杭(hang)州(zhou)银(yin)行2023年报是一份在经营业绩(ji)、业务协同、风控端均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
文|每日财报 张恒
欲把西(xi)湖比(bi)西(xi)子，浓妆淡抹总相宜(yi)，这是杭(hang)州(zhou)留给我们的最初印(yin)象。
美丽的西(xi)子湖畔外(wai)，放眼整个区域，其(qi)所(suo)处的长三角经济带作为横跨数百年历史的经商热土，实体经济同样是描摹这幅灵动与气韵十足“山水(shui)画(hua)”里，极富活力的存在。
近日，立足杭(hang)州(zhou)、深耕浙江，积极拓展长三角区域及国内一线城(cheng)市(shi)业务的杭(hang)州(zhou)银(yin)行2023年年报出炉(lu)。
01稳中有进 财报高质量发展成色足
截至目前，不少上市(shi)银(yin)行已(yi)陆续发布了2023年财报。
杭(hang)州(zhou)银(yin)行年报可谓是一份在经营业绩(ji)、业务协同、风控端均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
在经营业绩(ji)端，2023年杭(hang)州(zhou)银(yin)行全年实现营业收入350.16亿元，较上年增长6.33%；实现归属于上市(shi)公司(si)股东的净利润143.83亿元，同比(bi)增长23.15%。
在业务规模端，年报显示(shi)，截至2023年末，杭(hang)州(zhou)银(yin)行总资产规模达到(dao)了1.84万亿元，较上年末增长13.91%；存贷款规模也均实现较快增长，存款总额再(zai)攀新高，超1.04万亿元，较年初增长12.63%；贷款总额8070.96亿元，较年初增长近15%。
各项指标稳步向好的同时，杭(hang)州(zhou)银(yin)行的大公司(si)板块、大零售板块、大资管板块齐头并进、协同发展。
除此之外(wai)，杭(hang)州(zhou)银(yin)行在风控端的优异表现，也为其(qi)后续的表现打牢了坚实底盘。
年报显示(shi)，截至2023年末，杭(hang)州(zhou)银(yin)行不良贷款率降至0.76%，比(bi)上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖(gai)率高达561.42%，风险抵补能力进一步加(jia)强。
根据披露(lu)的2023年年度权益(yi)分派预案,该行拟每10股派息5.20元的分红政策，年度分红规模将达到(dao)30.84亿元，每股分红和分红总额均同比(bi)增幅30%。坚韧的财务表现是实现积极分红的有力支撑(cheng)。据悉(xi)，自2016年上市(shi)以来，该行普通(tong)股累计现金分红规模将达到(dao)148.50亿元，超出上市(shi)迄今已(yi)完成的股权融资金额，致力于为股东创造(zao)稳定增长的股利回报。
02聚焦五篇(pian)大文章 精准浇灌(guan)金融活水(shui)
稳中有进的业绩(ji)表现背后，什么在驱动着杭(hang)州(zhou)银(yin)行的高质量增长？
扎(zha)根长三角并不断外(wai)延边界，服务实体经济的底色成色，或许是分析这份年报的关键。
复盘杭(hang)州(zhou)银(yin)行的发展轨迹(ji)，所(suo)追求(qiu)的不是一味(wei)追求(qiu)片面(mian)增长，而是主动融入和服务新发展格局，扎(zha)实推进实体转型，围绕国家和地区重大发展战(zhan)略，打造(zao)实现支持经济社会高质量发展和自身(shen)高质量发展的“良性循环”。在普惠千(qian)行百业的过程中，构建“共赢”的生(sheng)态，同样也助推自身(shen)高质量发展的“动力引(yin)擎”。
过去的一年里，杭(hang)州(zhou)银(yin)行就在加(jia)大对实体领域信(xin)贷资源倾斜，服务好制造(zao)业、小微(wei)企业、绿色经济、科技文化等(deng)重点领域融资需求(qiu)的基础上，切(qie)实发挥(hui)金融活水(shui)的“精准浇灌(guan)”作用。
以贷款快速增长的小微(wei)金融业务为例，杭(hang)州(zhou)银(yin)行根据各大企业自身(shen)对金融独具差异化需求(qiu)的特(te)点，逐步形成了“明确客群、渠道建联、名(ming)单获取、策略制定、访客触达、运营转化”的小微(wei)营销体系化打法，为众多小微(wei)企业主提供了多元化金融服务。
不仅如此，杭(hang)州(zhou)银(yin)行还专门打造(zao)了小微(wei)专营机构和小微(wei)专营团(tuan)队(dui)，并积极推进“晨星计划”，通(tong)过优企贷、出口易贷等(deng)特(te)色产品为特(te)定行业客户提供针对性信(xin)贷解决方案，推进信(xin)用小微(wei)业务可持续发展。在大数据风险把控上，杭(hang)州(zhou)银(yin)行还专门设立了小微(wei)集(ji)中作业中心、核保面(mian)签中心、放款审核中心“三个中心”，不仅积极探索(suo)全流程线上化，极大提升了小微(wei)企业融资的便利性，而且也有效防范了操作风险和信(xin)用风险，提升了作业效率。
截至2023年末，杭(hang)州(zhou)银(yin)行实现普惠型小微(wei)贷款余额1334.58亿元，较上年末增加(jia)212.06亿元，增幅18.89%。其(qi)中，普惠型小微(wei)信(xin)用贷款余额150.84亿元，同比(bi)增长42.97%；报告期内重点客群在小微(wei)新客投放贷款中占比(bi)高达73%。
除此之外(wai)，在支持科技创新、产业升级(ji)、专精特(te)新等(deng)领域的中小企业金融服务方向上，杭(hang)州(zhou)银(yin)行持续深化“六通(tong)六引(yin)擎”服务体系，加(jia)速科创金融服务迭代，握紧(jin)实体经济服务层面(mian)“抓(zhua)大”和“抓(zhua)小”的两只拳头。
最新资料表明，截至2023年末，杭(hang)州(zhou)银(yin)行累计服务科创客户超1.26万户（其(qi)中服务专精特(te)新企业近4000户），累计投放超过1750亿元，融资余额近600亿元。
伴随着服务的300户公司(si)接连实现上市(shi)，以及在杭(hang)州(zhou)市(shi)的独角兽、准独角兽榜单中，市(shi)场覆盖(gai)率达到(dao)88%，一系列数据均说(shuo)明，“实体金融”已(yi)成为杭(hang)州(zhou)银(yin)行经营发展中的一张靓丽名(ming)片。
除去对实体经济的支持，在绿色金融方面(mian)，杭(hang)州(zhou)银(yin)行的“金融活水(shui)”，也在不断高效催生(sheng)增长新动能。
去年以来，杭(hang)州(zhou)银(yin)行不仅大力发展绿色金融，积极开展碳减(jian)排贷款专项营销活动，累计支持碳减(jian)排项目47个，碳减(jian)排贷款资金主要投向制造(zao)业、园区、医(yi)院、学校等(deng)屋顶光(guang)伏项目及节能技改(gai)项目，全面(mian)助力经济社会绿色低碳转型发展。而且更重要的是，还持续创新产品服务，陆续落地了排污权抵押贷款、节水(shui)贷、企业碳账户贷款等(deng)创新产品，为城(cheng)市(shi)绿色产业高质量发展贡献绵薄之力。
数据显示(shi)，截至2023年末，杭(hang)州(zhou)银(yin)行绿色贷款余额高达681.64亿元，较上年末增加(jia)141.61亿元，增幅26.22%，余额位列浙江省内地方法人(ren)银(yin)行前列，绿色贷款增速高于全行各项贷款平均增速。
从这个角度来说(shuo)，杭(hang)州(zhou)银(yin)行之所(suo)以能够持续行进在高质量增长之路上，秘诀就在于，其(qi)同实体经济之间所(suo)构建的“共生(sheng)共荣”的价值生(sheng)态。
身(shen)处长三角这一经济发展活跃、开放程度高、创新能力强的区域，杭(hang)州(zhou)银(yin)行在持续加(jia)大对小微(wei)企业、先(xian)进制造(zao)业、绿色经济、科创金融等(deng)实体经济和重点领域的金融支持的同时，也走出了一条颇具特(te)色的“多赢”之路。
03未来可期，如何再(zai)塑增长动能？
持续复苏的经济环境，正(zheng)在为深耕当地金融市(shi)场的城(cheng)商行带来全新发展机遇。
然而，机遇往往也相伴着挑战(zhan)，全球金融市(shi)场的变局还远没有平息。当前的时代背景下，市(shi)场正(zheng)在迫切(qie)呼唤(huan)城(cheng)商行“回归主业、回归本源”，通(tong)过支持实业，匹配经济转型升级(ji)需求(qiu)，并快速扩张向精耕细(xi)作转变，形成规模、效益(yi)、安全统一的新增长曲(qu)线。
而要实现这些要求(qiu)，城(cheng)商行需要解开一道“必答题”：该如何摆脱业务同质化竞争，持续打造(zao)可持续发展“护城(cheng)河”？
杭(hang)州(zhou)银(yin)行凭借着数字化+对客户的专业创造(zao)价值打造(zao)新增长极，以及立足长期主义的韧性，为自身(shen)发展提供了破题思路。
第(di)一个层面(mian)是坚持长期主义，始终(zhong)立足区域，与当地经济发展同频共振(zhen)。尽管同全国性银(yin)行相比(bi)，城(cheng)商行在资金、人(ren)才、科技层面(mian)都不具备广泛优势，但其(qi)所(suo)处区域的深耕程度，同样也构成了竞争优势。
该行所(suo)处的浙江，是全国知(zhi)名(ming)的经济大省、金融大省，一直(zhi)是中国经济最发达的地区之一。2023年，浙江全省GDP总值达8.26万亿元，增速6%，以占全国1.1%的土地、4.7%的人(ren)口，创造(zao)了全国6.5%的生(sheng)产总值。
生(sheng)根发芽于此的杭(hang)州(zhou)银(yin)行，从一开始就具备了支撑(cheng)自身(shen)高质量发展的丰厚土壤。
得益(yi)于多年深耕和坚守，截至2023年末，杭(hang)州(zhou)银(yin)行共有分支机构274家，基本实现省内机构全覆盖(gai)，并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海(hai)湾等(deng)发达经济圈的战(zhan)略布局，根系深厚，支撑(cheng)稳固。
在这基础上，如果说(shuo)区域耕耘厚度，是城(cheng)商行的厚积薄发的“内功”，那么第(di)二个层面(mian)创造(zao)新价值，所(suo)考验的则是城(cheng)商行的变革决心，即业务端创新能力和敏捷(jie)性。
对此，近年来积极适应市(shi)场变化的杭(hang)州(zhou)银(yin)行，以转型为核心抓(zhua)手，以多元化、数字化为压(ya)舱石，同样已(yi)然探索(suo)出了一条极具特(te)色化、差异化的破局之路。
在经营战(zhan)略上，杭(hang)州(zhou)银(yin)行坚持“客户导(dao)向、数智赋(fu)能，持续构建差异化竞争优势”的战(zhan)略定位，始终(zhong)围绕“二二五五”战(zhan)略有序(xu)推进业务转型与结构调整，通(tong)过金融科技引(yin)领公司(si)“1+3”（公司(si)金融+交易银(yin)行、投资银(yin)行、科创金融）业务板块齐头并进，致力于打造(zao)综合金融经营模式。
在技术创新端，杭(hang)州(zhou)银(yin)行也在积极拥抱金融科技浪潮，坚守秉承“以客户为中心、为客户创造(zao)价值”的理(li)念(nian)，全面(mian)推进线上线下融合，为客户在各种(zhong)场景下提供便捷(jie)、高效、普惠、安全的产品和服务，擦亮“数智杭(hang)银(yin)”新招牌。
坚持长期主义下持续深耕区域市(shi)场，一步步稳扎(zha)稳打，提升金融产品数字化创新能力，打好组合拳。（本文来源：每日财报 张恒）