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本文来自：WEALTH财富管理
近日，诺亚与“承兴系”的金融(rong)案有了新进展，诺亚财富34亿(yi)追偿(chang)得(de)到司法支持，相关涉及主体也均得(de)到妥善审判。
5月7日，上海金融(rong)法院针对诺亚与承兴系公司之间(jian)的案件发布了新的裁决，支持上海歌斐、自言租赁（原诺亚“上海”融(rong)资租赁有限公司）对于承兴的诉讼主张。该判决判令(ling)承兴向(xiang)上海歌斐支付承兴应收(shou)账款(kuan)的未(wei)偿(chang)还金额人(ren)民(min)币34亿(yi)元，上海歌斐产生的相关法律费用及开支人(ren)民(min)币360万元，承兴向(xiang)自言租赁支付应收(shou)账款(kuan)回购(gou)款(kuan) 8500 万元。此外，承兴还被判令(ling)承担上海金融(rong)法院产生的费用及开支人(ren)民(min)币1710万元。
随后诺亚在港交所发布公告，将继(ji)续采取行动，在法律允许的最大范围内(nei)推动该判决的执行，并(bing)保障涉及该债权基金投资者的利(li)益。
随着法院判决生效，这(zhe)场(chang)涉及300亿(yi)金额、经历长达5年之久的金融(rong)案终于告一段落，这(zhe)个案例无疑(yi)为我们(men)提供了深刻的警示，也认识(shi)到非(fei)标时代的产品开发与管理的复杂(za)性。
非(fei)标时代的警笛不再，投资者也逐渐专业化成熟化
此次“承兴案”的发生，给(gei)涉及相关公司主体及投资者均带来了不同程度的损失：案件涉及金额超300亿(yi)元，共造成超80亿(yi)元损失，为财富管理行业敲响了安全的警钟。
资管新规之前(qian)，非(fei)标准化资产（非(fei)标资产）在中国金融(rong)市场(chang)中盛行，主要是因为它们(men)能够提供较高的收(shou)益率(lu)，满足投资者对高收(shou)益的追求，但盛行也带来了一系列风险。非(fei)标资产通常包括(kuo)信托贷款(kuan)、委托贷款(kuan)、理财产品等，由于缺乏标准化和透明度，非(fei)标资产的风险评估和定价(jia)难度较大，容易导(dao)致投资者对风险的误判。 资管新规的实施标志着中国资产管理行业进入了一个资产标准化和规范化的新阶段。这(zhe)一变(bian)革不仅对金融(rong)机构的运作模式产生了深远影响，也逐步塑造了一个更(geng)加成熟和专业的投资者群体。
首先，资产标准化使得(de)投资产品的信息披露更(geng)加透明，投资者可以更(geng)清晰地了解产品的风险收(shou)益特征，从而做出更(geng)为理性的投资决策(ce)。这(zhe)有助(zhu)于投资者树立正确的风险意识(shi)，不再单纯追求高收(shou)益，而是根据自身的风险承受能力和投资目(mu)标进行资产配(pei)置。
其次，资管新规对金融(rong)机构的产品设计和运作提出了更(geng)高要求，促使金融(rong)机构提高专业能力，开发出更(geng)多符合市场(chang)需求的标准化产品。这(zhe)为投资者提供了更(geng)多样化的投资选择，也提高了整个行业的竞争力。
此外，随着投资者对金融(rong)市场(chang)的认识(shi)不断加深，他们(men)开始更(geng)加注重资产的长期价(jia)值和风险管理，如何通过(guo)真正的资产配(pei)置以分散风险，这(zhe)表明投资者的投资理念正在逐步成熟。
财富管理行业遭“重捶”，但也是大浪淘(tao)沙
该案件也导(dao)致了公众对第三方财富管理行业的信任度也受到不小的波及。“承兴系”案件促使众多财富管理机构重新审视其业务模式和发展战略。在追求业务增长的同时，如何真正做到识(shi)别投资者的配(pei)置需求，并(bing)正确满足需求。
业内(nei)人(ren)士认为，这(zhe)个案件警示着我们(men)在投资时需要审慎选择合作方和项目(mu)，并(bing)且强(qiang)化自身的风险控制(zhi)与管理能力，以此防止陷入相同困境。同时，通过(guo)多元化投资组(zu)合和风险分散策(ce)略，可以更(geng)好地保护投资者的利(li)益，维护机构的长期稳定发展。
从内(nei)部微(wei)观层(ceng)面来看，该案件的发生，凸显了财富管理机构在风险控制(zhi)、合规监管和透明度方面的不足，引发了对整个行业监管体系和操作标准的重新审视，也唤(huan)起了投资者对财富管理机构风控的关注和重视。
传统三方财富的重点放在私募和权益市场(chang)，围绕私募股(gu)权、定增、私募证券等布局发展，当前(qian)更(geng)多的财富管理机构提出向(xiang)买方投顾转型，随着基金投顾试点的推出，围绕“人(ren)”的管理和服务，强(qiang)调(diao)组(zu)合、财富配(pei)置、解决方案，更(geng)接(jie)近第三方财富的理念。
当前(qian)，我国第三方财富管理机构鱼龙混杂(za)，良莠(xiu)不齐。根据企(qi)查查，我国注册(ce)登记且正常经营的第三方财富管理机构近万家(jia)，数量众多。在各种信用事件和负面舆论的冲击(ji)下，行业整体声誉受到影响，投资者对机构的信任度在下降，整体经营发展面临挑战。
如何在产品风险频(pin)出的情况(kuang)下，留住这(zhe)些投资者，并(bing)在未(wei)来模式中服务好、运营好他们(men)，形(xing)成自身业务护城(cheng)河，或许是三方财富当下最重要的命题。
最后，也离不开监管机构不断完善的监管政策(ce)，通过(guo)制(zhi)定更(geng)为严格的法规和标准，提高违规成本，遏制(zhi)金融(rong)犯罪(zui)行为，保护投资者的利(li)益，维护金融(rong)市场(chang)的稳定和健(jian)康发展。
过(guo)去二十年的时间(jian)，三方财富业从无到有，以极(ji)快的速度实现(xian)了增长和扩张，在行业里占(zhan)据一席之地。经历了野蛮生长的几年，转型声音不绝(jue)于耳，这(zhe)个行业正逐步从过(guo)去的粗放式发展模式转向(xiang)更(geng)加精细(xi)化、专业化的发展方向(xiang)。
从国外的行业发展经验看，与客户(hu)进行深度绑定，是独立财富公司的成功之道。我国的三方财富自诞生以来，与其他金融(rong)机构的核心差异就(jiu)在于独立性，正因为独立，才有可能真正站在客户(hu)的视角，基于客户(hu)需求提供综合性方案。未(wei)来，三方财富应转变(bian)盈利(li)模式，由主动收(shou)取佣(yong)金转向(xiang)以客户(hu)付费为主的投资顾问模式，通过(guo)明确的服务收(shou)费和业绩提成激励，将投资者和客户(hu)的利(li)益相统一，减少(shao)道德(de)风险。
同时，在市场(chang)转向(xiang)净值化、标准化、透明化的背景下，银行、券商、信托等持牌金融(rong)机构无不在大力发展财富管理。面对更(geng)加多元化竞争，对于第三方财富机构而言，几个关键的转型方向(xiang)逐渐明晰，例如，以客户(hu)需求为导(dao)向(xiang)、合规与风险管理、技术驱动的创新、改进组(zu)织架构和治理方式等等。
三方财富行业已进入新的发展阶段，形(xing)成头部机构主导(dao)、中小机构并(bing)存的格局，头部机构有责任、有义务、有能力在推动行业发展方面发挥更(geng)积极(ji)作用。从承兴事件的当事方诺亚来看，除了提出和解方案、主动报案揭(jie)露真相，诺亚在应对该类恶性事件所做出的反应也为行业制(zhi)定了行为准则。从审判结果来看，于投资者和自身而言，也都(dou)算是一定程度推动了风险化解。
“承兴”事件发生后，从诺亚的一系列做法上可以窥见，停止非(fei)标产品投放、调(diao)整产品结构、加强(qiang)风险控制(zhi)、创新客户(hu)服务和改进公司治理等措施，是财富管理行业转型的有效手段。公开信息显示，自2019年第三季度起，诺亚以“壮士断腕”式的决心开启(qi)业务转型，全面拥抱标准化资产，主动缩减非(fei)标信贷类产品规模，退出房(fang)地产类产品，增加标准化产品等。
坚(jian)持合规底线的运营模式，并(bing)积极(ji)为客户(hu)提供了更(geng)加多元化和国际(ji)化的资产配(pei)置方案是第三方财富管理公司赖(lai)以生存的经营准则。在财富管理这(zhe)片波澜壮阔的海洋中，大浪淘(tao)沙，经历风雨洗礼后仍能屹立不倒的企(qi)业，无疑(yi)是行业中的佼佼者。在监管日益完善的背景下，期待这(zhe)些企(qi)业能够凭借对风险管理的精准把(ba)控、对客户(hu)需求的深入理解以及对市场(chang)趋势的敏(min)锐洞察，继(ji)续为投资者提供更(geng)加安全、高效、透明的财富管理服务，促使行业更(geng)加健(jian)康长期的发展。
注：本文源自公众号《WEALTH财富管理》