7月8日，每日经济新闻(wen)主办的2024中国保险业创新与发展论(lun)坛召开(kai)，其中在“五篇大文章”系(xi)列研讨会——新能源车险差(cha)异化定价探索与挑(tiao)战(zhan)上，来自保险业的新能源车险业务一线负责人(ren)齐聚(ju)一堂，共(gong)议新能源车险发展的挑(tiao)战(zhan)和(he)机遇。
研讨会上，安华农业保险机动产(chan)品精算部兼车险部总经理王云波表示，新能源车险定价系(xi)数放开(kai)后，价格可(ke)能会呈现出两种(zhong)发展趋势，真正的家用车辆保费可(ke)能会出现持平或者下降的趋势，而具有营运车性质的车辆保费会变得更高。
“今年行业出现一个现象(xiang)，即新能源车主一方面面临投保贵，另一方面还面临着投保难的问题。”王云波介绍，投保贵是消费者相比(bi)于(yu)上年保费或者是相比(bi)于(yu)同价位的燃油车，部分新能源车车险的价格贵，这说明在价格与风险匹配的情况(kuang)下，保司还愿意(yi)接受这块业务。而投保难则是在价格到上限的情况(kuang)下，保司也不愿意(yi)去承保，这意(yi)味着价格浮动空间太小，无法实(shi)现风险和(he)价格的匹配，所以保司不愿意(yi)接受这块业务了。
在王云波看来，未来如果新能源商业车险自主定价系(xi)数范围扩大，按照0.5至1.5的区(qu)间执行，那些投保难的车辆可(ke)能通过上浮保费，从而在一定程度上缓解投保难的问题。“上浮的原因主要还是使(shi)用性质错配，毕(bi)竟新能源车跑网约车的概率比(bi)较大。”王云波认(ren)为，保司想要解决这些问题，需要精准识别汽车的使(shi)用性质，这也是当前(qian)和(he)未来行业需要解决的难题。
在精准定价方面，王云波认(ren)为，核心问题涉及数据层(ceng)面。一方面，行业本(ben)身的数据积累比(bi)较短，也就最近三(san)年数据积累情况(kuang)还好一点；另一方面，数据质量不高，比(bi)如家用车的数据里边混杂了很多网约车的数据，这样建立(li)起来的模型也会不精准。“建议从政策(ce)层(ceng)面建立(li)一个标准，用以区(qu)分营运车和(he)家用车，把数据质量提上去，让整个行业能更好地实(shi)现精准定价，从而有助于(yu)整个行业的健康可(ke)持续发展。”王云波表示。
由于(yu)当前(qian)的定价难题无法解决，一些掌(zhang)握数据的造车新势力选(xuan)择(ze)切入保险领域，来分一杯羹，保险行业对于(yu)造车新势力的入局也分化出了不同态度。
在王云波看来，造车新势力凭借自身的数据优势和(he)配件价格优势，去解决保险承保和(he)理赔(pei)的信息不对称问题是很有优势的，中短期来看还是会对传(chuan)统保险机构带来一定的影响。但长期来看，肯定会有越(yue)来越(yue)多的车企选(xuan)择(ze)跟保司深度合作，加快数据共(gong)享，行业可(ke)能也会涌现出更多的定制型产(chan)品。
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