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5月17日，保险(xian)板块集体大涨，中国平安港A股再(zai)度携手上攻，港股股价(jia)涨幅超过5个点，A股股价(jia)收(shou)涨近5个点。
直接催化剂(ji)还是重磅利好政策出台带来的市场预期强化。
当日，央行连发三道房(fang)地(di)产金融政策：调整个人住房(fang)贷款最低首付款比例，明确首套住房(fang)商业性个人住房(fang)贷款最低首付款比例调整为(wei)不低于15%（前值(zhi)为(wei)20%），二套住房(fang)商业性个人住房(fang)贷款最低首付款比例调整为(wei)不低于25%（前值(zhi)为(wei)30%）。同时，将首套房(fang)及二套房(fang)个人住房(fang)公积金贷款利率分别调整为(wei)最低2.775%和3.325%。此外，在调整商业性个人住房(fang)贷款利率方面，取消全国层(ceng)面首套住房(fang)和二套住房(fang)商业性个人住房(fang)贷款利率政策下限。
此次政策中，首付比例降至历史低点，超出市场预期，这一罕见的宽松政策，无疑为(wei)地(di)产行业释放了最强音。
此外，当日，全国切实做好保交房(fang)工(gong)作视(shi)频(pin)会议在京召开，高层(ceng)要求打好商品住房(fang)烂尾风险(xian)处置(zhi)攻坚战，保障购房(fang)人合法权(quan)益。
一系列政策助力下，为(wei)稳定房(fang)地(di)产行业，强化市场信心带来了助力。
1、地(di)产政策利好缘何保险(xian)股受益？
地(di)产的背后核心是金融，因此地(di)产行业的改善(shan)对(dui)于以保险(xian)、银行、证券为(wei)代表的金融行业直接构(gou)成利好。
以保险(xian)公司来看，险(xian)企主要投(tou)资为(wei)债券，尤(you)其是在过去几年(nian)，地(di)产公司债券更是险(xian)企的核心持仓，尽管受地(di)产行业风险(xian)加剧，险(xian)企对(dui)这方面资产有(you)所压降和调整，包(bao)括大手笔减持地(di)产上市公司股份、债券等。不过作为(wei)金融市场的重要参与者，险(xian)企与地(di)产行业的“锚定”效应仍然是市场的共识。
同时，房(fang)地(di)产行业的风险(xian)，也造(zao)成了险(xian)企相关资产减值(zhi)计提，如今随着险(xian)企房(fang)地(di)产投(tou)资敞口风险(xian)在政策支持下逐渐(jian)释放，这一影响也将迎来消退(tui)，将有(you)助于提升保险(xian)公司资产质(zhi)量好转(zhuan)预期，进而推动市场信心的修复。
此外，地(di)产是百业之母(mu)，在国民经济中有(you)着重要的地(di)位和作用，地(di)产兴则百业兴，行业的好转(zhuan)将带动产业链的同步增(zeng)长，从而为(wei)经济的稳定与发展提供坚实的基(ji)础，助力资产质(zhi)量提升，也将有(you)利于险(xian)企资产端表现。
更深层(ceng)次视(shi)角下，经济的企稳与不断复苏，对(dui)于长端利率也将带来支撑，上涨预期下也同样利好险(xian)企资产端的表现，并有(you)助于扩大保险(xian)业务的息差，从而提高保险(xian)公司的盈利能力，推动估值(zhi)的修复。
2、保险(xian)投(tou)资步入新窗口期，龙头险(xian)企能否跑出超额收(shou)益？
回顾过往(wang)，自2020年(nian)以来，在行业深度改革以及资产负债两(liang)端压制的背景下，内资保险(xian)股股价(jia)震荡下行，不少头部险(xian)企股价(jia)出现过腰斩。这为(wei)保险(xian)股的反(fan)弹提供了足够高的安全边际(ji)，尤(you)其在当前资金面向好叠加行业基(ji)本面修复的背景下，保险(xian)股有(you)充足的反(fan)弹空间。
此外，近年(nian)来市场风格切换到高股息资产上，险(xian)企作为(wei)其中的重要代表，更容易受到资金的追(zhui)捧。
平安作为(wei)一家分红总额连续12年(nian)增(zeng)长的龙头险(xian)企，2023年(nian)度现金分红率高达37%，稳定且持续增(zeng)长的分红充分体现了平安“以投(tou)资者为(wei)本”的发展理念，也不断强化了其价(jia)值(zhi)属性。
平安能够长期坚持高分红政策的底气，来自于核心业务的持续稳健增(zeng)长。
今年(nian)一季(ji)度，平安的寿险(xian)及健康险(xian)、财产保险(xian)以及银行三大核心业务恢复增(zeng)长，三项业务合计归属于母(mu)公司股东的营(ying)运利润398.16亿元，同比实现正增(zeng)长。
尤(you)其是最核心的寿险(xian)业务出现明显改善(shan)信号(hao)。
2024年(nian)第一季(ji)度，寿险(xian)及健康险(xian)业务新业务价(jia)值(zhi)达成128.90亿元，可(ke)比口径下同比增(zeng)长20.7%。
这离不开近几年(nian)平安对(dui)代理人渠(qu)道的深度改革，2024年(nian)一季(ji)度，新增(zeng)人力中“优+”占比同比提升11.0个百分点，代理人渠(qu)道人均新业务价(jia)值(zhi)同比增(zeng)长56.4%，新业务价(jia)值(zhi)率达到22.8%，可(ke)比口径下同比增(zeng)长6.5个百分点。
作为(wei)业内改革的领军(jun)者，平安理应更早收(shou)获改革后带来的正反(fan)馈。
从更高的战略维度来看，平安能够做到并大概率能够持续实现稳健增(zeng)长，离不开其独特(te)商业模式。
依托于“综合金融+医疗养老”双轮(lun)驱动战略的独特(te)优势，平安不仅能够通过混合经营(ying)模式增(zeng)加收(shou)入来源、分散业务波动风险(xian)、降低获客成本、提升客户粘性，还能抓(zhua)住银发经济的产业机遇(yu)，提升自身保险(xian)业务市场份额的同时，开辟出养老产业的新增(zeng)长点。
既有(you)扎实的股息持续供给(gei)，又(you)有(you)长足的增(zeng)长潜力留(liu)待(dai)挖掘，这是平安能够不断收(shou)获机构(gou)认可(ke)的关键。
3、结语
站在当下来看，房(fang)地(di)产行业的改善(shan)对(dui)保险(xian)公司等金融机构(gou)构(gou)成了直接利好。随着市场风险(xian)的逐步释放和经济的持续复苏，保险(xian)公司的资产质(zhi)量预期将得到改善(shan)，市场信心将得到加强，估值(zhi)修复的潜力也将逐渐(jian)显现。
叠加近期其他保险(xian)行业的利好政策刺激，市场对(dui)保险(xian)的资产负债两(liang)端改善(shan)预期愈发强烈，在这一过程中，以平安为(wei)代表的优质(zhi)龙头险(xian)企，或将持续受到市场青睐，右侧行情(qing)演绎值(zhi)得期待(dai)。