近年来，保险(xian)业以“中国集成电路共保体(ti)”为平(ping)台，助(zhu)力科技企业突破“卡脖子(zi)”难题。图为上海超硅半导(dao)体(ti)股份有限公司的科技人员正在检测(ce)硅片。（资(zi)料图片）
作为分散风(feng)险(xian)的有效机制，科技保险(xian)是科技创新支(zhi)持体(ti)系(xi)的重要组成部分。大力发展科技保险(xian)也是我国建设科技强国的迫切需(xu)要，有助(zhu)于加(jia)快推动经济社会(hui)高质量(liang)发展、提升新质生产力。国家金融监督管理总局今年1月(yue)份发布的《关于印发科技保险(xian)业务统(tong)计制度(du)的通知》明确提出，科技保险(xian)指服务国家创新驱动发展战略，支(zhi)持高水(shui)平(ping)科技自(zi)立自(zi)强，为科技研发、成果转(zhuan)化、产业化推广等科技活动以及科技活动主体(ti)，提供风(feng)险(xian)保障和资(zi)金支(zhi)持等经济行为的统(tong)称。
当前(qian)，科技保险(xian)发展现状如何(he)？还面临着哪些发展瓶颈？记者对此进行了采访。
护(hu)航全生命周(zhou)期
高科技产业往往拥有较(jiao)高的技术壁垒(lei)，试错成本高、投入大、风(feng)险(xian)高，亟需(xu)建立风(feng)险(xian)分担(dan)机制。国寿财险(xian)上海市分公司副总经理刘(liu)?幢硎荆?通过发展相(xiang)关的科技保险(xian)产品，不仅能够有效为科技企业分散风(feng)险(xian)，避免科技企业财务资(zi)金出现重大损失，还可以通过引(yin)入风(feng)险(xian)减(jian)量(liang)管理服务，降(jiang)低企业发生各类风(feng)险(xian)损失的可能。
据了解，保险(xian)业目前(qian)正在探索根据科技型企业的全生命周(zhou)期，为从“实(shi)验室”到“生产线”的一(yi)系(xi)列科技活动提供一(yi)揽子(zi)保险(xian)服务。在科技研发阶段(duan)，保险(xian)机构通过科技项目研发费(fei)用(yong)损失保险(xian)、研发中断保险(xian)、产品研发责任保险(xian)等险(xian)种，分散企业研发风(feng)险(xian)；在成果转(zhuan)化阶段(duan)，通过知识产权(quan)被侵权(quan)损失保险(xian)、侵权(quan)责任保险(xian)等保险(xian)服务，为科技成果转(zhuan)化提供风(feng)险(xian)保障；在产业化推广阶段(duan)，利(li)用(yong)网(wang)络安(an)全保险(xian)、首台（套）重大技术装备保险(xian)、新材(cai)料首批次应用(yong)保险(xian)、软件首版次保险(xian)等险(xian)种，护(hu)航科技成果市场应用(yong)等。例如，上海生物医药产业目前(qian)已经实(shi)现了从研发、临床试验、制造到销售应用(yong)的生物医药全产业链发展。记者了解到，2017年起，太保财险(xian)上海分公司参与上海市生物医药人体(ti)临床试验责任保险(xian)试点(dian)项目，为企业提供覆盖药品、医疗器械、医疗技术临床研究的风(feng)险(xian)保障。同时，根据医疗行业上中下游企业特点(dian)需(xu)求，为医药研发类、医药生产销售类、医疗服务类企业设计推出全生命周(zhou)期保险(xian)保障。
今年2月(yue)份，国家金融监督管理总局上海监管局发布的《上海科技保险(xian)创新发展报(bao)告（2023年度(du)）》提出，鼓励保险(xian)机构开发标(biao)准化的中小(xiao)型科技企业服务方案，解决企业在经营发展初期普遍面临的知识产权(quan)保护(hu)、产品责任等方面的共性(xing)问题，有效满足初创期科技型企业风(feng)险(xian)保障需(xu)求。在风(feng)险(xian)可控前(qian)提下，引(yin)导(dao)保险(xian)资(zi)金投资(zi)科技型企业和面向科技型企业的创业投资(zi)基金、股权(quan)投资(zi)基金等，推动更多资(zi)金投早、投小(xiao)、投科技。尝试探索科创风(feng)投领域(yu)的“保投联动”，以“保”发挥风(feng)险(xian)保障功能，以“投”分享企业成长(chang)红利(li)，综合运用(yong)保险(xian)投资(zi)和风(feng)险(xian)保障支(zhi)持科技企业发展。
“很多科技型企业在创立之初压力较(jiao)大，对于成本管控的要求较(jiao)高。他们首先要解决‘吃(chi)饭(fan)’的现实(shi)问题，很难顾及配置(zhi)保险(xian)的问题。”刘(liu)?唇(chun)ㄒ椋?进一(yi)步完善科技保险(xian)保费(fei)补贴(tie)或税收优惠政策，充分利(li)用(yong)保险(xian)为中小(xiao)科技企业提供风(feng)险(xian)兜底(di)，让(rang)企业放开手脚，更有信心、更有魄力地去进行科技研发和转(zhuan)化。
为进一(yi)步营造有利(li)于科技型企业孵(fu)化、成长(chang)的良好环境，国家金融监督管理总局上海监管局会(hui)同上海市科委创新推动科技企业创业责任保险(xian)试点(dian)。太保财险(xian)上海分公司、华泰财险(xian)上海分公司联合多家险(xian)企成立共保体(ti)，开发设计专属保险(xian)产品，已累计为50家孵(fu)化器科技园区中295家入驻企业的816名创业者提供服务，风(feng)险(xian)保障近3000万元。
服务现代化产业
当前(qian)，保险(xian)业正积极创造与科技园区的对接机制，探索在科技园区建立科技保险(xian)综合服务平(ping)台，助(zhu)力提升产业链供应链稳定性(xing)。
“相(xiang)较(jiao)于原来的按(an)险(xian)种设计，我们现在更加(jia)注重根据不同产业的特点(dian)及风(feng)险(xian)，有针(zhen)对性(xing)地设计专有产品。”刘(liu)?唇(chun)樯埽?国寿财险(xian)上海市分公司根据上海重点(dian)产业体(ti)系(xi)和产业园区，主动对接高端装备制造、民用(yong)航空(kong)、集成电路、生物医药等高科技制造产业集群。同时，依托(tuo)上海聚集汽车(che)产业、交通应用(yong)场景、人工智能软硬件等先发优势，与上海国际汽车(che)城围绕智能网(wang)联汽车(che)行业展开地方性(xing)网(wang)络安(an)全保险(xian)试点(dian)。
此外，人保财险(xian)上海市分公司也与金融机构以及园区等开展密切合作，面向“专精特新”企业推出“专精特新”一(yi)揽子(zi)保险(xian)；太保财险(xian)上海分公司通过设计多款产品相(xiang)辅相(xiang)成的一(yi)揽子(zi)保障方案，为高科技园区企业构筑了全生命周(zhou)期服务体(ti)系(xi)，已为上海临港(gang)科技城、浦江高科技园、普陀(tuo)桃浦智创城、万洋数字芯谷科技城等众多科创园区提供风(feng)险(xian)保障金额超过35亿元。
《上海科技保险(xian)创新发展报(bao)告（2023年度(du)）》显示，在高端装备制造领域(yu)，国产重大技术装备应用(yong)推广难题在首台（套）重大技术装备保险(xian)补偿机制的推动下得到有效缓解，国产高端装备走出国门走向海外的道路更加(jia)顺畅。截至2023年底(di)，人保财险(xian)上海市分公司、太保财险(xian)上海分公司、平(ping)安(an)财险(xian)上海分公司、大地财险(xian)营业部等多家险(xian)企累计完成首台（套）重大技术装备保险(xian)242个重点(dian)创新项目承保，涵盖特定型号的飞机、高端船舶制造、智能发电设备、工程设备等重点(dian)领域(yu)，为中国商飞、振华重工、金风(feng)科技等多家知名国内重大装备制造企业累计提供风(feng)险(xian)保障832亿元。
在集成电路领域(yu)，保险(xian)业以“中国集成电路共保体(ti)”（以下简称“集共体(ti)”）为平(ping)台，助(zhu)力突破“卡脖子(zi)”难题。2021年，由18家险(xian)企组建的集共体(ti)在上海临港(gang)新片区签约(yue)揭牌(pai)落地，为我国集成电路产业构建自(zi)主、安(an)全、可控的产业链和供应链探索中国保险(xian)风(feng)险(xian)解决方案。截至2023年底(di)，集共体(ti)成员单(dan)位已扩展至21家险(xian)企，全年为24家集成电路企业提供风(feng)险(xian)保障金额1.34万亿元。
供需(xu)两(liang)侧齐发力
随着科技保险(xian)相(xiang)关政策红利(li)持续释(shi)放，除普适性(xing)产品以外，近期新增的政策中还推出了针(zhen)对特定科技领域(yu)差异化保险(xian)产品的扶持政策，如首台（套）重大技术装备保险(xian)、重点(dian)新材(cai)料首批次应用(yong)保险(xian)专项保费(fei)补贴(tie)政策等。业内人士(shi)表示，当前(qian)科技保险(xian)产品体(ti)系(xi)初步形成，保障范围已延伸至创新活动的全生命周(zhou)期。机构设置(zhi)方面，科技保险(xian)专营机构和服务机构数量(liang)正快速增加(jia)，在专业团(tuan)队建设、保险(xian)产品创新、专属保险(xian)服务、经营机制适应性(xing)等方面进行了相(xiang)应探索；运营模式方面，行业已初步形成“政府引(yin)导(dao)、商业运作、点(dian)面结合、重点(dian)突出”的科技保险(xian)运营模式。
但也必须清醒认识到，行业仍(reng)存在发展瓶颈。一(yi)方面，需(xu)求侧有待进一(yi)步激发。“受(shou)制于科技保险(xian)专业性(xing)较(jiao)强，多数企业对科技保险(xian)保障范围和风(feng)险(xian)分散作用(yong)认识不到位。同时，科技保险(xian)通常费(fei)率(lu)较(jiao)高，制约(yue)了科技企业保险(xian)需(xu)求的释(shi)放。”刘(liu)?此怠?
另一(yi)方面，供给侧有待进一(yi)步优化。目前(qian)保险(xian)产品同质化程度(du)还比较(jiao)高，覆盖科技企业需(xu)求针(zhen)对性(xing)还不够强，保险(xian)主体(ti)对部分科技保险(xian)产品，缺乏精细化定价(jia)能力。风(feng)险(xian)服务方面，保险(xian)机构专业能力与科技企业实(shi)际风(feng)险(xian)管理要求还不能匹(pi)配，第三方服务机构数量(liang)少，水(shui)平(ping)参差不齐，服务标(biao)准缺乏。
“从未来上海科技保险(xian)市场的发展方向看，建议强化政策引(yin)导(dao)，进一(yi)步完善加(jia)快科技保险(xian)发展的体(ti)制机制。”刘(liu)?慈衔?，可以借鉴建设中国集成电路共保体(ti)的成功经验，充分发挥政府作为发起人或者组织(zhi)者的角色作用(yong)，选(xuan)定一(yi)批核心技术产业或者关键科创活动，加(jia)快落地适配企业需(xu)求的保险(xian)保障产品、方案、标(biao)准及风(feng)险(xian)补偿机制，积极探索新模式，解决重点(dian)支(zhi)持领域(yu)中高风(feng)险(xian)、大项目风(feng)险(xian)保障不足和能力欠缺问题。
此外，保险(xian)业要强化行业协同，不断优化政策性(xing)与市场化相(xiang)结合的科技保险(xian)生态。“充分发挥行业协会(hui)的桥梁作用(yong)，推动信息互联共享，加(jia)快构建行业风(feng)险(xian)信息数据库，提升行业大型风(feng)险(xian)、新型风(feng)险(xian)的评估、定价(jia)与计量(liang)能力。推动建立政府、保险(xian)公司、企业、科研院校等多方合作模式，促进科技创新与金融服务的相(xiang)互赋能与良性(xing)发展。”刘(liu)?此怠? （经济日报(bao)记者 杨 然(ran)）