近期，75家寿险公司披露了2024年一季度偿付能力报告。记(ji)者统计发现，作为寿险市场“老六家”的中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康(kang)人寿、太平人寿、新(xin)华保险仍然占据(ju)保险业务收入排行榜前列，其中泰康(kang)人寿2024年一季度保险业务收入增速在“老六家”中最快(kuai)，同比增长20.59%。
同时，记(ji)者梳(shu)理财报发现，2021年至2023年，泰康(kang)人寿原保险保费收入居前5位的保险产品中，主要销售渠道多涉及个人代理，可见(jian)个人代理是泰康(kang)人寿保险重要销售渠道之一。在保险业推动代理人向绩优转型的趋势下，泰康(kang)人寿也不断调整保险代理人队伍，推出(chu)健康(kang)财富规划师(HWP)团队，标签“不是单纯的保险销售”。但从监(jian)管罚单和投诉来(lai)看，保险代理人队伍管理仍备受挑战(zhan)。
一季度保险业务收入增速领跑
泰康(kang)人寿2024年一季度偿付能力报告显示，该公司2024年一季度保险业务收入为851.96亿元，同比增长20.59%；规模保费同比增速为9.13%，较上季度（15.47%）有所放缓。
横向对比寿险“老六家”来(lai)看，2024年一季度，泰康(kang)人寿保险业务收入排名(ming)第四，紧追太保寿险（916.86亿元），排名(ming)前两位的是中国人寿（3376.38亿元）和平安寿险（1733.02亿元）。增速方面，中国人寿、平安寿险、泰康(kang)人寿和太平人寿均实现同比增长，泰康(kang)人寿增速最快(kuai)，达(da)20.59%。
净利润(run)增速方面，上述六家公司中“四降(jiang)二升(sheng)”，中国人寿、泰康(kang)人寿、太平人寿和新(xin)华保险2024年一季度净利润(run)均同比下降(jiang)，其中泰康(kang)人寿净利润(run)为17.78亿元，同比下降(jiang)51.43%，降(jiang)幅最大。
南(nan)都·湾财社记(ji)者梳(shu)理财报发现，近三年泰康(kang)人寿保险业务收入增速较快(kuai)。2021年至2023年，泰康(kang)人寿分别实现保险业务收入1647.22亿元、1708.4亿元、2031.88亿元，分别同比增长10.05%、3.71%、18.93%。净利润(run)则有所下降(jiang)，2021年为257.96亿元，2023年为137.08亿元。
偿付能力报告显示，2024年一季度末，泰康(kang)人寿核心偿付能力充足率为165.29%，相(xiang)比上季度末上升(sheng)了1.52个百分点(dian)；综合偿付能力充足率为275.62%，相(xiang)比上季度末上升(sheng)了3.51个百分点(dian)。
因欺骗投保人、返佣等被(bei)罚68万(wan)元
近三年，泰康(kang)人寿业绩为什么得以持续上升(sheng)？在过往财报或有迹可循。财报显示，2021年至2023年，泰康(kang)人寿原保险保费收入居前5位的保险产品中，多个产品主要销售渠道均涉及个人代理。
具体(ti)而言，近三年原保险保费收入居前5位的保险产品中，2021年有3个产品主要销售渠道为个人代理，2个产品为个人代理及银行代理；2022年有2个产品主要销售渠道为个人代理，2个产品为个人代理及银行代理；2023年有3个产品为个人代理，1个产品为个人代理及银行代理。可见(jian)，个人代理销售渠道起着举足轻重的作用。
但个人保险代理人管理合规问(wen)题却频现。南(nan)都·湾财社记(ji)者根据(ju)同花顺(shun)iFinD数据(ju)统计发现，2024年以来(lai)，泰康(kang)人寿共收到17张罚单，其中有6张罚单涉及保险代理人管理问(wen)题，包(bao)括对保险代理人的管理不到位、违规唆使、诱导保险代理人进行违背诚信(xin)义务的活动、未严格审核个人保险代理人学历证明文件(jian)、个人保险代理人执业登记(ji)管理不规范等。
其中涉个人保险代理人管理问(wen)题最大的一张罚单由国家金融监(jian)督管理总局苏州监(jian)管分局于(yu)4月10日披露，泰康(kang)人寿江苏苏州中心支公司被(bei)监(jian)管警告并处罚款68万(wan)元。
罚单显示，该公司涉8项违法违规事(shi)由：欺骗投保人；给予投保人保险合同外利益；健康(kang)险产品销售不规范；虚挂人力；虚列费用；未落实公司内(nei)部控制制度；内(nei)部控制制度缺失、单证管理制度落实不到位；个人保险代理人执业登记(ji)管理不规范。
另一张由国家金融监(jian)督管理总局山西监(jian)管局4月24日披露的罚单显示，时任泰康(kang)人寿保险有限责任公司山西分公司个人保险代理人宋永军因欺骗投保人，被(bei)监(jian)管禁止终身进入保险业。
消(xiao)费投诉仍超5000件(jian)
保险业中的个人保险代理人制度由来(lai)已久(jiu)，1992年引入我国保险市场，随后个人保险代理人队伍迅速壮大，并逐渐成为保险公司跑马圈地的重要抓手。原银保监(jian)会数据(ju)显示，2019年年末，全国保险公司在保险中介监(jian)管信(xin)息(xi)系统执业登记(ji)的代理制销售人员共有912万(wan)人。
但随着保险业走向高质量发展(zhan)，代理人向绩优转型成为行业共识。从数据(ju)来(lai)看，保险代理人规模在不断减小。截至2021年12月31日，全国保险公司在保险中介监(jian)管信(xin)息(xi)系统执业登记(ji)的销售人员641.9万(wan)人；到2022年6月末，这一数据(ju)跌至570.7万(wan)人。行业交流数据(ju)显示，截至2023年7月，人身险公司营销员合计293万(wan)人。
在此背景下，泰康(kang)人寿打造了一种(zhong)基于(yu)泰康(kang)商业模式下的新(xin)职业——健康(kang)财富规划师（HWP），标签为“不是单纯的保险销售”，而以“保险顾问(wen)+全科医(yi)生+理财顾问(wen)”为基本职业素养。泰康(kang)保险集团股份有限公司创(chuang)始(shi)人、董事(shi)长兼CEO陈东升(sheng)指出(chu)，“泰康(kang)模式”拉长了代理人的销售与服务链，增加了代理人获取(qu)收入的渠道，有利于(yu)代理人队伍走向专业化、职业化、绩优化，有利于(yu)代理人的长期留存和队伍的稳定发展(zhan)。
在探索打造专业化代理人队伍的同时，泰康(kang)人寿也面临销售纠纷投诉的挑战(zhan)。年度信(xin)息(xi)披露报告显示，2021年至2023年，泰康(kang)人寿分别收到原银保监(jian)会以及国家金融监(jian)管总局系统转办保险消(xiao)费投诉9754件(jian)、5810件(jian)和5196件(jian)。从投诉主要事(shi)由看，涉及销售纠纷分别占比46%、51.5%、47%。
在2024年一季度业绩增速背后，泰康(kang)人寿或需要思考的是保持业绩健康(kang)发展(zhan)之时，如何继续提升(sheng)个人保险代理人团队水(shui)平，进一步加强消(xiao)费者信(xin)任。
采(cai)写：南(nan)都·湾财社记(ji)者 彭乐怡