)产(chan)质量形成影响。”
采写：南都·湾财社 记者 吴鸿森