7月7日(ri)信用(yong)卡新规将全面实施。奥一新闻联(lian)合南(nan)方民间智库发起《银(yin)行信用(yong)卡新规落实情况调查》引发网友热议。从债务(wu)压力(li)到对银(yin)行服务(wu)的不满，从对新规的期待到个(ge)人经历的分享，通(tong)过上万条(tiao)的评论，让人们从多角度了解信用(yong)卡目前(qian)发挥的作用(yong)、不足以(yi)及(ji)存在的问题。
有网友感谢信用(yong)卡曾帮其渡过难关。也有网友认为：“信用(yong)卡先消费(fei)后还钱，就是个(ge)大坑。”还有网友形容：“信用(yong)卡业务(wu)就像银(yin)行在晴(qing)天时(shi)借伞给你(ni)，下雨天又凶(xiong)巴巴收回。”
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为促(cu)进银(yin)行信用(yong)卡业务(wu)规范健康发展(zhan)，更好保护(hu)消费(fei)者权益，奥一网即日(ri)起开通(tong)信用(yong)卡维权案例(li)征集，期待您的参与。
网友观点①：信用(yong)卡曾帮我渡过难关
从1985 年(nian)中国银(yin)行发行国内第(di)一张(zhang)信用(yong)卡至(zhi)今，已过去近40年(nian)。步(bu)入不惑之年(nian)的信用(yong)卡亦从增量转为存量时(shi)代。中国人民银(yin)行今年(nian)3月发布的《2023年(nian)支(zhi)付体系运行总体情况》显示，截(jie)至(zhi)2023年(nian)末(mo)，全国共开立银(yin)行卡97.87亿张(zhang)，其中信用(yong)卡和借贷合一卡7.67亿张(zhang)，同比下降3.89%。人均持(chi)有银(yin)行卡6.93张(zhang)，其中人均持(chi)有信用(yong)卡和借贷合一卡0.54张(zhang)。另据2023年(nian)年(nian)报披露，多家商业银(yin)行信用(yong)卡关键指标出现不同程(cheng)度负增长。多项数据表明，信用(yong)卡业务(wu)已从“跑(pao)马圈地”的粗放发展(zhan)阶段迈入存量、精(jing)细化运营阶段。
即便如此(ci)，目前(qian)仍有不少用(yong)户选择使用(yong)信用(yong)卡。有网友在评论中表示，因为它的便利，每个(ge)月长达50天甚至(zhi)更多的免息(xi)期，可以(yi)帮助持(chi)卡人暂时(shi)缓解财务(wu)困境。
一位网友坦言：“2019年(nian)遭遇疫情亏了10多万，是信用(yong)卡帮助我度过了最(zui)艰难的时(shi)期。”
还有一位“宝妈”分享了“用(yong)信用(yong)卡养大孩子(zi)”的经历：“我家大宝是用(yong)信用(yong)卡养大的孩子(zi)。”她表示自己作为全职妈妈，没有固定收入，又不想依赖亲友，所以(yi)信用(yong)卡欠款都用(yong)来做了生活费(fei)，“如今孩子(zi)大了，可以(yi)好好工作，慢慢去还信用(yong)卡了。”她还鼓(gu)励大家：“好好生活，加油上岸！”
网友观点②：先消费(fei)后还钱，就是个(ge)大坑
事实上，超前(qian)消费(fei)是一把双刃(ren)剑，用(yong)得好可以(yi)缓解“没钱花”的困境，用(yong)不好则会陷入债务(wu)危机的泥潭。有不少网友表示自己因信用(yong)卡透支(zhi)而背负的沉重(zhong)债务(wu)，以(yi)及(ji)由此(ci)带来的生活压力(li)。
“利息(xi)太高、服务(wu)不好、暴力(li)催账、莫名被收年(nian)费(fei)……”通(tong)过网友们的吐槽，不难看出超支(zhi)和建立长期债务(wu)依然是信用(yong)卡面临的大问题。
信用(yong)卡资产(chan)质量风险提升亦引起业内关注。《2023年(nian)第(di)四(si)季度支(zhi)付体系运行总体情况》的数据显示，截(jie)至(zhi)2023年(nian)四(si)季度末(mo)，信用(yong)卡逾期半年(nian)未偿信贷总额981.35亿元(yuan)，环比增长4.69%，占信用(yong)卡应偿信贷余额的1.13%。提升信用(yong)卡风险防控能力(li)、建立比较完(wan)善(shan)的逾期账户调解体系，是当前(qian)银(yin)行等金融机构面临的重(zhong)要课题。
网友观点③：科学(xue)理(li)性消费(fei)信用(yong)卡
在评论中，也不乏理(li)性的声音(yin)，一些网友提供了关于如何合理(li)使用(yong)信用(yong)卡的建议，强调量入为出，避免过度消费(fei)：“信用(yong)卡用(yong)得好就是好东西(xi)，用(yong)不好就是坏东西(xi)”。
还有人认为，银(yin)行业机构严格落实风险管理(li)主体责任，防止过度授信，是用(yong)户科学(xue)理(li)性消费(fei)信用(yong)卡的前(qian)提。有网友建议银(yin)行加强信用(yong)卡额度管理(li)：“没有消费(fei)能力(li)的（用(yong)户）就别批那么(me)大额度。”还有网友对银(yin)行的风控系统(tong)提出质疑：“我都逾期一个(ge)多月了，银(yin)行信用(yong)卡中心还打电话让我办(ban)贷款。”
网友喊话银(yin)行：规范发卡量，停止第(di)三方催收
总体来看，不透明的息(xi)费(fei)收取、未经同意的年(nian)费(fei)扣除以(yi)及(ji)暴力(li)催收等问题成为网友批评的焦点。有网友形容某些银(yin)行的信用(yong)卡业务(wu)：“在晴(qing)天时(shi)借伞给你(ni)，下雨天又凶(xiong)巴巴收回。”
有网友呼吁：“建议银(yin)行规范信用(yong)卡发行量，停止与第(di)三方催收公司合作。”着急(ji)解决信用(yong)卡过度营销、不当催收、客户信息(xi)保护(hu)等问题。
此(ci)外(wai)，还有一些网友向银(yin)行提出优化信用(yong)卡服务(wu)的建议。比如，针对信用(yong)卡积分，有网友吐槽：“积分攒了一大堆，也不会用(yong)呀。”
对此(ci)，有网友建议银(yin)行适当的简化积分兑换流程(cheng)，提供更直(zhi)观的兑换界面和清晰的指引，让用(yong)户轻(qing)松了解积分的价值和兑换选项。其次，扩(kuo)展(zhan)积分的使用(yong)场景，如日(ri)常(chang)消费(fei)、账单抵扣、慈善(shan)捐赠等，让积分更加贴近用(yong)户生活。此(ci)外(wai)，设(she)定合理(li)的积分有效期，并在积分即将过期时(shi)通(tong)过短信、邮件或App推送提醒用(yong)户，避免积分的浪费(fei)。
网友们的热议不仅展(zhan)示了信用(yong)卡在现代生活中的重(zhong)要性，也揭示了其在管理(li)与服务(wu)上需(xu)要改进的地方。有业内专家指出，面对新规带来的变革，银(yin)行和金融机构需(xu)要倾听用(yong)户的声音(yin)，从简化积分兑换流程(cheng)到规范发卡量，从透明化息(xi)费(fei)收取到人性化的催收政策，每一个(ge)细节都可能影响到用(yong)户的体验和行业的健康发展(zhan)。同时(shi)，消费(fei)者也应提高自身的金融素养，学(xue)会科学(xue)合理(li)地使用(yong)信用(yong)卡，避免透支(zhi)和长期债务(wu)的陷阱。
采写(xie)：奥一新闻记者 管玉慧
实习生：王田园