日前，《中国商业医疗(liao)险发展研(yan)究蓝皮书》在北京(jing)发布。该《蓝皮书》由中国人民健(jian)康保险股份有限公司联(lian)合南开大(da)学等机(ji)构共同研(yan)究完成。《蓝皮书》提到，近年来我国经济社会经历了一系列重(zhong)大(da)变化，商业医疗(liao)险市场也面(mian)临前所未有的机(ji)遇与挑战。人口结构老龄(ling)化加剧(ju)、健(jian)康风险演化以及互联(lian)网大(da)范围普及，推动了居(ju)民多层次、多样化、高质量医疗(liao)健(jian)康服务需求快速增长，也进一步放大(da)了居(ju)民对商业医疗(liao)保险的差(cha)异化需求。
来自国家(jia)医疗(liao)保障局的数(shu)据显示(shi)，2023年底基本医保参(can)保人数(shu)达到13.34亿人，按应(ying)参(can)保人数(shu)测(ce)算(suan)，参(can)保率保持在95%以上，总量规模得到巩固。在基本医疗(liao)保险“保基本”的基础上，如何更好发挥商业医疗(liao)保险的补充(chong)功能，切实降低居(ju)民的卫生(sheng)支出负担，成为社会各(ge)界关(guan)注的热点(dian)话题。
记者在采访中了解到，近年来商业医疗(liao)保险的版图不断扩大(da)，持续将医保目录外责任、特定疾病、增值(zhi)服务等纳入保障范围。特别(bie)是2016年以来，以百万医疗(liao)险和“惠民保”为代表(biao)的具有普惠性的保险产品百花(hua)齐放，使得商业医疗(liao)险的保费规模持续攀升，截至目前已超过3800亿元。
南开大(da)学卫生(sheng)经济与医疗(liao)保障研(yan)究中心主任朱(zhu)铭来表(biao)示(shi)，未来，保险公司要重(zhong)点(dian)关(guan)注保险与健(jian)康管理产业的融(rong)合发展，根(gen)据消费者需求不断创新升级产品，通过精细化产品设计、加大(da)宣传力(li)度(du)、持续优化保障内容、增值(zhi)服务、缴费模式等举措来增加客户(hu)黏(nian)性，深挖潜在市场。
人保健(jian)康总裁邵利铎表(biao)示(shi)，人保健(jian)康作(zuo)为国内首家(jia)专业健(jian)康保险公司，着力(li)围绕“线上化、科技化、普惠化”，不断优化保险产品供给(gei)和服务能力(li)，走出了一条(tiao)持续求索、转型变革、回归价值(zhi)的普惠保险之(zhi)路。例(li)如，人保健(jian)康和合作(zuo)伙伴不断丰(feng)富互联(lian)网医疗(liao)险和重(zhong)疾险产品体系，好医保、健(jian)康福系列产品已经累计覆盖超7000万户(hu)互联(lian)网用户(hu)。2023年在税优健(jian)康险方面(mian)实现了互联(lian)网销售长期护理险的突破，今年针对灵活就业等新市民群体推出备受瞩目的“青山(shan)在·收入保障险”。此外，人保健(jian)康还与合作(zuo)伙伴共同推出“安心赔”服务。
对于行业未来发展，专家(jia)学者建议，在基本医疗(liao)保险“保基本”的基础上，一方面(mian)要引(yin)导商业医疗(liao)保险回归保障本源，强化对基本医疗(liao)保险不予(yu)支付的医疗(liao)费用的基本保障功能，支持开发与基本医保相(xiang)衔接的商业医疗(liao)保险产品。另一方面(mian)要鼓励保险公司丰(feng)富产品种类，开发护理保健(jian)、康复照护、齿科、眼科、高端医疗(liao)等多领域综合性的“非基本保障”创新产品，逐步将先进医疗(liao)技术、医疗(liao)器械、创新药品等纳入保障范围。同时鼓励开发保障期限较长、费率可调整的长期商业医疗(liao)保险，满足消费者差(cha)异化、高层次、高质量的医疗(liao)保障需求。
《蓝皮书》建议，保险公司应(ying)逐渐向“医疗(liao)保险+健(jian)康管理”业务模式转型，延伸服务链条(tiao)，打造“保健(jian)—治疗(liao)—康复—照护”全流程健(jian)康服务产业链，为不同消费群体提供全方位服务。此外，保险行业可以充(chong)分运用人工智能、物联(lian)网等先进技术，打造专业健(jian)康管理服务系统(tong)平台，真正提高服务的便利性和实用性。 （经济日报记者 于 泳）