财联社6月3日电（记者 郭(guo)子硕）支付业出现年内首张人总行(xing)级别罚(fa)单。
日前，人民银行(xing)行(xing)政处罚(fa)公(gong)示信息表显示，浙江(jiang)航(hang)天电子信息产业有限公(gong)司（下称浙江(jiang)航(hang)天电子）因8项业务违(wei)法，被人民银行(xing)予以警告(gao)，并没收违(wei)法所得1596.31万元，罚(fa)款2825.31万元，合计罚(fa)没金额达4421.62万元。
梳理来看，上述(shu)违(wei)规行(xing)为包(bao)括违(wei)反机构管理规定、商户管理规定、清算管理规定、账户管理规定等，同时未能履行(xing)客户身份识别义务、保存客户身份资(zi)料和交易(yi)记录，以及未按规定报送可疑交易(yi)报告(gao)，并与身份不明的客户进行(xing)交易(yi)或为客户开立匿名账户、假名账户。
与此(ci)同时，时任浙江(jiang)航(hang)天电子商务部(bu)总监张某权对前四项违(wei)规行(xing)为负有主要责任，被处以30万元的罚(fa)款；而时任总经理助(zhu)理牟某燕对后(hou)四项违(wei)规行(xing)为负责，被罚(fa)款11.5万元。这也是年内第三方支付机构被罚(fa)没金额最高的罚(fa)单。
资(zi)料显示，浙江(jiang)航(hang)天电子的第一大股东上海(hai)伊千网络信息技术(shu)有限公(gong)司，是杭州乒乓智能技术(shu)有限公(gong)司（简称“PingPong”）的全资(zi)子公(gong)司。穿透来看，PingPong对浙江(jiang)航(hang)天电子的持股比例为51%。
对于人行(xing)总行(xing)年内首张罚(fa)款，不少业内人士均表示，处理力度“比较重”。不过(guo)，由于浙江(jiang)航(hang)天电子在2021年末(mo)曾出现股权变(bian)更，且支付机构的检查周期较长，且有回溯检查的惯(guan)例，因此(ci)Pingpong目前是否仍存在相关问题，仍需要打一个问号(hao)。
针对违(wei)规事由违(wei)规时间和整改进展，财联社记者联系PingPong，截至发稿(gao)未获回应。
业内人士：不排除触碰规则性(xing)漏洞的可能性(xing)
对于罕(han)见的总行(xing)级罚(fa)单，有华(hua)东支付机构合规部(bu)人士认为：“一般总行(xing)直接出罚(fa)单都比较少，这应该是比较重的罚(fa)单。”
也有华(hua)南支付机构人士告(gao)诉财联社记者：“一般来说，普通行(xing)业类违(wei)规事项，一般是由总行(xing)下发当地人民银行(xing)进行(xing)执法检查和罚(fa)款。只有触碰规则漏洞之类的问题，比如(ru)支付公(gong)司套码等，影(ying)响比较大，由总行(xing)给罚(fa)单。不排除在跨境收款这方面，监管规则可能存在进一步完善的可能性(xing)。”
对此(ci)，博通咨询金融业资(zi)深分析师王蓬博告(gao)诉财联社记者，虽然是年内最大一笔支付机构罚(fa)单，但(dan)机构所涉的违(wei)规问题都比较常见。从处罚(fa)金额来看，触及像“与身份不明的客户进行(xing)交易(yi)或者为客户开立匿名账户、假名账户”的违(wei)法事项，罚(fa)金一般都会比较高。
王蓬博进一步分析，这也提醒相关跨境业务的支付机构。获得牌照只是第一步，在日常经营中也要遵守国内合规要求(qiu)，重视国内业务的良性(xing)经营。
8项违(wei)法事由一半涉及反洗钱，延续一季度态势
被罚(fa)没超4000万元，本次罚(fa)单中的“同时未能履行(xing)客户身份识别义务”、“保存客户身份资(zi)料和交易(yi)记录”、“以及未按规定报送可疑交易(yi)报告(gao)”、“与身份不明的客户进行(xing)交易(yi)或为客户开立匿名账户、假名账户”等事由均涉及反洗钱相关规定。
梳理来看，据财联社记者此(ci)前不完全统计，今年一季度至少12家(jia)支付机构被人民银行(xing)处罚(fa)，处罚(fa)金额高达3012万元，罚(fa)没金额达1363.6万元。其中，5家(jia)机构因违(wei)反反洗钱相关规定被罚(fa)，具(ju)体包(bao)括“未按规定履行(xing)客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易(yi)报告(gao)或者可疑交易(yi)报告(gao)”等。
而上一个月，中国支付清算协会发布公(gong)告(gao)，确定2024年首期支付结算违(wei)法违(wei)规行(xing)为重点举报投诉事项，六项违(wei)法违(wei)规行(xing)为中，有两(liang)项涉及非法交易(yi)提供服务，剑指“跨境赌博”、“电信网络诈骗”等非法交易(yi)。
从处罚(fa)情况来看，支付机构监管依旧延续“双罚(fa)”趋势，今年一季度7家(jia)支付机构被“双罚(fa)”，占比近六成。
来源：财联社记者 郭(guo)子硕