处在中国经济转型(xing)升级的时代背景下，金融(rong)租赁作为服务实体经济最(zui)重要的金融(rong)工具之一，既迎来了(le)更广阔的发(fa)展舞台，又重任在身(shen)时刻面(mian)临来自(zi)各方(fang)的挑战。
作为行业首(shou)批(pi)、成(cheng)功实现混改、在A股第(di)一家也是(shi)目前唯一一家上市的金融(rong)租赁公司，江苏金融(rong)租赁股份有限公司(下称“江苏金租”)不仅参与和见证了(le)中国金融(rong)租赁行业的发(fa)展，更用实际行动示(shi)范了(le)中国金融(rong)租赁如何深刻把握当下中国产业特色，真(zhen)正发(fa)挥金融(rong)租赁业务优势，创(chuang)新赋(fu)能实体经济行稳致远(yuan)。
值得关注(zhu)的是(shi)，随着产业格局的不断变化、金融(rong)租赁监管政策的不断完善，中国金融(rong)租赁行业亟待回答“如何回归本源”。江苏金租作为“模范生”是(shi)如何做的，能够提供(gong)那些有益(yi)经验？《中国网财(cai)经》邀请到江苏金租董事长熊先根，请他做深入的解读。
嘉宾介绍：熊先根，南京大学博(bo)士，江苏金融(rong)租赁股份有限公司党委书记、董事长。2012年起，任中国银行业协会金融(rong)租赁专委会副主任。2017年，作为中国金融(rong)租赁行业唯一代表，受邀参加第(di)五届全国金融(rong)工作会议。
《中国网财(cai)经》：您好(hao)，熊董事长。我(wo)们了(le)解到您在金租行业已深耕(geng)20多年，可否给我(wo)们介绍下金租行业？也请您简要介绍下当前中国金融(rong)租赁行业的整体发(fa)展态势。
熊先根：您好(hao)！很高兴能与《中国网财(cai)经》的读者们分享金租行业的一些情况。
中国金融(rong)租赁行业起步于(yu)80年代初。当时，荣毅仁先生出(chu)访美国和日本，提出(chu)利用融(rong)资租赁引进外(wai)资和进口设备。1981年4月，在荣毅仁先生推动下，中国国际信托投资公司、北京机电设备公司和日本东方(fang)租赁公司合资，成(cheng)立了(le)我(wo)国第(di)一家中外(wai)合资租赁公司——中国东方(fang)租赁有限公司。1981年7月，中国国际信托投资公司、国家物资局设立了(le)中国租赁有限公司，并于(yu)1986年经人民银行批(pi)准成(cheng)为我(wo)国第(di)一家金融(rong)租赁公司。中国租赁有限公司的江苏代理部就(jiu)是(shi)江苏金租的前身(shen)。随后，浙江、外(wai)贸、江苏、深圳等16家金租公司陆续成(cheng)立，后来延续至今的只有江苏金租在内的4家。
过(guo)去四十年，中国金融(rong)租赁行业经历了(le)四个发(fa)展阶(jie)段，分别是(shi)：萌芽起步、整顿重组、高速(su)发(fa)展和加快转型(xing)。在每个阶(jie)段，江苏金租都顺应时代的步伐，与中国金融(rong)租赁行业同成(cheng)长共进步。
当前，中国金融(rong)租赁行业的政策、法(fa)律法(fa)规不断完善。2024年1月5日国家金监总(zong)局发(fa)布了(le)《金融(rong)租赁公司管理办法(fa)》(征求意见稿)，此次修订是(shi)继2014年之后时隔十年再次大幅修订金融(rong)租赁公司的基础性监管规则。江苏金租将一如既往的沿着监管的方(fang)向(xiang)，积极探索与自(zi)身(shen)资源禀赋(fu)相适应的发(fa)展路径。
《中国网财(cai)经》：熊董事长，我(wo)们了(le)解到您把江苏金租从一家名不见经传(chuan)的小公司，带到主板上市。请您介绍下江苏金租近年的发(fa)展。我(wo)们同时也了(le)解到，租赁是(shi)个高度竞争的行业。那面(mian)对(dui)激烈的市场(chang)竞争，江苏金租是(shi)如何持续打造自(zi)身(shen)的竞争力的。
熊先根：2002年江苏金租成(cheng)功重组，我(wo)担任公司的负责人，从此带领公司积极探索专业化、差异化发(fa)展的道(dao)路。
重组之初，我(wo)们就(jiu)意识到作为一个“老国企”，必须激发(fa)公司的活力、构建公司的竞争力，才能在金融(rong)租赁这样(yang)一个完全市场(chang)化的行业中活下去、活的好(hao)。
江苏金租首(shou)先从三项制度改革出(chu)发(fa)，从劳动、人事和分配三个方(fang)面(mian)“唤醒(xing)”公司内生动力；2009年-2014年，江苏金租成(cheng)功实施混改，商业银行、外(wai)资股东的进入带来了(le)先进的经验和丰富的资源，大大加速(su)了(le)公司发(fa)展的步伐；2018年，江苏金租实现上市，成(cheng)为A股第(di)一家上市的金融(rong)租赁公司；2020年，江苏金租成(cheng)为江苏省第(di)一家实施股权激励的省属上市公司，再次激发(fa)了(le)核心团队干事业的动能。
到今天，在公司治理上，江苏金租通过(guo)混合所有制改革，形成(cheng)了(le)国有资本、金融(rong)资本、境外(wai)资本、社会资本和员(yuan)工持股的多元化股权结构，通过(guo)分权、制衡，有效(xiao)的推动了(le)公司的高水(shui)平(ping)治理。公司被(bei)国务院国资委评选为公司治理示(shi)范企业，是(shi)江苏省仅有的两家企业之一。在业务探索上，江苏金租从80年代服务江苏乡镇企业起步，到2002年以(yi)后明确了(le)设备融(rong)资、零售融(rong)资战略方(fang)向(xiang)，通过(guo)对(dui)差异化定位、专业化深耕(geng)，逐渐成(cheng)长为一家极具特色的金融(rong)租赁公司，目前公司已经发(fa)展成(cheng)为一家拥有十万量级客户、百万量级设备、千亿资产规模的企业。在信息科技上，江苏金租从2005年开始探索运(yun)用信息科技赋(fu)能业务发(fa)展，制定了(le)“支撑、融(rong)合、引领”三步走(zou)科技战略，自(zi)主研发(fa)了(le)厂商租赁、零售租赁、汽车租赁、“乐租”系列App等近百个软件系统。
持续的改革、不断的创(chuang)新、不懈追求的专业化能力，这些共同构成(cheng)了(le)江苏金租的竞争力。
《中国网财(cai)经》：去年以(yi)来，金融(rong)租赁行业监管政策频(pin)出(chu)。您如何看待近年来监管部门对(dui)金融(rong)租赁行业的引导和监管作用？这些政策对(dui)行业的发(fa)展产生了(le)哪些积极的影响(xiang)？
熊先根：中国金融(rong)租赁行业的发(fa)展是(shi)伴随着监管的不断完善而向(xiang)前迈进的。江苏金租始终沿着监管的方(fang)向(xiang)积极探索符合自(zi)身(shen)资源禀赋(fu)的发(fa)展路径。
2024年1月5日，国家金监总(zong)局发(fa)布了(le)《金融(rong)租赁公司管理办法(fa)》(征求意见稿)，此次修订是(shi)继2014年之后时隔十年再次大幅修订金融(rong)租赁公司的基础性监管规则。
征求意见稿旨在推动行业回归租赁业务本源，围绕融(rong)资与融(rong)物相结合的功能定位探索开展特色化经营，为实体经济提供(gong)优质金融(rong)服务。同时严格准入标准和监管要求，合理控(kong)制业务增速(su)和杠杆水(shui)平(ping)，强化对(dui)金融(rong)租赁公司的风险(xian)监管。
新规之下，既是(shi)挑战，更是(shi)机遇。
基于(yu)对(dui)国际金融(rong)租赁行业的观察(cha)和自(zi)身(shen)的实践，江苏金租深切感受到，金融(rong)租赁必须回归本源，立足于(yu)设备融(rong)资，才能真(zhen)正服务实体经济，才能在激烈的竞争中找到自(zi)己的行业位置。
近年来，江苏金租响(xiang)应监管政策号(hao)召，加快向(xiang)实体经济和零售转型(xing)，积极服务清洁能源、交通运(yun)输、高端装备、农业农村(cun)、普(pu)惠小微等市场(chang)。同时，始终绷紧(jin)风控(kong)这根弦，将全面(mian)风险(xian)管理和内控(kong)合规作为生命线，积极探索符合小微租赁特征的风险(xian)和内控(kong)管理体系。
《中国网财(cai)经》：面(mian)对(dui)市场(chang)竞争加剧、宏观经济波动，以(yi)及监管趋严等多重挑战，江苏金租如何应对(dui)才能保持稳健发(fa)展？同时，您认为金融(rong)租赁行业还存在哪些发(fa)展机遇？
熊先根：不论宏观经济如何变化、行业竞争如何激烈、监管形势如何趋严，江苏金租唯有坚持“回归本源”，充分发(fa)挥融(rong)资租赁融(rong)资与融(rong)物相结合的特点，真(zhen)正服务实体，才能保持稳健发(fa)展。
首(shou)先要深度融(rong)入实体经济。设备是(shi)实体经济运(yun)行的重要载体，租赁公司要扎根到实体经济各行各业，研究产业运(yun)行规律和特点，寻找其(qi)中适合的设备作为租赁服务的对(dui)象。其(qi)次要深入钻研设备流通场(chang)景。设备的生命周期(qi)很长，从原材料采(cai)购、生产制造、存储、运(yun)输、交付、使用、升级更新到回收翻(fan)新等等，都有租赁服务的机遇。最(zui)后是(shi)打通和建设设备服务生态圈。欧洲的租赁公司已经提出(chu)租赁的“服务化”，当代客户的需求既不是(shi)资金也不是(shi)设备，而是(shi)“服务”。租赁公司牵头，以(yi)设备为中心，与其(qi)他专业第(di)三方(fang)合作，为客户提供(gong)设备的使用价(jia)值。
当前，中国金融(rong)租赁行业挑战与机遇并存。
一是(shi)租赁行业转型(xing)加速(su)。中央金融(rong)工作会议、金融(rong)监管部门督促租赁行业加快向(xiang)“设备租赁”转型(xing)，类信贷业务将加速(su)消亡，传(chuan)统市场(chang)空间进一步收窄。随着行业竞争加剧，租息率持续下行，金融(rong)高利差的时代一去不复返。二是(shi)金融(rong)风险(xian)承压加剧。我(wo)国经济处于(yu)后疫(yi)情时代增速(su)换挡、结构调整的新时期(qi)。部分传(chuan)统产业的企业利润下滑，小微企业经营风险(xian)增加；房企存在一定债务风险(xian)，延伸至周边建筑、物流企业。三是(shi)产业结构调整加快。新一轮科技革命和产业变革深入发(fa)展，全球产业结构和布局深度调整，“30·60”绿色发(fa)展、“中国制造2025”、科技强国、“一带一路”沿线建设等重大战略，都蕴含大量的设备投资潜(qian)力，将为金融(rong)租赁带来新发(fa)展机遇。四是(shi)国企改革不断深化。新一轮国有企业改革深化提升行动全面(mian)启动，国资国企要提升核心竞争力和增强核心功能，着力推进发(fa)展方(fang)式创(chuang)新、公司治理创(chuang)新、经营机制创(chuang)新和布局结构创(chuang)新。
回归本源、发(fa)挥优势、锻造特色、把握机遇。江苏金租有信心争创(chuang)国际一流设备租赁服务商。
《中国网财(cai)经》：我(wo)们了(le)解到，近年来江苏金租在通过(guo)科技手(shou)段，持续打造自(zi)身(shen)的竞争力，可否请您介绍下当下江苏金租在科技方(fang)面(mian)的运(yun)用。当下，我(wo)们正处在一个技术日新月异的时代，您认为云计算、人工智能、区块(kuai)链等行业前沿科技将如何推动金融(rong)租赁行业的创(chuang)新和升级？
熊先根：随着大数据、云计算、物联网、区块(kuai)链和人工智能等技术的突飞猛进，全球正加速(su)迈入数字(zi)经济的新纪元。
作为多层次金融(rong)服务体系的重要组成(cheng)部分，金融(rong)租赁行业尽管在中国起步较晚，但凭(ping)借其(qi)独特的融(rong)资与融(rong)物相结合的业务优势，天然具有为实体经济提供(gong)金融(rong)服务的资源禀赋(fu)。
在数字(zi)化、智能化的浪潮中，金融(rong)租赁公司正积极拥抱(bao)金融(rong)科技，深化数据治理，以(yi)提升市场(chang)营销能力、风险(xian)控(kong)制能力和合规管理水(shui)平(ping)。
江苏金租在信息科技的发(fa)展上可以(yi)总(zong)结为：支撑、融(rong)合、引领“三步走(zou)”。
2022年，江苏金租在新一轮五年战略规划中(2022-2026年)，提出(chu)“零售+科技”双领先战略。即以(yi)科技为引领，向(xiang)“国际领先的设备租赁服务商”目标迈进。具体内容(rong)包括(kuo)：
一是(shi)服务线上化：打造线上金融(rong)服务新生态，通过(guo)“苏乐租”、“微乐租”等系列产品为客户提供(gong)全流程的线上金融(rong)服务体验。打造“掌乐租”员(yuan)工便携式办公平(ping)台，不断用业务激发(fa)金融(rong)科技创(chuang)新活力。
二是(shi)决策智能化：整合内外(wai)部数据结合人工智能技术，利用数据资产优化经营成(cheng)本，提升决策效(xiao)率，完善智能风险(xian)决策系统，增强客户风险(xian)识别防控(kong)能力。
三是(shi)系统敏捷化：深度覆盖业务场(chang)景，快速(su)响(xiang)应需求，实现全场(chang)景、敏捷化、定制化金融(rong)信息系统。构建智慧、开放、共享的金融(rong)科技敏捷体系，快速(su)响(xiang)应前端业务需求。
四是(shi)系统安全可控(kong)化：自(zi)主创(chuang)新关键共性技术，建设开源平(ping)台和信息安全体系，探索新兴技术在融(rong)资租赁行业的应用，加强科技风险(xian)防御，建设全流程网络安全防护体系。
可以(yi)说(shuo)，数字(zi)化转型(xing)、大数据和分析、云计算应用、人工智能和机器学习以(yi)及区块(kuai)链技术等行业前沿科技，正深刻改变着金融(rong)租赁行业的生态。这些技术的应用将会提升金融(rong)服务的效(xiao)率和质量，并且拓宽金融(rong)租赁公司的业务范围和盈利模式。未(wei)来，随着技术的不断进步和应用场(chang)景的不断拓展，金融(rong)租赁行业将迎来更加广阔的发(fa)展空间和机遇。
作者：鹿凯