中国网财经(jing)4月12日讯 近年(nian)来，银行业在(zai)金融科(ke)技赛道上竞相角(jiao)逐，科(ke)技投入逐年(nian)增长。目前，已(yi)有多家(jia)上市银行陆续披露2023年(nian)度报告(gao)，科(ke)技“答卷”也浮出水面(mian)。中国网财经(jing)记者统计，6大国有银行及8家(jia)全国性股份制商业银行金融科(ke)技投入总额为1782.05亿元，较上年(nian)同比增长6.04%，其(qi)中11家(jia)银行金融科(ke)技投入较上年(nian)有所增长。
科(ke)技员(yuan)工方面(mian)，6家(jia)国有大行金融科(ke)技员(yuan)工增至(zhi)9.49万人，较2022年(nian)增加7500多人，增幅8.59%；全国性股份制商业银行方面(mian)，招商银行研发人员(yuan)较上年(nian)有所减少，但依然超过1万人，兴(xing)业银行、民(min)生银行、光大银行科(ke)技人员(yuan)增速(su)均(jun)达到(dao)两位数增长。
业内专家(jia)表示，科(ke)技投入必不(bu)可少。对银行业而言，积极推进数字化转型(xing)发展数字金融是大势所趋，数字技术本身还在(zai)快速(su)发展中，在(zai)银行业的落地应用也需要较多探索(suo)，因此需要增加对科(ke)技领域的投资。
金融科(ke)技投入持续增长
近期(qi)，上市银行密集披露2023年(nian)度报告(gao)。中国网财经(jing)记者统计，2023年(nian)，6大国有银行及8家(jia)全国性股份制商业银行金融科(ke)技投入总额为1782.05亿元，较上年(nian)同比增长6.04%。其(qi)中，6家(jia)国有大行金融科(ke)技投入为1228.22亿元，同比增长5.38%；招商银行、中信银行等8家(jia)全国性股份制商业银行金融科(ke)技投入为553.83亿元，同比增长7.54%。
就国有大行来看，金融科(ke)技投入近年(nian)来逐年(nian)增长，但是增速(su)有所放缓。2021年(nian)至(zhi)2023年(nian)，6家(jia)国有大行金融科(ke)技投入总额分别(bie)为1074.93亿元、1165.49亿元、1228.22亿元，均(jun)超过千亿元，对应增速(su)分别(bie)为10.77%、8.42%、5.38%。
2023年(nian)度报告(gao)显示，2023年(nian)，工商银行金融科(ke)技投入增至(zhi)272.46亿元，依然处于首(shou)位；建(jian)设银行、农业银行、中国银行均(jun)超过200亿元，分别(bie)为250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元；交通银行、邮(you)储银行则超过100亿元，分别(bie)为120.27亿元、112.78亿元。其(qi)中，建(jian)设银行科(ke)技投入增速(su)最大，达到(dao)7.45%，其(qi)次是农业银行、邮(you)储银行，增速(su)分别(bie)为7.06%、5.88%。
此外全国性股份制商业银行金融科(ke)技投入出现分化，科(ke)技投入有增有减。2023年(nian)，招商银行、中信银行金融科(ke)技投入分别(bie)为141.26亿元、121.53亿元，均(jun)超过了交通银行、邮(you)储银行；中信银行、民(min)生银行增速(su)较大，分别(bie)为38.91%、27.19%；招商银行、光大银行、恒丰银行科(ke)技投入较2022年(nian)有所减少，增速(su)分别(bie)为-0.30%、-5.09%、-11.37%。
从科(ke)技投入占营业收入的占比来看，记者梳理(li)发现，上述14家(jia)银行主要集中在(zai)3%至(zhi)5%左右，相差不(bu)大。其(qi)中中信银行、交通银行科(ke)技投入占营业收入比例均(jun)超过5%，分别(bie)为5.90%、5.64%；除了交通银行之外，另(ling)外5家(jia)国有大行均(jun)在(zai)3%左右；恒丰银行、招商银行、民(min)生银行科(ke)技投入占营业收入比例分别(bie)为4.60%、4.59%、4.56%。
多位业内专家(jia)表示科(ke)技投入必不(bu)可少。“银行数字化转型(xing)已(yi)经(jing)是必答题而不(bu)是选答题，不(bu)同银行的投入能力不(bu)一(yi)样，所以数字化路径(jing)会有差异，但是即便(bian)是投入能力有差异，从投入的增长的角(jiao)度来讲，都会保持持续增长的态势。”上海金融与发展实(shi)验室主任曾(ceng)刚(gang)称。
邮(you)储银行研究员(yuan)娄飞鹏表示，数字技术本身还在(zai)快速(su)发展中，在(zai)银行业的落地应用也需要较多探索(suo)，因此需要增加对科(ke)技领域的投入。“在(zai)这方面(mian)，大型(xing)银行和全国性股份制银行充分发挥其(qi)规模优势，不(bu)断增加金融科(ke)技投入。预计未来这一(yi)趋势仍然会延续。”娄飞鹏称。
六大行科(ke)技员(yuan)工超9万人
科(ke)技员(yuan)工方面(mian)，6家(jia)国有大行金融科(ke)技员(yuan)工增至(zhi)9.49万人，较2022年(nian)增加7500多人，增幅8.59%，与此同时，兴(xing)业银行、光大银行、民(min)生银行等多家(jia)全国性股份制商业银行积极招揽(lan)科(ke)技人才，科(ke)技人员(yuan)实(shi)现较快增长。
2023年(nian)度报告(gao)显示，报告(gao)期(qi)末，工商银行金融科(ke)技人员(yuan)3.6万人，不(bu)仅排名第一(yi)且(qie)数量远(yuan)远(yuan)超出其(qi)他银行。建(jian)设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮(you)储银行科(ke)技人员(yuan)分别(bie)为1.63万人、1.45万人、1.32万人、0.78万人、0.71万人，其(qi)中农业银行、交通银行、中国银行科(ke)技人员(yuan)增加较多，分别(bie)较上年(nian)末增加3129人、1952人、1223人。
从员(yuan)工结(jie)构来看，截至(zhi)2023年(nian)末，工商银行、交通银行、中国银行、建(jian)设银行、邮(you)储银行、农业银行科(ke)技人员(yuan)占员(yuan)工总数的比例分别(bie)为8.60%、8.29%、4.74%、4.33%、3.58%、2.90%，均(jun)较上年(nian)末有所增长。
与此同时，兴(xing)业银行、光大银行、民(min)生银行等多家(jia)银行科(ke)技人员(yuan)数量实(shi)现较快增长。截至(zhi)2023年(nian)末，招商银行研发人员(yuan)达1.07万人，占员(yuan)工总数的9.14%；兴(xing)业银行科(ke)技人员(yuan)7828人，较上年(nian)末增长16.85%，占员(yuan)工总数比例为13.91%；中信集团科(ke)技人员(yuan)5626人，较上年(nian)末增长9.93%，科(ke)技人员(yuan)占比8.41%；民(min)生银行金融科(ke)技人员(yuan)数量4559人，比上年(nian)末增长12.48%；光大银行科(ke)技人员(yuan)3685人，比上年(nian)末增长14.73%，占全行员(yuan)工的7.74%。
科(ke)技人员(yuan)较快增长的背后，体现了银行对科(ke)技人才的重视与培养。工商银行2023年(nian)报提到(dao)，持续优化科(ke)技人才结(jie)构，依托(tuo)“科(ke)技菁英”招聘(pin)品牌及集中培养机制，带动(dong)基层金融科(ke)技职(zhi)能加速(su)向创新研发与营销服务支持转型(xing)，加强高质量科(ke)技供给能力；建(jian)设银行2023年(nian)报显示，实(shi)施(shi)金融科(ke)技人才工程，持续推进金融科(ke)技人才队(dui)伍建(jian)设，选拔组建(jian)金融科(ke)技新苗优才库并(bing)组织训练营。
值得关注的是，就多家(jia)银行发布的2024年(nian)春季招聘(pin)公告(gao)来看，金融科(ke)技岗位依然是银行招聘(pin)的重点(dian)，并(bing)为科(ke)技人才设计培养路径(jing)。例如，交通银行总行2024年(nian)春季校园招聘(pin)岗位包括金融科(ke)技管培生、部门(men)金融科(ke)技岗位等。
“银行发展数字金融需要大量的科(ke)技人才。”在(zai)娄飞鹏看来，近年(nian)来银行从业人员(yuan)中科(ke)技人才数量和占比快速(su)提高，对银行业来说，不(bu)仅自身要加大对科(ke)技人才的培养，也要通过社会招聘(pin)引进成熟(shu)的高端科(ke)技人才，充实(shi)科(ke)技人才队(dui)伍力量。
曾(ceng)刚(gang)表示，未来银行业非金融专业的人才占比会持续提高，一(yi)方面(mian)科(ke)技人才会越来越多；另(ling)外一(yi)方面(mian)，其(qi)他的产业人才需求(qiu)也越来越高，例如，科(ke)技金融、绿(lu)色(se)金融、普惠金融、养老金融这些领域都需要专业的人才，这也是银行未来培养核心人才的重点(dian)方向。
以数字化转型(xing)成果赋能业务发展
据(ju)中国银行业协会发布的《中国银行家(jia)调查报告(gao)(2023)》显示，在(zai)经(jing)营压力提升和竞争同质化加大的背景下，银行业积极谋求(qiu)和推进特色(se)化经(jing)营策略。60.2%的受(shou)访银行家(jia)认为借助科(ke)技手段进行数字化转型(xing)，是银行业最主要的特色(se)化经(jing)营策略。对于银行业未来推进利润增长的途径(jing)，51.9%的受(shou)访银行家(jia)认为“金融科(ke)技引领数字化转型(xing)，带动(dong)业务增长”是银行业推进利润增长的重要途径(jing)。
“金融科(ke)技”“数字化转型(xing)”“数字金融”成为多家(jia)银行2023年(nian)报的关键(jian)词，与此同时，多家(jia)银行在(zai)业绩发布会上强调了科(ke)技创新和数字化转型(xing)的重要性。“数字金融激活动(dong)能。”工商银行副行长段红涛在(zai)该行2023年(nian)度业绩发布会上表示，该行深化数字工行建(jian)设，切实(shi)发挥金融科(ke)技国家(jia)队(dui)作用，为数字经(jing)济发展贡献工行力量。据(ju)介绍，2023 年(nian)，工商银行数字化业务占比99.0%，手机银行月活客户超过了2.29亿户，数字劳动(dong)力的年(nian)工作量超过了3万个自然人。
“科(ke)技将改(gai)变银行的未来。”农业银行董事长谷澍表示，统筹好(hao)当下经(jing)营和未来发展，特别(bie)重要的一(yi)点(dian)，就是要加大科(ke)技投入，积极推动(dong)数字化转型(xing)，为未来发展打造坚实(shi)的科(ke)技支撑。农业银行将推动(dong)核心业务系统全面(mian)实(shi)现分布式架(jia)构转型(xing)，提升数据(ju)中心规模容量和算力，并(bing)持续构建(jian)数据(ju)驱动(dong)的业务经(jing)营模式。
中国银行首(shou)席信息官孟茜表示，下阶(jie)段，中国银行将继续着(zhe)力做好(hao)数字金融这篇大文章，扎实(shi)落实(shi)集团战(zhan)略，推进重点(dian)项目建(jian)设，以数字化赋能业务的高质量发展。一(yi)是深耕数据(ju)和科(ke)技基础建(jian)设。二是着(zhe)力构建(jian)数字化运营和管理(li)体系。三是推进业务经(jing)营数字化转型(xing)，充分发挥数字金融的基础支撑作用，提高科(ke)技金融、绿(lu)色(se)金融、普惠金融、养老金融业务数字化服务质效。四是巩固全球化优势及综合化特色(se)。
“我们以‘战(zhan)略入脑、科(ke)技强心、数据(ju)造血’促进‘创新蝶变’。”邮(you)储银行副行长兼首(shou)席信息官牛新庄(zhuang)表示，该行紧跟(gen)前沿技术，不(bu)断探索(suo)研究，加快应用落地，围绕业务赋能、降(jiang)本增效、风险防控，取得良好(hao)效果。“当前，邮(you)储银行正处于加快数字化转型(xing)，推动(dong)高质量发展的攻坚时期(qi)，我们要依托(tuo)数智化能力，不(bu)断提升客户服务体验，驱动(dong)生产经(jing)营方式的变革，逐步实(shi)现从科(ke)技支撑到(dao)科(ke)技助推再到(dao)科(ke)技引领的升级，在(zai)科(ke)技创造美好(hao)未来的路上行稳致远(yuan)。”牛新庄(zhuang)称。