金(jin)融合(he)规监管又有(you)动(dong)作，涉及深圳交(jiao)行、中信(xin)银行信(xin)用卡中心、农发行深圳市分行等本地多家金(jin)融机构。
日前，国家金(jin)融监督管理总局深圳监管局公布的行政处罚显示，交(jiao)通银行深圳分行因个人(ren)经营性贷款“三(san)查”不到(dao)位，对该行罚款25万元。本次处罚涉及到(dao)的两位责任人(ren)，时任交(jiao)通银行深圳分行客户经理秦航被禁止从(cong)事银行业工作5年(nian)；时任交(jiao)通银行深圳分行客户经理付瑞岩被禁止从(cong)事银行业工作8年(nian)。
南(nan)都湾财社记(ji)者注意到(dao)，虽然上述处罚金(jin)额不大，但罚单传递(di)两个信(xin)息，其一是(shi)“禁业”，其二是(shi)个人(ren)经营性流向审核。
为何被禁止从(cong)业？从(cong)公开披露的处罚看，被监管部门开出“禁业”罚单的较多集中在违反审慎经营规则；贷前调查不尽职、贷后管理不慎重；违规发放贷款、贷款“三(san)查”不到(dao)位等问题。本次处罚中，交(jiao)通银行深圳分行两位责任人(ren)均是(shi)因为对贷款“三(san)查”不到(dao)位负有(you)责任，进而被禁止从(cong)事银行业工作相关年(nian)限。
按照业界(jie)不完全统计，今年(nian)以(yi)来银行系统至少有(you)40人(ren)被终身(shen)禁业，涉及多家国有(you)大行、股份(fen)行、城商行、农商行。而在保险板(ban)块，上半年(nian)超过30人(ren)被禁止进入保险业，而终身(shen)禁入的情况占据了半数左(zuo)右。
“个人(ren)经营性贷款‘三(san)查’不到(dao)位”成为另一个焦点。据南(nan)都湾财社记(ji)者观察，贷款“三(san)查”问题一直是(shi)金(jin)融机构违规的“重灾区”。随着各项贷款利率之间的利差扩大，利率低的个人(ren)经营性贷款资金(jin)被违规挪用的现象愈演愈烈，而贷款“三(san)查”不到(dao)位是(shi)造成这种违规现象的根源性问题。按照行业规则，贷款业务“三(san)查”包括贷前调查、贷时审查和(he)贷后检查，是(shi)金(jin)融机构了解和(he)掌握借款人(ren)经营状况以(yi)及贷款的风险情况的基础(chu)环节。近年(nian)来，一些银行未能落实个人(ren)经营用途贷款的“三(san)查”，以(yi)至于(yu)向无实际经营的空(kong)壳企业发放了个人(ren)经营性贷款。这些信(xin)贷资金(jin)大多流入了股票市场、理财市场和(he)房地产市场。
有(you)业内指出，信(xin)贷资金(jin)违规流入房地产将助长投机炒作、加剧(ju)泡(pao)沫风险，导致(zhi)房地产领域的配置失灵，挤占了实体经济特别是(shi)小微企业发展的信(xin)贷资源，并对房地产市场的宏观政策调控造成负面影响，因此成为本轮金(jin)融监管的重点之一。
总部在深圳的中信(xin)银行信(xin)用卡中心也吃到(dao)罚单。由于(yu)“监测策略存在缺漏，刷卡资金(jin)流入非消(xiao)费领域”，中信(xin)银行信(xin)用卡中心被国家金(jin)融监督管理总局深圳监管局罚款50万元。
实际上，资金(jin)流向一直是(shi)信(xin)用卡风险管控的“老大难”问题。早在2022年(nian)7月，央(yang)行等部门发布《关于(yu)进一步促进信(xin)用卡业务规范健康发展的通知》强调，信(xin)用卡资金(jin)不得用于(yu)偿还(hai)贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。记(ji)者注意到(dao)，信(xin)用卡新规落地以(yi)来，多家银行持续发力整改信(xin)用卡业务，并对非消(xiao)费领域的范围、具体管控措施等都进行了更明(ming)确(que)的限定。
中国农业发展银行深圳市分行因政策性业务资金(jin)超范围支(zhi)付，偏离服务“三(san)农”主责主业，被监管部门罚款40万元。
采(cai)写(xie)：南(nan)都湾财社记(ji)者 卢亮 实习生 李梓怡