中国网财经4月12日讯 近年来(lai)，银行(xing)业在金融科(ke)技赛(sai)道上竞相(xiang)角(jiao)逐，科(ke)技投入(ru)逐年增长。目前，已有(you)多家上市银行(xing)陆续披露2023年度报告，科(ke)技“答卷”也浮出水面。中国网财经记者统计(ji)，6大国有(you)银行(xing)及8家全国性股份制(zhi)商业银行(xing)金融科(ke)技投入(ru)总额为1782.05亿元，较上年同比(bi)增长6.04%，其(qi)中11家银行(xing)金融科(ke)技投入(ru)较上年有(you)所增长。
科(ke)技员工方(fang)面，6家国有(you)大行(xing)金融科(ke)技员工增至9.49万人，较2022年增加7500多人，增幅8.59%；全国性股份制(zhi)商业银行(xing)方(fang)面，招商银行(xing)研发人员较上年有(you)所减少，但依然超(chao)过1万人，兴业银行(xing)、民生银行(xing)、光大银行(xing)科(ke)技人员增速均达到两位数增长。
业内专家表示，科(ke)技投入(ru)必不可少。对银行(xing)业而(er)言(yan)，积极推进数字化转型发展数字金融是大势所趋(qu)，数字技术本身还在快速发展中，在银行(xing)业的(de)落地应用也需要较多探(tan)索，因(yin)此需要增加对科(ke)技领域的(de)投资。
金融科(ke)技投入(ru)持(chi)续增长
近期，上市银行(xing)密集披露2023年度报告。中国网财经记者统计(ji)，2023年，6大国有(you)银行(xing)及8家全国性股份制(zhi)商业银行(xing)金融科(ke)技投入(ru)总额为1782.05亿元，较上年同比(bi)增长6.04%。其(qi)中，6家国有(you)大行(xing)金融科(ke)技投入(ru)为1228.22亿元，同比(bi)增长5.38%；招商银行(xing)、中信银行(xing)等(deng)8家全国性股份制(zhi)商业银行(xing)金融科(ke)技投入(ru)为553.83亿元，同比(bi)增长7.54%。
就国有(you)大行(xing)来(lai)看，金融科(ke)技投入(ru)近年来(lai)逐年增长，但是增速有(you)所放缓。2021年至2023年，6家国有(you)大行(xing)金融科(ke)技投入(ru)总额分别为1074.93亿元、1165.49亿元、1228.22亿元，均超(chao)过千亿元，对应增速分别为10.77%、8.42%、5.38%。
2023年度报告显示，2023年，工商银行(xing)金融科(ke)技投入(ru)增至272.46亿元，依然处于(yu)首位；建(jian)设银行(xing)、农业银行(xing)、中国银行(xing)均超(chao)过200亿元，分别为250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元；交通银行(xing)、邮储银行(xing)则超(chao)过100亿元，分别为120.27亿元、112.78亿元。其(qi)中，建(jian)设银行(xing)科(ke)技投入(ru)增速最大，达到7.45%，其(qi)次是农业银行(xing)、邮储银行(xing)，增速分别为7.06%、5.88%。
此外全国性股份制(zhi)商业银行(xing)金融科(ke)技投入(ru)出现分化，科(ke)技投入(ru)有(you)增有(you)减。2023年，招商银行(xing)、中信银行(xing)金融科(ke)技投入(ru)分别为141.26亿元、121.53亿元，均超(chao)过了(le)交通银行(xing)、邮储银行(xing)；中信银行(xing)、民生银行(xing)增速较大，分别为38.91%、27.19%；招商银行(xing)、光大银行(xing)、恒丰银行(xing)科(ke)技投入(ru)较2022年有(you)所减少，增速分别为-0.30%、-5.09%、-11.37%。
从科(ke)技投入(ru)占营业收(shou)入(ru)的(de)占比(bi)来(lai)看，记者梳理发现，上述14家银行(xing)主(zhu)要集中在3%至5%左右，相(xiang)差不大。其(qi)中中信银行(xing)、交通银行(xing)科(ke)技投入(ru)占营业收(shou)入(ru)比(bi)例(li)均超(chao)过5%，分别为5.90%、5.64%；除了(le)交通银行(xing)之(zhi)外，另(ling)外5家国有(you)大行(xing)均在3%左右；恒丰银行(xing)、招商银行(xing)、民生银行(xing)科(ke)技投入(ru)占营业收(shou)入(ru)比(bi)例(li)分别为4.60%、4.59%、4.56%。
多位业内专家表示科(ke)技投入(ru)必不可少。“银行(xing)数字化转型已经是必答题而(er)不是选答题，不同银行(xing)的(de)投入(ru)能力不一样，所以数字化路径会有(you)差异，但是即便是投入(ru)能力有(you)差异，从投入(ru)的(de)增长的(de)角(jiao)度来(lai)讲，都会保(bao)持(chi)持(chi)续增长的(de)态势。”上海金融与发展实验室(shi)主(zhu)任曾刚称。
邮储银行(xing)研究员娄飞鹏表示，数字技术本身还在快速发展中，在银行(xing)业的(de)落地应用也需要较多探(tan)索，因(yin)此需要增加对科(ke)技领域的(de)投入(ru)。“在这方(fang)面，大型银行(xing)和全国性股份制(zhi)银行(xing)充分发挥其(qi)规(gui)模优势，不断(duan)增加金融科(ke)技投入(ru)。预计(ji)未来(lai)这一趋(qu)势仍然会延续。”娄飞鹏称。
六大行(xing)科(ke)技员工超(chao)9万人
科(ke)技员工方(fang)面，6家国有(you)大行(xing)金融科(ke)技员工增至9.49万人，较2022年增加7500多人，增幅8.59%，与此同时，兴业银行(xing)、光大银行(xing)、民生银行(xing)等(deng)多家全国性股份制(zhi)商业银行(xing)积极招揽科(ke)技人才，科(ke)技人员实现较快增长。
2023年度报告显示，报告期末，工商银行(xing)金融科(ke)技人员3.6万人，不仅排名第(di)一且数量远远超(chao)出其(qi)他银行(xing)。建(jian)设银行(xing)、中国银行(xing)、农业银行(xing)、交通银行(xing)、邮储银行(xing)科(ke)技人员分别为1.63万人、1.45万人、1.32万人、0.78万人、0.71万人，其(qi)中农业银行(xing)、交通银行(xing)、中国银行(xing)科(ke)技人员增加较多，分别较上年末增加3129人、1952人、1223人。
从员工结构来(lai)看，截至2023年末，工商银行(xing)、交通银行(xing)、中国银行(xing)、建(jian)设银行(xing)、邮储银行(xing)、农业银行(xing)科(ke)技人员占员工总数的(de)比(bi)例(li)分别为8.60%、8.29%、4.74%、4.33%、3.58%、2.90%，均较上年末有(you)所增长。
与此同时，兴业银行(xing)、光大银行(xing)、民生银行(xing)等(deng)多家银行(xing)科(ke)技人员数量实现较快增长。截至2023年末，招商银行(xing)研发人员达1.07万人，占员工总数的(de)9.14%；兴业银行(xing)科(ke)技人员7828人，较上年末增长16.85%，占员工总数比(bi)例(li)为13.91%；中信集团科(ke)技人员5626人，较上年末增长9.93%，科(ke)技人员占比(bi)8.41%；民生银行(xing)金融科(ke)技人员数量4559人，比(bi)上年末增长12.48%；光大银行(xing)科(ke)技人员3685人，比(bi)上年末增长14.73%，占全行(xing)员工的(de)7.74%。
科(ke)技人员较快增长的(de)背后，体(ti)现了(le)银行(xing)对科(ke)技人才的(de)重视与培养。工商银行(xing)2023年报提到，持(chi)续优化科(ke)技人才结构，依托“科(ke)技菁英”招聘品(pin)牌及集中培养机制(zhi)，带动基层金融科(ke)技职能加速向创新研发与营销服务支持(chi)转型，加强(qiang)高质量科(ke)技供给能力；建(jian)设银行(xing)2023年报显示，实施(shi)金融科(ke)技人才工程，持(chi)续推进金融科(ke)技人才队伍建(jian)设，选拔组建(jian)金融科(ke)技新苗优才库并(bing)组织训练营。
值得关注的(de)是，就多家银行(xing)发布的(de)2024年春季招聘公告来(lai)看，金融科(ke)技岗位依然是银行(xing)招聘的(de)重点，并(bing)为科(ke)技人才设计(ji)培养路径。例(li)如，交通银行(xing)总行(xing)2024年春季校园招聘岗位包括金融科(ke)技管培生、部门金融科(ke)技岗位等(deng)。
“银行(xing)发展数字金融需要大量的(de)科(ke)技人才。”在娄飞鹏看来(lai)，近年来(lai)银行(xing)从业人员中科(ke)技人才数量和占比(bi)快速提高，对银行(xing)业来(lai)说，不仅自身要加大对科(ke)技人才的(de)培养，也要通过社会招聘引进成熟的(de)高端科(ke)技人才，充实科(ke)技人才队伍力量。
曾刚表示，未来(lai)银行(xing)业非金融专业的(de)人才占比(bi)会持(chi)续提高，一方(fang)面科(ke)技人才会越来(lai)越多；另(ling)外一方(fang)面，其(qi)他的(de)产业人才需求也越来(lai)越高，例(li)如，科(ke)技金融、绿色金融、普惠(hui)金融、养老金融这些(xie)领域都需要专业的(de)人才，这也是银行(xing)未来(lai)培养核心人才的(de)重点方(fang)向。
以数字化转型成果赋能业务发展
据中国银行(xing)业协会发布的(de)《中国银行(xing)家调(diao)查(cha)报告(2023)》显示，在经营压(ya)力提升和竞争(zheng)同质化加大的(de)背景下，银行(xing)业积极谋求和推进特色化经营策略。60.2%的(de)受(shou)访银行(xing)家认为借(jie)助科(ke)技手段进行(xing)数字化转型，是银行(xing)业最主(zhu)要的(de)特色化经营策略。对于(yu)银行(xing)业未来(lai)推进利润增长的(de)途径，51.9%的(de)受(shou)访银行(xing)家认为“金融科(ke)技引领数字化转型，带动业务增长”是银行(xing)业推进利润增长的(de)重要途径。
“金融科(ke)技”“数字化转型”“数字金融”成为多家银行(xing)2023年报的(de)关键词，与此同时，多家银行(xing)在业绩发布会上强(qiang)调(diao)了(le)科(ke)技创新和数字化转型的(de)重要性。“数字金融激活动能。”工商银行(xing)副行(xing)长段红涛在该行(xing)2023年度业绩发布会上表示，该行(xing)深化数字工行(xing)建(jian)设，切实发挥金融科(ke)技国家队作用，为数字经济发展贡献工行(xing)力量。据介绍，2023 年，工商银行(xing)数字化业务占比(bi)99.0%，手机银行(xing)月活客户超(chao)过了(le)2.29亿户，数字劳动力的(de)年工作量超(chao)过了(le)3万个自然人。
“科(ke)技将改变银行(xing)的(de)未来(lai)。”农业银行(xing)董事长谷澍表示，统筹好当(dang)下经营和未来(lai)发展，特别重要的(de)一点，就是要加大科(ke)技投入(ru)，积极推动数字化转型，为未来(lai)发展打造(zao)坚实的(de)科(ke)技支撑。农业银行(xing)将推动核心业务系统全面实现分布式架构转型，提升数据中心规(gui)模容量和算力，并(bing)持(chi)续构建(jian)数据驱动的(de)业务经营模式。
中国银行(xing)首席信息官孟茜表示，下阶(jie)段，中国银行(xing)将继续着力做好数字金融这篇(pian)大文章，扎实落实集团战略，推进重点项目建(jian)设，以数字化赋能业务的(de)高质量发展。一是深耕数据和科(ke)技基础建(jian)设。二是着力构建(jian)数字化运营和管理体(ti)系。三是推进业务经营数字化转型，充分发挥数字金融的(de)基础支撑作用，提高科(ke)技金融、绿色金融、普惠(hui)金融、养老金融业务数字化服务质效。四是巩(gong)固全球化优势及综(zong)合化特色。
“我们以‘战略入(ru)脑、科(ke)技强(qiang)心、数据造(zao)血’促进‘创新蝶变’。”邮储银行(xing)副行(xing)长兼首席信息官牛新庄表示，该行(xing)紧跟前沿技术，不断(duan)探(tan)索研究，加快应用落地，围绕业务赋能、降本增效、风险防控，取得良好效果。“当(dang)前，邮储银行(xing)正处于(yu)加快数字化转型，推动高质量发展的(de)攻坚时期，我们要依托数智化能力，不断(duan)提升客户服务体(ti)验，驱动生产经营方(fang)式的(de)变革(ge)，逐步实现从科(ke)技支撑到科(ke)技助推再到科(ke)技引领的(de)升级，在科(ke)技创造(zao)美好未来(lai)的(de)路上行(xing)稳致远。”牛新庄称。