国家金(jin)融监督管理总局近期发布《关于做好2024年(nian)普惠信贷工作的通知》，部署(shu)落实今年(nian)具(ju)体(ti)工作，并(bing)首次(ci)提出“普惠信贷”概念。

从(cong)首次(ci)提出发展(zhan)普惠金(jin)融，到明确(que)普惠信贷目标，近年(nian)来，我国普惠金(jin)融取得长足进步，多(duo)层次(ci)普惠金(jin)融供给格(ge)局逐(zhu)步确(que)立，普惠客群多(duo)样化的金(jin)融需求得到了更多(duo)更好满足。

不过，在新形势下，普惠金(jin)融发展(zhan)仍然面临诸多(duo)问题。比(bi)如，商(shang)业银行依然面临信息获取难、服务成(cheng)本高、规模(mo)不经济等诸多(duo)挑(tiao)战；普惠金(jin)融特征与传统银行侧重抵押贷款的风控(kong)模(mo)式难以匹配(pei)，而抵质押物又(you)是(shi)小微企(qi)业、个体(ti)工商(shang)户等客群的短板；融资难、融资贵在一(yi)定程度(du)上限制了普惠客群高质量发展(zhan)。

普惠信贷只有做到“普”“惠”“量”三者有机统一(yi)，才能让信贷投放与客群需求同频共振。因此，商(shang)业银行要(yao)按照(zhao)《通知》提出的目标和要(yao)求，在保量、稳(wen)价和优结构方面持续发力，补齐普惠信贷短板。

要(yao)在“普”字上下功夫。普惠信贷旨在以可负担的成(cheng)本，服务小微企(qi)业、个体(ti)工商(shang)户及(ji)重点帮扶群体(ti)等，具(ju)有客群多(duo)而广的特点。在“普”字上下功夫，要(yao)求商(shang)业银行向下沉市场延伸，深(shen)挖首贷、拓展(zhan)续贷客群，促进多(duo)数(shu)人应(ying)享尽享普惠金(jin)融发展(zhan)成(cheng)果(guo)。在实践中，还要(yao)警惕“普”而不“惠”的情(qing)况。例如，个别银行机构因部分客群缺少抵质押物、信用信息空白等情(qing)况而畏贷、拒(ju)贷，甚至变相抬高办理贷款综合成(cheng)本。因此，要(yao)针对普惠客群的用款需求和特点，紧密贴(tie)合小微企(qi)业、个体(ti)工商(shang)户的生(sheng)意圈和生(sheng)活圈等服务场景(jing)，优化信贷产品(pin)，把“惠”字做实。