杭(hang)州银(yin)行2023年报是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高质量发展(zhan)”的成绩单。
文(wen)|每日财报 张(zhang)恒
欲把西湖比西子，浓(nong)妆淡抹总相宜，这是杭(hang)州留给我们的最(zui)初印象(xiang)。
美丽(li)的西子湖畔外，放(fang)眼(yan)整(zheng)个区域，其所处(chu)的长三角经济带作为横跨(kua)数百年历史的经商热土，实体经济同样是描摹这幅灵动与气韵十足“山(shan)水画”里，极富活力的存在。
近日，立(li)足杭(hang)州、深耕浙江，积极拓展(zhan)长三角区域及国内一线城市业务的杭(hang)州银(yin)行2023年年报出炉。
01稳(wen)中有进 财报高质量发展(zhan)成色足
截至目前，不(bu)少上市银(yin)行已陆续发布了2023年财报。
杭(hang)州银(yin)行年报可谓是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高质量发展(zhan)”的成绩单。
在经营业绩端，2023年杭(hang)州银(yin)行全年实现营业收入350.16亿元，较上年增长6.33%；实现归属于(yu)上市公司(si)股东的净利润143.83亿元，同比增长23.15%。
在业务规模(mo)端，年报显示，截至2023年末，杭(hang)州银(yin)行总资产规模(mo)达(da)到了1.84万亿元，较上年末增长13.91%；存贷款规模(mo)也(ye)均实现较快增长，存款总额再(zai)攀新高，超1.04万亿元，较年初增长12.63%；贷款总额8070.96亿元，较年初增长近15%。
各项指标稳(wen)步向好的同时，杭(hang)州银(yin)行的大公司(si)板块、大零售板块、大资管(guan)板块齐头并进、协同发展(zhan)。
除此之外，杭(hang)州银(yin)行在风控端的优异表现，也(ye)为其后续的表现打牢了坚实底盘。
年报显示，截至2023年末，杭(hang)州银(yin)行不(bu)良贷款率降至0.76%，比上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率高达(da)561.42%，风险抵补能力进一步加(jia)强。
根据披露的2023年年度(du)权益分派预案,该行拟每10股派息5.20元的分红政策，年度(du)分红规模(mo)将达(da)到30.84亿元，每股分红和分红总额均同比增幅30%。坚韧的财务表现是实现积极分红的有力支撑。据悉，自2016年上市以来，该行普通股累计现金分红规模(mo)将达(da)到148.50亿元，超出上市迄(qi)今已完成的股权融资金额，致力于(yu)为股东创造(zao)稳(wen)定(ding)增长的股利回报。
02聚焦(jiao)五篇大文(wen)章 精准浇灌金融活水
稳(wen)中有进的业绩表现背后，什么在驱动着杭(hang)州银(yin)行的高质量增长？
扎根长三角并不(bu)断外延边界(jie)，服务实体经济的底色成色，或(huo)许是分析这份年报的关键。
复盘杭(hang)州银(yin)行的发展(zhan)轨迹，所追求的不(bu)是一味追求片面增长，而是主动融入和服务新发展(zhan)格局，扎实推进实体转型，围绕国家和地区重大发展(zhan)战(zhan)略(lue)，打造(zao)实现支持经济社会高质量发展(zhan)和自身高质量发展(zhan)的“良性循(xun)环”。在普惠千行百业的过程中，构建“共赢”的生态，同样也(ye)助推自身高质量发展(zhan)的“动力引擎”。
过去的一年里，杭(hang)州银(yin)行就在加(jia)大对实体领域信贷资源倾斜，服务好制造(zao)业、小微企业、绿色经济、科技文(wen)化等重点领域融资需求的基础上，切实发挥(hui)金融活水的“精准浇灌”作用。
以贷款快速增长的小微金融业务为例，杭(hang)州银(yin)行根据各大企业自身对金融独具差异化需求的特点，逐(zhu)步形成了“明确(que)客群、渠道建联(lian)、名单获(huo)取、策略(lue)制定(ding)、访客触达(da)、运营转化”的小微营销体系化打法，为众多小微企业主提供(gong)了多元化金融服务。
不(bu)仅如此，杭(hang)州银(yin)行还专门打造(zao)了小微专营机构和小微专营团队，并积极推进“晨星计划(hua)”，通过优企贷、出口易贷等特色产品为特定(ding)行业客户提供(gong)针对性信贷解(jie)决方案，推进信用小微业务可持续发展(zhan)。在大数据风险把控上，杭(hang)州银(yin)行还专门设立(li)了小微集中作业中心、核保(bao)面签中心、放(fang)款审核中心“三个中心”，不(bu)仅积极探索全流(liu)程线上化，极大提升了小微企业融资的便利性，而且也(ye)有效防范了操作风险和信用风险，提升了作业效率。
截至2023年末，杭(hang)州银(yin)行实现普惠型小微贷款余额1334.58亿元，较上年末增加(jia)212.06亿元，增幅18.89%。其中，普惠型小微信用贷款余额150.84亿元，同比增长42.97%；报告(gao)期内重点客群在小微新客投放(fang)贷款中占比高达(da)73%。
除此之外，在支持科技创新、产业升级、专精特新等领域的中小企业金融服务方向上，杭(hang)州银(yin)行持续深化“六通六引擎”服务体系，加(jia)速科创金融服务迭代，握紧实体经济服务层面“抓大”和“抓小”的两只拳头。
最(zui)新资料表明，截至2023年末，杭(hang)州银(yin)行累计服务科创客户超1.26万户（其中服务专精特新企业近4000户），累计投放(fang)超过1750亿元，融资余额近600亿元。
伴(ban)随着服务的300户公司(si)接连实现上市，以及在杭(hang)州市的独角兽、准独角兽榜单中，市场覆盖率达(da)到88%，一系列数据均说明，“实体金融”已成为杭(hang)州银(yin)行经营发展(zhan)中的一张(zhang)靓(jing)丽(li)名片。
除去对实体经济的支持，在绿色金融方面，杭(hang)州银(yin)行的“金融活水”，也(ye)在不(bu)断高效催生增长新动能。
去年以来，杭(hang)州银(yin)行不(bu)仅大力发展(zhan)绿色金融，积极开展(zhan)碳减排贷款专项营销活动，累计支持碳减排项目47个，碳减排贷款资金主要投向制造(zao)业、园区、医院、学校等屋顶(ding)光伏项目及节能技改项目，全面助力经济社会绿色低碳转型发展(zhan)。而且更重要的是，还持续创新产品服务，陆续落地了排污权抵押贷款、节水贷、企业碳账户贷款等创新产品，为城市绿色产业高质量发展(zhan)贡献绵薄之力。
数据显示，截至2023年末，杭(hang)州银(yin)行绿色贷款余额高达(da)681.64亿元，较上年末增加(jia)141.61亿元，增幅26.22%，余额位列浙江省内地方法人银(yin)行前列，绿色贷款增速高于(yu)全行各项贷款平均增速。
从这个角度(du)来说，杭(hang)州银(yin)行之所以能够持续行进在高质量增长之路上，秘诀就在于(yu)，其同实体经济之间所构建的“共生共荣”的价值生态。
身处(chu)长三角这一经济发展(zhan)活跃、开放(fang)程度(du)高、创新能力强的区域，杭(hang)州银(yin)行在持续加(jia)大对小微企业、先进制造(zao)业、绿色经济、科创金融等实体经济和重点领域的金融支持的同时，也(ye)走出了一条颇具特色的“多赢”之路。
03未(wei)来可期，如何再(zai)塑增长动能？
持续复苏的经济环境，正(zheng)在为深耕当地金融市场的城商行带来全新发展(zhan)机遇(yu)。
然而，机遇(yu)往往也(ye)相伴(ban)着挑战(zhan)，全球金融市场的变局还远没(mei)有平息。当前的时代背景下，市场正(zheng)在迫切呼唤城商行“回归主业、回归本源”，通过支持实业，匹配经济转型升级需求，并快速扩张(zhang)向精耕细(xi)作转变，形成规模(mo)、效益、安全统一的新增长曲线。
而要实现这些要求，城商行需要解(jie)开一道“必答题”：该如何摆脱业务同质化竞争，持续打造(zao)可持续发展(zhan)“护城河”？
杭(hang)州银(yin)行凭(ping)借着数字化+对客户的专业创造(zao)价值打造(zao)新增长极，以及立(li)足长期主义的韧性，为自身发展(zhan)提供(gong)了破题思路。
第一个层面是坚持长期主义，始(shi)终立(li)足区域，与当地经济发展(zhan)同频共振。尽管(guan)同全国性银(yin)行相比，城商行在资金、人才、科技层面都不(bu)具备广泛优势，但(dan)其所处(chu)区域的深耕程度(du)，同样也(ye)构成了竞争优势。
该行所处(chu)的浙江，是全国知名的经济大省、金融大省，一直(zhi)是中国经济最(zui)发达(da)的地区之一。2023年，浙江全省GDP总值达(da)8.26万亿元，增速6%，以占全国1.1%的土地、4.7%的人口，创造(zao)了全国6.5%的生产总值。
生根发芽于(yu)此的杭(hang)州银(yin)行，从一开始(shi)就具备了支撑自身高质量发展(zhan)的丰厚土壤。
得益于(yu)多年深耕和坚守，截至2023年末，杭(hang)州银(yin)行共有分支机构274家，基本实现省内机构全覆盖，并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海(hai)湾等发达(da)经济圈的战(zhan)略(lue)布局，根系深厚，支撑稳(wen)固。
在这基础上，如果说区域耕耘厚度(du)，是城商行的厚积薄发的“内功”，那么第二个层面创造(zao)新价值，所考验的则是城商行的变革决心，即业务端创新能力和敏(min)捷性。
对此，近年来积极适应市场变化的杭(hang)州银(yin)行，以转型为核心抓手，以多元化、数字化为压舱石，同样已然探索出了一条极具特色化、差异化的破局之路。
在经营战(zhan)略(lue)上，杭(hang)州银(yin)行坚持“客户导向、数智(zhi)赋能，持续构建差异化竞争优势”的战(zhan)略(lue)定(ding)位，始(shi)终围绕“二二五五”战(zhan)略(lue)有序推进业务转型与结构调整(zheng)，通过金融科技引领公司(si)“1+3”（公司(si)金融+交(jiao)易银(yin)行、投资银(yin)行、科创金融）业务板块齐头并进，致力于(yu)打造(zao)综合金融经营模(mo)式。
在技术创新端，杭(hang)州银(yin)行也(ye)在积极拥(yong)抱金融科技浪潮，坚守秉承“以客户为中心、为客户创造(zao)价值”的理念(nian)，全面推进线上线下融合，为客户在各种(zhong)场景下提供(gong)便捷、高效、普惠、安全的产品和服务，擦亮“数智(zhi)杭(hang)银(yin)”新招牌。
坚持长期主义下持续深耕区域市场，一步步稳(wen)扎稳(wen)打，提升金融产品数字化创新能力，打好组合拳。（本文(wen)来源：每日财报 张(zhang)恒）