杭州银行2023年报是(shi)一份在(zai)经营业(ye)绩(ji)、业(ye)务协同、风(feng)控端均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
文|每日财报 张恒
欲把西湖比西子，浓(nong)妆(zhuang)淡抹(mo)总相宜，这(zhe)是(shi)杭州留给我们的最初印象。
美丽的西子湖畔外，放眼整个区域，其(qi)所处的长三角经济带作为横跨数(shu)百年历史的经商热土，实体经济同样是(shi)描摹这(zhe)幅灵动与气韵十足“山水画”里(li)，极富活力的存在(zai)。
近日，立(li)足杭州、深耕浙江，积极拓展长三角区域及国内一线(xian)城市业(ye)务的杭州银行2023年年报出炉(lu)。
01稳中有进(jin) 财报高质量发展成色足
截至目前(qian)，不少上(shang)市银行已陆续发布了2023年财报。
杭州银行年报可谓是(shi)一份在(zai)经营业(ye)绩(ji)、业(ye)务协同、风(feng)控端均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
在(zai)经营业(ye)绩(ji)端，2023年杭州银行全年实现营业(ye)收入350.16亿(yi)元，较上(shang)年增长6.33%；实现归属于(yu)上(shang)市公司股东(dong)的净利润143.83亿(yi)元，同比增长23.15%。
在(zai)业(ye)务规(gui)模端，年报显示，截至2023年末，杭州银行总资产规(gui)模达到了1.84万亿(yi)元，较上(shang)年末增长13.91%；存贷款规(gui)模也均实现较快增长，存款总额再攀新高，超1.04万亿(yi)元，较年初增长12.63%；贷款总额8070.96亿(yi)元，较年初增长近15%。
各项指标稳步向好的同时，杭州银行的大(da)公司板块、大(da)零售板块、大(da)资管板块齐头并进(jin)、协同发展。
除此之外，杭州银行在(zai)风(feng)控端的优异表现，也为其(qi)后续的表现打牢(lao)了坚实底盘。
年报显示，截至2023年末，杭州银行不良贷款率降至0.76%，比上(shang)年末下降0.01个百分点，拨备覆(fu)盖率高达561.42%，风(feng)险(xian)抵补能力进(jin)一步加强。
根据披露的2023年年度权益分派预(yu)案,该行拟每10股派息(xi)5.20元的分红政策，年度分红规(gui)模将达到30.84亿(yi)元，每股分红和分红总额均同比增幅30%。坚韧的财务表现是(shi)实现积极分红的有力支撑。据悉，自2016年上(shang)市以来，该行普(pu)通股累计现金分红规(gui)模将达到148.50亿(yi)元，超出上(shang)市迄今已完成的股权融资金额，致力于(yu)为股东(dong)创造稳定增长的股利回报。
02聚焦五篇大(da)文章 精准(zhun)浇(jiao)灌金融活水
稳中有进(jin)的业(ye)绩(ji)表现背后，什么在(zai)驱动着杭州银行的高质量增长？
扎根长三角并不断外延边界，服务实体经济的底色成色，或许是(shi)分析这(zhe)份年报的关键。
复盘杭州银行的发展轨迹，所追求(qiu)的不是(shi)一味追求(qiu)片面增长，而是(shi)主动融入和服务新发展格局，扎实推进(jin)实体转型，围绕国家和地区重大(da)发展战略，打造实现支持经济社会高质量发展和自身高质量发展的“良性循环”。在(zai)普(pu)惠千行百业(ye)的过程中，构建“共赢”的生态，同样也助推自身高质量发展的“动力引擎”。
过去的一年里(li)，杭州银行就在(zai)加大(da)对实体领域信(xin)贷资源倾斜，服务好制(zhi)造业(ye)、小微(wei)企业(ye)、绿色经济、科技(ji)文化等重点领域融资需求(qiu)的基础上(shang)，切实发挥金融活水的“精准(zhun)浇(jiao)灌”作用。
以贷款快速增长的小微(wei)金融业(ye)务为例，杭州银行根据各大(da)企业(ye)自身对金融独具(ju)差异化需求(qiu)的特点，逐(zhu)步形成了“明(ming)确客群、渠道建联、名单获取、策略制(zhi)定、访客触达、运(yun)营转化”的小微(wei)营销体系化打法，为众多小微(wei)企业(ye)主提供(gong)了多元化金融服务。
不仅如此，杭州银行还专门打造了小微(wei)专营机构和小微(wei)专营团队，并积极推进(jin)“晨星计划”，通过优企贷、出口易贷等特色产品为特定行业(ye)客户提供(gong)针对性信(xin)贷解决方案，推进(jin)信(xin)用小微(wei)业(ye)务可持续发展。在(zai)大(da)数(shu)据风(feng)险(xian)把控上(shang)，杭州银行还专门设立(li)了小微(wei)集中作业(ye)中心、核保面签中心、放款审核中心“三个中心”，不仅积极探索(suo)全流程线(xian)上(shang)化，极大(da)提升了小微(wei)企业(ye)融资的便利性，而且也有效防范了操作风(feng)险(xian)和信(xin)用风(feng)险(xian)，提升了作业(ye)效率。
截至2023年末，杭州银行实现普(pu)惠型小微(wei)贷款余额1334.58亿(yi)元，较上(shang)年末增加212.06亿(yi)元，增幅18.89%。其(qi)中，普(pu)惠型小微(wei)信(xin)用贷款余额150.84亿(yi)元，同比增长42.97%；报告(gao)期内重点客群在(zai)小微(wei)新客投放贷款中占比高达73%。
除此之外，在(zai)支持科技(ji)创新、产业(ye)升级、专精特新等领域的中小企业(ye)金融服务方向上(shang)，杭州银行持续深化“六通六引擎”服务体系，加速科创金融服务迭代，握紧实体经济服务层面“抓大(da)”和“抓小”的两只拳头。
最新资料表明(ming)，截至2023年末，杭州银行累计服务科创客户超1.26万户（其(qi)中服务专精特新企业(ye)近4000户），累计投放超过1750亿(yi)元，融资余额近600亿(yi)元。
伴(ban)随着服务的300户公司接连实现上(shang)市，以及在(zai)杭州市的独角兽、准(zhun)独角兽榜单中，市场覆(fu)盖率达到88%，一系列数(shu)据均说明(ming)，“实体金融”已成为杭州银行经营发展中的一张靓丽名片。
除去对实体经济的支持，在(zai)绿色金融方面，杭州银行的“金融活水”，也在(zai)不断高效催生增长新动能。
去年以来，杭州银行不仅大(da)力发展绿色金融，积极开展碳减排贷款专项营销活动，累计支持碳减排项目47个，碳减排贷款资金主要投向制(zhi)造业(ye)、园区、医院、学(xue)校等屋顶光伏项目及节能技(ji)改项目，全面助力经济社会绿色低碳转型发展。而且更重要的是(shi)，还持续创新产品服务，陆续落地了排污(wu)权抵押贷款、节水贷、企业(ye)碳账户贷款等创新产品，为城市绿色产业(ye)高质量发展贡献绵薄之力。
数(shu)据显示，截至2023年末，杭州银行绿色贷款余额高达681.64亿(yi)元，较上(shang)年末增加141.61亿(yi)元，增幅26.22%，余额位列浙江省内地方法人银行前(qian)列，绿色贷款增速高于(yu)全行各项贷款平均增速。
从这(zhe)个角度来说，杭州银行之所以能够持续行进(jin)在(zai)高质量增长之路上(shang)，秘诀就在(zai)于(yu)，其(qi)同实体经济之间所构建的“共生共荣”的价值生态。
身处长三角这(zhe)一经济发展活跃、开放程度高、创新能力强的区域，杭州银行在(zai)持续加大(da)对小微(wei)企业(ye)、先(xian)进(jin)制(zhi)造业(ye)、绿色经济、科创金融等实体经济和重点领域的金融支持的同时，也走出了一条颇具(ju)特色的“多赢”之路。
03未来可期，如何再塑增长动能？
持续复苏的经济环境(jing)，正在(zai)为深耕当地金融市场的城商行带来全新发展机遇。
然而，机遇往(wang)往(wang)也相伴(ban)着挑战，全球金融市场的变局还远没有平息(xi)。当前(qian)的时代背景下，市场正在(zai)迫切呼唤城商行“回归主业(ye)、回归本源”，通过支持实业(ye)，匹配经济转型升级需求(qiu)，并快速扩张向精耕细作转变，形成规(gui)模、效益、安全统一的新增长曲(qu)线(xian)。
而要实现这(zhe)些要求(qiu)，城商行需要解开一道“必答题”：该如何摆脱业(ye)务同质化竞争，持续打造可持续发展“护城河”？
杭州银行凭借着数(shu)字化+对客户的专业(ye)创造价值打造新增长极，以及立(li)足长期主义的韧性，为自身发展提供(gong)了破题思(si)路。
第一个层面是(shi)坚持长期主义，始终立(li)足区域，与当地经济发展同频共振。尽管同全国性银行相比，城商行在(zai)资金、人才、科技(ji)层面都不具(ju)备广泛优势，但其(qi)所处区域的深耕程度，同样也构成了竞争优势。
该行所处的浙江，是(shi)全国知名的经济大(da)省、金融大(da)省，一直是(shi)中国经济最发达的地区之一。2023年，浙江全省GDP总值达8.26万亿(yi)元，增速6%，以占全国1.1%的土地、4.7%的人口，创造了全国6.5%的生产总值。
生根发芽于(yu)此的杭州银行，从一开始就具(ju)备了支撑自身高质量发展的丰(feng)厚土壤。
得益于(yu)多年深耕和坚守，截至2023年末，杭州银行共有分支机构274家，基本实现省内机构全覆(fu)盖，并实现机构网(wang)点在(zai)长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局，根系深厚，支撑稳固。
在(zai)这(zhe)基础上(shang)，如果说区域耕耘厚度，是(shi)城商行的厚积薄发的“内功”，那么第二个层面创造新价值，所考验的则是(shi)城商行的变革决心，即业(ye)务端创新能力和敏捷性。
对此，近年来积极适应市场变化的杭州银行，以转型为核心抓手，以多元化、数(shu)字化为压舱石，同样已然探索(suo)出了一条极具(ju)特色化、差异化的破局之路。
在(zai)经营战略上(shang)，杭州银行坚持“客户导向、数(shu)智赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略定位，始终围绕“二二五五”战略有序推进(jin)业(ye)务转型与结构调整，通过金融科技(ji)引领公司“1+3”（公司金融+交易银行、投资银行、科创金融）业(ye)务板块齐头并进(jin)，致力于(yu)打造综合金融经营模式。
在(zai)技(ji)术创新端，杭州银行也在(zai)积极拥抱金融科技(ji)浪(lang)潮，坚守秉(bing)承(cheng)“以客户为中心、为客户创造价值”的理念，全面推进(jin)线(xian)上(shang)线(xian)下融合，为客户在(zai)各种场景下提供(gong)便捷、高效、普(pu)惠、安全的产品和服务，擦亮“数(shu)智杭银”新招牌。
坚持长期主义下持续深耕区域市场，一步步稳扎稳打，提升金融产品数(shu)字化创新能力，打好组合拳。（本文来源：每日财报 张恒）