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当地时(shi)间5月29日，美国联邦(bang)存(cun)款保险公司(FDIC)发布的最新报告(gao)显示，美国银行业利润按年升79.5%至642亿美元，主要受惠于大型银行没有如去年般须缴付特别征费。
根据(ju)报告(gao)，美国银行业今年首季非利息开支减少225亿美元，是利润上升的原因之一，特别征费计入上述帐目(mu)内。另外(wai)，美国商业物业贷款质素恶化(hua)，首季末的不(bu)履(lu)约比率升至1.59%，是2013年第四季以来最高比例。
同(tong)时(shi)，报告(gao)还反映出，银行业持有的两款证券账面(mian)，首季损失增加390亿美元，总(zong)额达5170亿美元。FDIC主席马丁·格鲁恩伯格（Martin Gruenberg）表示，美国银行业表现强劲，当局将密切注(zhu)视部分贷款组(zu)合质素恶化(hua)的情况。
以下为报告(gao)要点：
净利润较上一季度有所增长，主要得益于非利息支出、拨备(bei)费用(yong)和非利息收(shou)入的增加；社区银行净收(shou)入环比增长；
净息差连续第二个季度下降；
资产质量指标总(zong)体上保持良好，但信用(yong)卡和商业房地产投资组(zu)合的严重恶化(hua)除外(wai)；
贷款余额较上一季度略有下降，但较去年同(tong)期有所增加；
国内存(cun)款连续第二个季度增长；
存(cun)款保险基金准备(bei)金率上升2个基点至1.17%。
社区银行净收(shou)入环比增长；
净息差连续第二个季度下降；
资产质量指标总(zong)体上保持良好，但信用(yong)卡和商业房地产投资组(zu)合的严重恶化(hua)除外(wai)；
贷款余额较上一季度略有下降，但较去年同(tong)期有所增加；
国内存(cun)款连续第二个季度增长；
存(cun)款保险基金准备(bei)金率上升2个基点至1.17%。
具体来看：
FDIC主席马丁·格鲁恩伯格（Martin Gruenberg）在声明中(zhong)指出，净利润从影响上季度收(shou)益的非经常性费用(yong)中(zhong)反弹，资产质量指标总(zong)体保持良好，行业流动性稳定。然而，由于竞争继续对存(cun)款利率施(shi)加压力，以及资产收(shou)益率下降，银行业的净息差有所下降。
银行业第一季度净收(shou)入为642亿美元，较上一季度增长284亿美元，涨幅79.5%。非利息支出大幅下降，主要是由于与FDIC特别评估相关的费用(yong)减少和商誉(yu)减记减少，加上非利息收(shou)入增加和拨备(bei)费用(yong)减少，促成了季度净收(shou)入的增加。
社区银行季度净收(shou)入为63亿美元，较上一季度增长6.1%，这主要得益于证券销售业绩的改善以及非利息和拨备(bei)费用(yong)的下降。
具体来看行业净收(shou)入环比变化(hua)的细分情况。其中(zhong)，净收(shou)入增长的主要驱动力在于非利息支出，环比下降225亿美元，降幅13.3%。交易收(shou)入和“所有其他非利息收(shou)入”的增加共同(tong)促成了非利息收(shou)入的季度增长。
报告(gao)显示，银行业第一季度的拨备(bei)费用(yong)为206亿美元，比第四季度减少43亿美元。尽(jin)管环比下降，但拨备(bei)费用(yong)在过(guo)去七个季度中(zhong)仍高于疫情前(qian)的平均(jun)水(shui)平。
此外(wai)，银行业的净息差较上一季度下降10个基点至3.17%，低(di)于疫情前(qian)3.25%的平均(jun)水(shui)平。主要原因在于融资成本(ben)继续增加，而盈利资产收(shou)益率因信用(yong)卡贷款的季节性下降而下降。所有资产规模组(zu)别的净息差均(jun)录得环比下降。社区银行净息差为3.23%，一季度也有所下降。
平均(jun)贷款收(shou)益率和平均(jun)存(cun)款成本(ben)方面(mian)，一季度存(cun)款成本(ben)上升了6个基点，而贷款收(shou)益率下降了5个基点。贷款收(shou)益率主要是受到信用(yong)卡贷款季节性下降的影响。
根据(ju)报告(gao)，美国银行业在长期贷款和证券中(zhong)的份额在2022年第四季度达到39.7%的峰值后，连续第五个季度下降至36.1%。但银行业在长期资产中(zhong)的份额仍高于疫情前(qian)35.0%的平均(jun)水(shui)平。今年一季度社区银行在长期贷款和证券中(zhong)的份额为49.6%，低(di)于上一季度的51.0%和2022年第四季度的54.7%的峰值。
第一季度可供出售和持有至到期证券的未实现亏(kui)损增加了390亿美元，达到5170亿美元。由于第一季度抵(di)押(ya)贷款利率上升，住宅(zhai)抵(di)押(ya)贷款支持证券的未实现亏(kui)损增加，推动了整体增长。这是自美联储(chu)于2022年第一季度开始加息以来，连续第九个季度出现异常高的未实现亏(kui)损。
第一季度贷款总(zong)额下降了348亿美元，降幅为0.3%。其中(zhong)大部分下降来自最大的银行，这与信用(yong)卡贷款的季节性下降和汽车贷款余额的下降相一致(zhi)。
银行业的贷款同(tong)比增长率为1.7%，这也是自2021年第三(san)季度以来最慢的年增长率，在过(guo)去一年中(zhong)稳步下降。社区银行的贷款增长更为强劲，比上一季度增长0.9%，比上年同(tong)期增长7.1%，其中(zhong)CRE和住宅(zhai)抵(di)押(ya)贷款最为强劲。
国内存(cun)款连续第二个季度增长，第一季度增长了1907亿美元，涨幅为1.1%。未投保存(cun)款增加了633亿美元，涨幅为0.9%，这也是自2021年第四季度以来首次(ci)报告(gao)季度增长。同(tong)时(shi)，银行继续从无息存(cun)款转向有息存(cun)款。无息存(cun)款连续第八(ba)个季度下降，而有息存(cun)款增长1.7%。在连续七个季度增长后，经纪存(cun)款比上一季度下降了102亿美元。
第一季度，由于财务、运(yun)营或管理方面(mian)的弱点影响，上榜问题(ti)银行名单的数量由2023年第四季度的52家增加至2024年第一季度的63家。问题(ti)银行持有的总(zong)资产增加158亿美元，达到了821亿美元。问题(ti)银行数量占银行总(zong)数的1.4%，在非危机时(shi)期占所有银行的1%至2%的正常范围内。
截至3月31日，存(cun)款保险基金（DIF）余额为1253亿美元，较第四季度末增加35亿美元。其中(zhong)，保险存(cun)款增长了1.1%，大约为第一季度典型增长的一半(ban)。准备(bei)金率上升了两个基点，达到1.17%。目(mu)前(qian)来看，存(cun)款准备(bei)金率仍有望在2028年9月30日的法(fa)定期限前(qian)达到1.35%的最低(di)存(cun)款准备(bei)金率。
整体来看，美国银行业在第一季度继续表现出韧性。但受到通胀(zhang)、市(shi)场利率波(bo)动和地缘(yuan)政治不(bu)确定性的持续影响，银行业仍面(mian)临重大下行风险。
这些问题(ti)可能会给该行业带来信贷质量、收(shou)益和流动性挑战。此外(wai)，某些贷款组(zu)合，特别是办公物业和信用(yong)卡贷款的恶化(hua)，仍然需要监测。这些问题(ti)，加上资金和保证金压力，仍将是FDIC持续关注(zhu)的监管问题(ti)。