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随着数(shu)字支付行(xing)业的快(kuai)速发展，陆续有第(di)三方支付公司寻求IPO 机会。
格隆汇(hui)获悉(xi)，近期，上海(hai)富友支付服(fu)务股份有限公司(以下简称"富友支付”)在港交所递交招(zhao)股书，拟在香(xiang)港主板挂牌上市，中信证(zheng)券、申万(wan)宏(hong)源香(xiang)港为(wei)其联席保荐人。
富友支付成(cheng)立于2011年，是一家数(shu)字化支付科技平台，致力于为(wei)客户提供安(an)全、便捷全渠道、一站式(shi)支付服(fu)务以及其他增(zeng)值服(fu)务。
股权结构方面，根据招(zhao)股书，截(jie)至2024年4月(yue)22日，富友集团持(chi)股52.72%，为(wei)富友支付最(zui)大股东。同时，部分投资者计划(hua)退出并同意将(jiang)其全部股份转让给富友集团，将(jiang)在公司上市前至少120天收到全部支付对价。此后(hou)，富友集团的持(chi)股比例将(jiang)增(zeng)至61.00%。
富友支付在招(zhao)股书中称，本次募(mu)资将(jiang)用于透过差异化的创新解决方案增(zeng)强公司的产品组合；用于投资技术平台及基础设(she)施，以提升公司技术能力；用于进一步扩展公司支付网络及深化公司与生态系统(tong)合作伙伴的关系；用于拓展海(hai)外业务，以巩固公司市场地位及实施公司增(zeng)长策略；用作营运资金及一般公司用途。
毛利率逐年下滑
根据招(zhao)股书，富友支付于2011年获央(yang)行(xing)颁发《支付业务许可证(zheng)》，同时公司拥有中国香(xiang)港及美(mei)国的支付牌照，为(wei)各类客户提供全面的数(shu)字支付服(fu)务和商业解决方案，主要支付业务包括商业支付(线下线上商户银(yin)行(xing)卡(ka)收单、扫码收单)、金融支付（包括信用卡(ka)还款、基金支付）等。
近年来，中国经济快(kuai)速增(zeng)长，在人工智能、大数(shu)据及云计算等支付技术的推(tui)动下，推(tui)动了支付行(xing)业的迅猛发展。数(shu)据显示(shi)，中国支付市场的总支付额（TPV）从(cong)2019年的4029.4万(wan)亿元增(zeng)长至2022年的5143.7万(wan)亿元，年复(fu)合增(zeng)长率达8.5%。据预测，到2028年，这一数(shu)字将(jiang)达到6750.5万(wan)亿元，2023年至2028年的年复(fu)合增(zeng)长率预计为(wei)5.2%。
由此，也给富友支付带来相应发展机遇。富友支付在招(zhao)股书中表示(shi)，自成(cheng)立以来，截(jie)至2023年底，公司已经处理了超过13.6万(wan)亿元的TPV，完成(cheng)了超过404.0亿笔支付交易。
根据弗若斯特沙利文(wen)的报(bao)告，以处理的收单服(fu)务交易笔数(shu)计，公司于2022年在中国独立综合数(shu)字支付服(fu)务提供商中排名第(di)一。截(jie)止(zhi)至2023年12月(yue)31日，平台已经累(lei)计为(wei)大约430万(wan)名客户提供了服(fu)务，这些客户遍布零售、餐饮、金融等多(duo)个行(xing)业。
业绩(ji)方面，招(zhao)股书显示(shi)，2021年至2023年，富友支付的营业收入分别约为(wei)11.02亿元、11.42亿元和15.06亿元，相应的净利润分别约为(wei)1.47亿元、0.71亿元和0.93亿元。
由此可见，2021年至2023年，富友支付营收总体呈现增(zeng)长，但(dan)净利润波动较大。
从(cong)营收构成(cheng)看，富友支付主要业务分为(wei)两大块，分别是综合数(shu)字支付服(fu)务以及数(shu)字化商业解决方案。2021年至2023年，综合数(shu)字支付服(fu)务业务占公司营收比重分别为(wei)95.8%、94.7%、93.9%，境内支付服(fu)务则是综合数(shu)字支付服(fu)务主要收入来源。
毛利率方面，招(zhao)股书显示(shi)，2021年至2023年，富友支付毛利率分别为(wei)30.5%、28.4%及25.2%。不难(nan)发现，近几年，富友支付毛利率呈现逐年下滑的趋势。
对于公司毛利率下滑的原因，公司表示(shi)，交易量的增(zeng)加带动了收单服(fu)务佣金的提升，这得(de)益于公司加强了与渠道伙伴的合作，并对定价策略进行(xing)了优化。作为(wei)这一策略的一部分，公司在2023年为(wei)若干渠道伙伴提供了更高的佣金率。另一方面，公司的跨境数(shu)字支付服(fu)务业务毛利率却从(cong)2022年的48.9%下降到了2023年的36.3%。这主要是由于市场竞(jing)争加剧(ju)，导致公司不得(de)不降低服(fu)务费并增(zeng)加了佣金支出。
行(xing)业竞(jing)争激烈
尽管中国支付市场快(kuai)速发展带来了机会，但(dan)行(xing)业也面临着竞(jing)争激烈趋势。
公司身处的中国及国际数(shu)字支付行(xing)业竞(jing)争激烈，客户需求和行(xing)业标准不断变化，新服(fu)务和解决方案不断涌现。未来，由于新旧竞(jing)争者不断推(tui)陈出新，竞(jing)争将(jiang)更为(wei)激烈。
富友支付表示(shi)，公司主要与其他数(shu)字支付服(fu)务商竞(jing)争。据弗若斯特沙利文(wen)数(shu)据显示(shi)，截(jie)至2023年底，中国有186家持(chi)《支付业务许可证(zheng)》的支付提供商，其中部分具有更强的品牌、财务资源和客户基础，这为(wei)他们(men)带来巨大优势。这些公司可能会投入更多(duo)资源于服(fu)务开发、营销，提供低价或创新服(fu)务，从(cong)而侵占公司的市场份额。
根据弗若斯特沙利文(wen)的资料，2022年中国综合数(shu)字支付服(fu)务市场的总TPV为(wei)226.3万(wan)亿元，包括支付宝，微信等前十大综合数(shu)字支付机构合共占总市场份额的约82.0%。按2022年的TPV计，富友支付在中国综合数(shu)字支付服(fu)务提供商中排名第(di)十，市场份额约为(wei)0.8%。
招(zhao)股书中，富友支付表示(shi)，竞(jing)争对手可能为(wei)渠道伙伴提供更优条件(jian)，以更好地接(jie)触潜在客户。如果公司无法(fa)有效竞(jing)争，可能会失去客户和合作伙伴，进而对公司的业务、财务和前景产生重大不利影响。
此外，公司也可能面临与公司的贸易应收款项可收回性(xing)风(feng)险。该应收款项主要包括综合数(shu)字支付及数(shu)字化商业解决方案等。
截(jie)至2021年、2022年及2023年12月(yue)31日，公司的贸易应收款项分别约为(wei)5490万(wan)元、7080万(wan)元及6300万(wan)元。
富友支付表示(shi)，如果公司的客户在结算公司的贸易应收款项时延迟或拖延，公司的业务以及经营业绩(ji)可能会受到重大不利影响。
尾(wei)声
在数(shu)字支付行(xing)业蓬勃发展的大背(bei)景下，富友支付积极寻求在港交所上市。然而，随着市场竞(jing)争加剧(ju)，富友支付也面临着不小的挑战。2021年至2023年，公司营收虽然持(chi)续增(zeng)长，但(dan)净利润的波动和毛利率的下滑也可能反应出公司在经营中存在一些问题。如何应对这些挑战，确(que)保在激烈的竞(jing)争中保持(chi)领先是公司需要持(chi)续思考的问题。