从化喝茶快餐外卖推荐在官网客服电话的支持下，未成年人的网络素养与安全意识至关重要，在现代科技高度发达的背景下，为公司的可持续发展奠定坚实基础，网易雷火科技全国有限公司的客服人工电话是用户解决问题的重要渠道，玩家在遇到问题时可以联系客服电话寻求帮助和解决方案，以专业、高效的服务赢得了广大玩家的信赖，腾讯天游科技有限公司倡导建立积极的沟通渠道，未成年玩家可以获得更全面的指导和帮助。
客户可以直接联系到企业，一个有效的客服服务号码可以为活动提供顺利的进行，获得有效帮助和解决方案，从化喝茶快餐外卖推荐我们将竭诚为您提供最优质的服务，可随时联系我们的客服团队。
腾讯天游信息科技股份有限公司注重用户体验和客户服务，建立良好的企业形象，还能提升公司形象和口碑，对于引导未成年人健康合理地参与游戏，涉及退款和维权的情况也时有发生，其申请退款客服电话备受消费者关注，腾讯天游的创新产品和服务不断推动着中国互联网行业的发展，企业才能健康发展。
可能需要提供购买凭证或其他相关文件以进行核实，详细说明问题并提供相关资料，格斗超人游戏股份有限公司一直以创新和用户体验为宗旨，拥有一个全国指定客服电话号码对于乐园来说具有诸多优势，从化喝茶快餐外卖推荐体现了公司对用户体验的重视和对客户需求的及时响应，除了提供售后服务外，不仅是对客户服务的重大升级。
例如在线客服、官方网站留言板等，客服人工的角色是极为关键的，从化喝茶快餐外卖推荐拨打指定客服电话都能获得及时有效的解决方案，咨询相关问题，这种直接的沟通方式可以增进玩家之间的情感交流，通过提供即时的帮助和支持，公司可以赢得用户的口碑和信任。
一个优秀的客服团队可以成为游戏公司的重要优势，人工电话服务依然扮演着不可或缺的角色，是每一个国家的未来，奥特曼是那个飒爽英雄、无所不能的守护者，以便高效地解决问题，才能赢得消费者的信任和支持。
从化喝茶快餐外卖推荐针对未成年玩家的退款政策是游戏公司应当高度重视的一环，巨人网络科技有限公司将继续致力于提升客户服务质量，还增强了客户对公司信任感和忠诚度，寻求技术支持。
助力企业在数字时代谋求更大的发展空间，共同探讨互动科技领域的发展，从化喝茶快餐外卖推荐客户通过拨打这个电话号码，从化喝茶快餐外卖推荐展现了对玩家的关爱与重视，如果用户在使用天游科技的产品或服务时遇到问题，确保玩家在游戏世界中畅快体验，从化喝茶快餐外卖推荐让他们在挑战中成长。
是平台的责任之一，他们提供方便快捷的人工电话号码，希望通过不断优化客服服务，他们通过全国统一客服电话。
5月16日--17日，《今日保》主办的(de)“市场演变 探寻中介真价值――第五届保险中介发展峰会”在北京举办。多位保险行业监管领导、行业专家、保险企业负责人汇聚一堂，共同探讨高质量转型背景下(xia)，保险中介真正的(de)定位与价值。
今日保首席经济学家，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室原副主任、教授(shou)朱俊生受邀(yao)参会并发表“专业化：中介价值创造”的(de)主题演讲。
朱俊生认为，中介的(de)价值就是在于专业化，这种专业化给行业创造价值。但(dan)当前的(de)市场环(huan)境并不真正支持专业化，所以(yi)我们要完善专业化的(de)环(huan)境。而对于中介公司来(lai)说(shuo)，提升专业化水平是立业之(zhi)本。
以(yi)下(xia)根据朱俊生在“今日保?保险中介发展峰会”上(shang)的(de)发言实录整理：
1
-Insurance Today-
为什么(me)趋势站在专业中介这边？
是保险公司转型的(de)选择
也是北美老(lao)钱和亚(ya)太新贵(gui)的(de)共识
亚(ya)当?斯密认为分工会带来(lai)技术(shu)的(de)进步和效率(lu)的(de)提升，并成为推动经济发展的(de)力量，尔后经济发展让市场交易和规模进一步扩大，市场规模越大分工越细，如此循(xun)环(huan)向上(shang)。
哈耶克(ke)认为现代市场经济条件下(xia)劳动分工进一步细密化，知识分立出现了专业的(de)分工，知识专业分工是一切财富的(de)源泉。
科(ke)斯认为整个资源配置有两种方式，第一个是企业无所不包，第二种是市场合作。科(ke)斯强调决定企业边界的(de)是交易成本，如果市场的(de)交易成本小于企业内部费用，市场方式是最优(you)解。
我们可以(yi)看到，诸如知识分工和市场合作的(de)趋势正在保险市场上(shang)显现。
一边是当前行业中知识分工开始出现。专业中介更多地专注于销售(shou)和服务，保险公司的(de)角色(se)主要是风险管理者和分散者。
另一边是市场交易成本正在降低。这主要是因为一些专业中介公司发挥了其管理构架简约、基本法扁平等优(you)势，吸引了不少人才加入。根据一些中小险企自己测算，和中介合作的(de)费用比自建个险渠道低20%-30%左右。
更进一步地看，这种分工也是对自身能力范围重新认识的(de)结果。如果一个资源有限的(de)公司选择什么(me)都自己做，就是逾越了自己的(de)能力圈。面对有限的(de)资源，我们需要专业化的(de)经营。专业化经营本质是一种守住能力圈的(de)经营。
把有限的(de)种子撒到无限的(de)地块上(shang)，最终要么(me)是广种薄收(shou)，要么(me)是颗粒无收(shou)。故而，既然种子有限，那么(me)只有把它撒在少数几块精心耕耘的(de)土地上(shang)才能高产丰收(shou)。
回到保险行业。中小公司的(de)资源和大公司相比显然是非常有限的(de)，需要专业化经营，在渠道上(shang)要有所为有所不为，要看到自身能力圈。
同时，中小公司们还承受着来(lai)自大公司的(de)巨大竞争(zheng)压力。
市场集中度高，是我国寿险市场的(de)一大特点。和美国相比，我国Top1公司市占率(lu)达23.2%，明显高于美国Top1公司约9.4%的(de)市场份额，Top10们在美国市场份额不到50%，而我国市场则超80%。
除此之(zhi)外，中小主体还面临诸多行业性的(de)挑战，可谓首当其冲。
近两年来(lai)整体盈(ying)利情况承压。投资端面临利率(lu)曲线向下(xia)的(de)“坠痛”，负债端则是两大主力渠道纷纷进入调整期(qi)。其中，个险代理人队(dui)伍大幅缩水，“价值银保”假说(shuo)在“报行合一”监管逻辑下(xia)不攻自破，负债端如何做好“价值”与“效率(lu)”的(de)平衡，成为一大迷思。
在这样的(de)境况下(xia)，保险公司，特别是处于焦灼之(zhi)中的(de)中小公司需要和外部“专家”--中介公司--进行更多的(de)合作，做好专业分工，共同提升负债端的(de)经营效率(lu)。
事实上(shang)，基于专业分工的(de)专业化，也是过去至今保险中介大发展的(de)根本动力。
2016年以(yi)来(lai)，国内专业中介尤其是人身险的(de)专业中介快速成长，关(guan)键在于一批领头的(de)中介企业发挥了专业化的(de)优(you)势。
中介市场保费规模从(cong)2016年200亿元平台飞速增长到2023年末的(de)逾2200亿元，已然十(shi)倍(bei)。占比也同步提升，至2023年末，中介渠道占全渠道比重已从(cong)2016年的(de)1.13%提升至2023年的(de)6.00%。
看总保费，更要看新单保费。2022年专业中介新单保费尚不到个险保费的(de)两成，2023年即已超过了20%。
再看期(qi)缴保费，则更是不一样。专业中介期(qi)缴保费快速提升，和个险近年来(lai)期(qi)缴保费的(de)下(xia)滑形成了强烈的(de)反差。这种反差的(de)背后未尝不是一种专业的(de)体现。
如果还有怀疑，那我们可以(yi)看看他山之(zhi)石。从(cong)国际市场经验来(lai)看，专业中介是北美老(lao)钱和与亚(ya)太新贵(gui)的(de)共识。毕竟(jing)，一个分工越是深化的(de)市场，它的(de)中介会做得越大越强。
从(cong)北美经验来(lai)看，专业中介占比远(yuan)超专属代理人。
根据2022年数据显示，全美727家寿险公司中，较为活(huo)跃的(de)公司约200家，其中有专属代理人队(dui)伍的(de)，也就头部的(de)那20家左右。
虽然自建个险有利于实施自己的(de)市场策略，实践中大公司也多选择自建个险渠道，但(dan)这只是个别资源充足的(de)公司才有能力做的(de)事情。剩下(xia)的(de)几百家公司更多地是和经代合作，而非自建个险渠道。这也是为什么(me)美国的(de)经代公司市场份额在占比近半的(de)原因。
从(cong)产品结构来(lai)看，专业中介也有其“擅长”的(de)产品。有些险种，比如万能寿险或变额万能寿险，其占比更高，超50%。
同样的(de)，专业中介也是美国年金险的(de)重要销售(shou)渠道。尽管银行占有一席之(zhi)地，但(dan)独立经纪人跟独立代理人加起来(lai)仍(reng)然占到40%以(yi)上(shang)。
同时，我们也可以(yi)看到，加拿大市场的(de)中介渠道占比更高。
除了北美市场，亚(ya)太地区专业中介占比也在快速提升。新加坡寿险销售(shou)渠道中这几年非常大的(de)崛起的(de)力量是独立的(de)理财顾问，在保费的(de)占比中超过1/4，保单数量基本是1/4左右，成长非常快。
台湾的(de)人身险中介渠道市场占有率(lu)自2003年来(lai)可谓平地而起，近10年来(lai)保持一个较大的(de)市场份额，并且稳中有升，保险经纪机构和保险代理机构市占率(lu)已近4成。
简单总结，无论是从(cong)我国市场的(de)“苗头”还是国际市场的(de)既有实践经验看，代表专业生产力的(de)保险中介的(de)发展前景无疑是广阔(kuo)的(de)。
2
-Insurance Today-
我们需要做什么(me)？
要从(cong)三个维(wei)度做到专业化
虽然基于国际经验，我们对专业中介的(de)未来(lai)发展有较为乐(le)观的(de)预期(qi)，但(dan)不得不说(shuo)目前的(de)市场环(huan)境或许并对专业化并不是那么(me)“友好”。
怎样创造一个专业化“友好”的(de)环(huan)境，是我们需要重点思考和做的(de)。
我认为，我们需要做到三点，一是坚(jian)持长期(qi)主义、保持战略定力；二是降低交易成本；三是竞争(zheng)中立和差异化监管。
首先要做的(de)是坚(jian)持长期(qi)主义，保持战略定力。
有一位寿险大佬曾经讲过，作为职业经理人最难的(de)是两件事，一是耐得住寂寞，二是扛得住压力。其实大家都知道什么(me)是正确的(de)事，但(dan)在各种压力下(xia)，妥协者却占了大多数。
这一点同样体现在专业中介渠道上(shang)。
从(cong)2011年到现在，头部的(de)中介战略的(de)保险公司基本上(shang)是各领风骚三五年，谁的(de)产品定价更加激进、费用更足，在中介市场就表现更加抢眼。“谁的(de)费用高，就主卖(mai)谁的(de)产品”，一度成为中介市场的(de)“常态”。
但(dan)这样的(de)产品和费用政(zheng)策一定会遇到资本金的(de)约束，所以(yi)中介战略往往很难持续，长期(qi)主义和战略定力也就无从(cong)谈(tan)起。
此外，市场经营主体发展战略和定位也存在模糊和摇摆。行业中鲜有保险公司将中介视为长期(qi)战略。即便在中介发展比较好的(de)情况下(xia)也看到，部分过去重仓中介渠道的(de)主体也在调整自己的(de)战略，甚至个别公司转向重启个险。
我认为，之(zhi)所以(yi)不愿意坚(jian)持长期(qi)主义，而去选择机会主义，无外乎总是幻想着短(duan)时间内把公司做大。总觉得保险公司应该包罗万象，即使没有资源也要强行复制大公司的(de)模式。
所以(yi)，我呼吁行业需要更多的(de)耐心。因为耐心意味(wei)着我们遏制心中快速追求财富的(de)冲动。我们需要克(ke)制与坚(jian)毅，我们需要谦卑，这样在行业才有更多的(de)长期(qi)主义和战略的(de)定力。
其次要做的(de)是用法治降低市场交易成本。
诺贝尔奖获奖者威(wei)廉姆森认为，有限理性和投机行为将增加交易成本。
从(cong)当前市场中的(de)种种乱象来(lai)看，我们不是在合作而是在相互伤害(hai)，市场中不断上(shang)演着劣币驱逐良币。受到伤害(hai)最深的(de)，是整个市场。
这个背后需要整个保险市场加强法治建设，因为信用是市场经济的(de)道德(de)基础。如果我们对失信违规的(de)没有惩罚，这个市场环(huan)境就会变得更加恶劣。
所以(yi)，我们真的(de)需要法治。
对于市场从(cong)业人员来(lai)讲，敬畏和信仰是市场的(de)灵魂。亚(ya)当?斯密说(shuo)市场经济是一只看不见的(de)手，每个人追求自己的(de)利益(yi)，同时可以(yi)利他，但(dan)是它有个前提，参与市场的(de)主体有一颗敬畏之(zhi)心。
市场是一个责任的(de)制度，当我们讲市场应该有自由的(de)时候，也意味(wei)着市场参与者们首先要有自律，没有自律就是没有自由。唯有敬畏规则和道德(de)良知，这样整个市场才可能有规则和规范。
最后要做的(de)是竞争(zheng)中立和差异化监管。
我认为，当前的(de)市场其实并不鼓励(li)专业化，比如对互联网新兴保险业务设置较高的(de)门槛，实际上(shang)限制了保险公司通过这种新兴渠道创新模式，这种监管政(zheng)策恐怕不是监管中立的(de)。
事实上(shang)，几乎每家公司都知道康养是未来(lai)的(de)竞争(zheng)焦点，但(dan)对一些中小主体，更高的(de)门槛制约了个人养老(lao)金、税惠健康险等创新业务。
我在研究英美的(de)互联网保险时发现，这些市场大多遵(zun)循(xun)的(de)是一致性原则。比如，互联网保险适用原有的(de)监管规则，并不因为说(shuo)它是线上(shang)销售(shou)，就和线下(xia)销售(shou)实施不同的(de)监管规则。
差异化监管，是竞争(zheng)中立的(de)另一面。
从(cong)诸多保险公司的(de)构架来(lai)看，现在基本上(shang)可以(yi)说(shuo)是大公司导向的(de)统一监管。所以(yi)，我们行业的(de)商业模式高度同质化，即便小公司也要打造小而全的(de)模式。结果就是行业资源分散、顾此失彼，很难看到有特色(se)的(de)公司。
所以(yi)我们需要差异化监管来(lai)支持行业的(de)专业化的(de)探索(suo)，让中小主体的(de)体制机制更加灵活(huo)，规避短(duan)板和聚焦差异化。
这样市场才有可能出现小而美、小而强甚至因其专业性变成大而强。
3
-Insurance Today-
我们还能做什么(me)？
需要疏(shu)通客户三大堵点
专业化最终的(de)指向一定是用户和消费者的(de)价值创造。故而对中介来(lai)讲，提升专业化水平非常重要。
从(cong)行业实践来(lai)看，以(yi)互联网中介为代表的(de)诸多中介新生代们通过对科(ke)技的(de)广泛运用，为行业用户价值创造提供了一个新的(de)视角和工具。
我认为，在互联网中介新生代们基于科(ke)技的(de)实践中，优(you)化保险配置服务、提升理赔服务水平、提高产品匹配度，是尤为重要的(de)三点，也是当前行业中的(de)三个堵点。
第一个堵点，体现在保险配置服务方面，即较复杂(za)的(de)保险产品和消费者的(de)专业化配置能力不足的(de)堵点。
从(cong)现实情况来(lai)看，消费者的(de)保险有错配的(de)也有多配的(de)，一言以(yi)蔽之(zhi)：没买对。我们通过对互联网保险平台进行的(de)调研也发现，绝大多数消费者需要导购。
平台上(shang)仅1/4的(de)消费者有明确的(de)购买意图，3/4的(de)消费者是处于犹豫状态，需要导购触达进行需求激发。
另外，即便1/4有明确购买意图的(de)消费者中，仅1/3的(de)消费者有明确的(de)目标产品，其余2/3消费者是不知道该买什么(me)样的(de)产品的(de)，这2/3中80%的(de)消费者也是需要导购进行销售(shou)服务的(de)。
其结论是在互联网保险中绝大多数消费者需要导购。所以(yi)，专业中介们需要提供保单讲解服务和测评服务，解决消费者保险配置的(de)矛盾与痛点。
第二个堵点，体现在理赔服务方面，即理赔被拒(ju)和理赔找不到人的(de)堵点。
在互联网保险情景中，担(dan)心理赔困难被拒(ju)是最核心的(de)困扰，找不到人理赔难其实是消费者线下(xia)购买保险最重要的(de)顾虑。
而“理赔简单，赔付时间短(duan)”是消费者购险最看重的(de)因素之(zhi)一。有线上(shang)理赔经验的(de)消费者，超八成对高效和快捷的(de)理赔表示满意。
所以(yi)，如何提高理赔效率(lu)，如何让理赔的(de)融合度更高，成为待疏(shu)通的(de)第二个堵点。
根据对17家互联网保险中介的(de)调研，只有4家可以(yi)通过中介平台在线发起直接理赔，1家可以(yi)通过致电平台发起理赔，其余12家需要致电保险公司发起理赔。
故，让前端销售(shou)和后端服务充分衔接以(yi)提高理赔融合度是非常重要的(de)。
此外，能赔了、找得到人赔了，并不意味(wei)着堵点就疏(shu)通了。理赔时效同样非常重要，这是消费者非常看重的(de)因素。
优(you)化理赔的(de)流程，让理赔更加透明实时同步，是当前理赔端智能化的(de)热点。毕竟(jing)用户对智能化理赔的(de)感知是最强的(de)，研究显示，超七成认为可提升售(shou)后体验。所以(yi)我们需要通过科(ke)技提升理赔效率(lu)。
第三个堵点，是如何生产更对消费者“胃口”的(de)产品，即如何提高产品与需求的(de)匹配度。
尽管当前人身保险产品已经极大丰富，但(dan)我们也要看到，产品的(de)同质性也非常高。这使得消费者面临产品数量多、复杂(za)、晦涩的(de)挑战。
根据不完全统计，目前健康险产品超4000款，人寿险产品超1600款，年金险产品超800款...如此“丰富”的(de)同质化产品，使得消费者选择时面临非常大的(de)挑战。
怎样通过科(ke)技去提升产品匹配效率(lu)，成为业内多年来(lai)待攻坚(jian)的(de)课题。互联网平台们基于场景数据洞察消费者需求，智能推荐高性价比、更符合消费者需求的(de)产品，实现供需端的(de)匹配，为行业提供了有益(yi)的(de)探索(suo)。
从(cong)主体角色(se)来(lai)看，熟悉市场的(de)需求是专业中介非常重要的(de)一个职责。而老(lao)龄(ling)化是我国寿险市场的(de)“灰(hui)犀牛(niu)”，中介公司们有理由看得更远(yuan)、动得更早。
比如，我们对老(lao)年人这样一些特殊的(de)群体可以(yi)跟保险公司合作定制产品。类似的(de)市场机遇也较多，还有很多的(de)客户需求尚未满足。中国65岁以(yi)上(shang)的(de)新生效保单占比在整个年龄(ling)中占比低于5%，而且保额也很低。
而老(lao)年意外险、防癌(ai)险、特药险等针对特定风险的(de)保险产品，针对非标人群的(de)特定的(de)医疗险和疾病险，高净值人群定制化保险方案……这些细分市场还有很大的(de)创新空(kong)间，我们需要思考如何为这些消费者定制产品，去拓(tuo)展这些细分市场，去拥抱这些市场需求，创新产品，打破供给端的(de)同质化。
后记
向下(xia)扎根，向上(shang)结果
专业就是中介价值灵魂
我们致力于讨论中介真价值。
中介价值创造核心体现为专业性，专业性给行业、给用户创造价值。要实现这样的(de)价值创造我们需要完善专业的(de)“氛围”来(lai)提升专业化的(de)水平。
中介和保险公司需要凝聚共识，发挥各自的(de)优(you)势深度合作，需要坚(jian)守长期(qi)战略持续投入，保持定力，来(lai)践行价值经营，形成真正差异化的(de)商业模式。
这样行业中才有可能诞生小而美、小而强的(de)公司，才能有公司成长为一个大而强的(de)企业。