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创(chuang)新驱动发(fa)展，有赖于更加完善的科(ke)技金融体系。国家金融监督管理总局近日(ri)印发(fa)的《关于银行业保(bao)险业做(zuo)好金融“五(wu)篇大(da)文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》）要求(qiu)，针(zhen)对(dui)科(ke)技型企业全生命(ming)周期(qi)的金融服务进一步增强，对(dui)研(yan)发(fa)活动和科(ke)技成果转移转化(hua)的资金和保(bao)险保(bao)障(zhang)水平明显(xian)提升，科(ke)技金融风险分(fen)担机制持续优(you)化(hua)，努力形成“科(ke)技―产业―金融”良性(xing)循环。
专家表示(shi)，做(zuo)好科(ke)技金融这篇大(da)文章，是发(fa)挥科(ke)技第一生产力作用，以科(ke)技现代化(hua)助力中(zhong)国式现代化(hua)建设的迫(po)切需要，是提升金融服务实体经(jing)济质(zhi)效，以金融与科(ke)技融合助力现代化(hua)产业体系建设的正确选择，也是金融与科(ke)技相互(hu)赋能，以金融新业态助力金融强国建设的有效路径。
增强全周期(qi)服务
目前(qian)，我国已(yi)初步建成全方位、多层次(ci)的科(ke)创(chuang)金融服务体系，科(ke)技、产业、金融相互(hu)塑造、紧密耦合、良性(xing)循环的格局正在形成。随着科(ke)技创(chuang)新活动越(yue)来(lai)越(yue)复杂、技术迭代周期(qi)越(yue)来(lai)越(yue)短、竞争越(yue)来(lai)越(yue)激烈，如何让科(ke)技金融更好支持科(ke)技创(chuang)新活动，还有待进一步探索(suo)。
科(ke)技型企业研(yan)发(fa)风险高、投(tou)入大(da)、周期(qi)长，发(fa)展各阶段的风险特征也不尽相同，传统(tong)的信贷保(bao)险产品难以满足其(qi)需求(qiu)。为此，《指导意见》提出，鼓励(li)有条件的地区和银行保(bao)险机构结合科(ke)技型企业发(fa)展规律和特点先行先试，研(yan)发(fa)专属金融产品，为科(ke)技型企业提供(gong)全生命(ming)周期(qi)金融服务。
国家金融监督管理总局在今年年初发(fa)布的《关于加强科(ke)技型企业全生命(ming)周期(qi)金融服务的通知》中(zhong)也曾提出，做(zuo)实专门机构，鼓励(li)银行保(bao)险机构在科(ke)技资源集聚的地区，规范建设科(ke)技金融专业或特色分(fen)支机构，专注做(zuo)好科(ke)技型企业金融服务。
具体来(lai)看，一是支持初创(chuang)期(qi)科(ke)技型企业成长壮大(da)。在有效防(fang)控风险基础上鼓励(li)加大(da)信用贷款投(tou)放力度。在依法(fa)合规、风险可(ke)控前(qian)提下，规范银行与外部投(tou)资机构合作，积极探索(suo)“贷款+外部直投(tou)”等业务模(mo)式，为初创(chuang)期(qi)科(ke)技型企业融资提供(gong)金融支持。二是丰富成长期(qi)科(ke)技型企业融资模(mo)式。鼓励(li)拓宽抵质(zhi)押担保(bao)范围，加快发(fa)展知识产权质(zhi)押融资，规范发(fa)展供(gong)应链金融。支持保(bao)险机构开(kai)发(fa)科(ke)技成果转化(hua)费用损失保(bao)险等险种，优(you)化(hua)“三首(shou)”保(bao)险运(yun)行机制。三是提升成熟期(qi)科(ke)技型企业金融服务适(shi)配性(xing)。鼓励(li)通过并购贷款支持企业市场化(hua)兼并重组(zu)。支持保(bao)险机构通过共保(bao)体、大(da)型商业保(bao)险和统(tong)括保(bao)单等形式，提供(gong)综合性(xing)保(bao)险解(jie)决方案。
尽管银行信贷持续优(you)化(hua)，但(dan)从长远来(lai)看，股权融资更适(shi)配科(ke)技型企业的高风险、高收益特征。专家认为，从国际经(jing)验看，在支持科(ke)技创(chuang)新方面，以资本市场为中(zhong)心的直接融资体系相较于以银行为中(zhong)心的间接融资体系具有更大(da)的优(you)势。资本市场具有更长的投(tou)资期(qi)限和更高的风险偏好，其(qi)风险定价和利益共享的机制与科(ke)技创(chuang)新企业的特征更加匹(pi)配。通过股权融资，科(ke)技创(chuang)新企业可(ke)以有效降低负债并优(you)化(hua)资本结构，为研(yan)发(fa)提供(gong)长期(qi)稳定的资金支持。此外，资本市场还可(ke)以有效规范企业的公司治理，有效激发(fa)企业员工的创(chuang)新热情和动力。
“在科(ke)技型企业成长早期(qi)，更多需要风险投(tou)资、创(chuang)新创(chuang)业投(tou)资基金的介入，目前(qian)这还是一个薄弱环节。”中(zhong)国人民银行行长潘(pan)功(gong)胜(sheng)在十四届全国人大(da)二次(ci)会议举行的记(ji)者会上表示(shi)，下一步要着力补齐短板，构建覆盖科(ke)技型企业全生命(ming)周期(qi)的金融服务体系，在落实推进层面，要增强金融机构对(dui)科(ke)技型企业的风险评估能力，丰富适(shi)应高新技术领域特点的金融产品。
南开(kai)大(da)学校长陈雨露(lu)认为，做(zuo)好科(ke)技金融这篇大(da)文章，就是要以科(ke)技创(chuang)新为主(zhu)要服务对(dui)象，以金融与科(ke)技深度融合发(fa)展为基础，以金融创(chuang)新赋能科(ke)技创(chuang)新为主(zhu)要动力机制，面向(xiang)不同类型科(ke)技企业以及处于不同发(fa)展阶段科(ke)技企业的差异化(hua)需求(qiu)，以精准(zhun)化(hua)的金融供(gong)给侧结构性(xing)改革为科(ke)技创(chuang)新及其(qi)产业化(hua)提供(gong)广渠道、多层次(ci)、全覆盖、可(ke)持续的金融服务。
用好货币政策工具
《指导意见》明确，“聚焦卡(ka)点堵点提升科(ke)技金融质(zhi)效。科(ke)技金融要迎难而上、聚焦重点，助力以科(ke)技创(chuang)新引领现代化(hua)产业创(chuang)新，促进新质(zhi)生产力发(fa)展”。专家表示(shi)，在宏观层面，要加强顶层设计(ji)和系统(tong)筹划，其(qi)中(zhong)，结构性(xing)货币政策工具大(da)有可(ke)为。
中(zhong)国人民银行日(ri)前(qian)宣布，设立科(ke)技创(chuang)新和技术改造再贷款，激励(li)引导金融机构加大(da)对(dui)科(ke)技型中(zhong)小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。科(ke)技创(chuang)新和技术改造再贷款额度为5000亿元，利率1.75%，期(qi)限1年，可(ke)展期(qi)2次(ci)，每次(ci)展期(qi)期(qi)限1年。
此次(ci)发(fa)放对(dui)象包括国家开(kai)发(fa)银行、政策性(xing)银行、国有商业银行、中(zhong)国邮政储蓄(xu)银行、股份制商业银行等21家金融机构。中(zhong)国人民银行有关负责(ze)人介绍，金融机构根据企业申请，参考行业主(zhu)管部门提供(gong)的备选企业名单和项目清(qing)单，按照风险自担的原则，自主(zhu)决策是否(fou)发(fa)放贷款及发(fa)放贷款条件。金融机构向(xiang)中(zhong)国人民银行申请再贷款，中(zhong)国人民银行对(dui)贷款台账(zhang)进行审核，对(dui)于在备选企业名单或项目清(qing)单内符合要求(qiu)的贷款，按贷款本金的60%向(xiang)金融机构发(fa)放再贷款。
“科(ke)技创(chuang)新和技术改造再贷款‘先贷后借’的直达机制，将(jiang)市场化(hua)原则与支持政策有机结合起来(lai)，有利于进一步提高金融机构在防(fang)范风险的前(qian)提下支持服务科(ke)技创(chuang)新和大(da)规模(mo)设备更新的积极性(xing)。”招联首(shou)席研(yan)究员董希淼认为。
民生银行首(shou)席经(jing)济学家温彬表示(shi)，本次(ci)设立的科(ke)技创(chuang)新和技术改造再贷款保(bao)持了1.75%的利率，显(xian)著低于当前(qian)中(zhong)期(qi)借贷便利（MLF）2.5%的利率，将(jiang)直接有助于支持范围内的21家金融机构降低负债成本。“一方面可(ke)以将(jiang)存量的相关领域贷款进行申报(bao)，获取低成本再贷款；另一方面可(ke)以为新发(fa)放的相关领域贷款降低成本。”温彬说，当前(qian)我国大(da)力推进现代化(hua)产业体系建设和“五(wu)篇大(da)文章”的发(fa)展，这将(jiang)成为银行支持实体经(jing)济的主(zhu)要贷款投(tou)向(xiang)，科(ke)技创(chuang)新和技术改造再贷款的设立将(jiang)有助于银行的可(ke)持续稳健经(jing)营。
设立科(ke)技创(chuang)新和技术改造再贷款是引导金融机构加大(da)对(dui)重大(da)战略、重点领域和薄弱环节支持服务的有效举措，有助于垒好经(jing)济周期(qi)弱敏感资产压舱石。在专家看来(lai)，我国经(jing)济发(fa)展已(yi)转入更多依靠(kao)科(ke)技创(chuang)新提升劳动生产率的高质(zhi)量发(fa)展阶段，科(ke)技创(chuang)新和技术改造领域发(fa)展潜力和融资需求(qiu)不断增大(da)，不重视科(ke)技创(chuang)新的经(jing)营主(zhu)体会逐步被淘汰出局，金融机构需更多地将(jiang)业务重心转向(xiang)具有成长前(qian)景(jing)的战略性(xing)新兴产业部门。
统(tong)筹发(fa)展与安全
在加强科(ke)技金融服务的同时，做(zuo)好风险防(fang)控同样(yang)重要。专家表示(shi)，创(chuang)新投(tou)入有不小的风险，引导金融资源向(xiang)科(ke)技创(chuang)新领域配置，必须加快完善科(ke)技金融服务体系，构建良好的科(ke)技金融生态环境。一方面，要大(da)力发(fa)展多层次(ci)资本市场，坚持直接融资和间接融资“两条腿走路”，着力提高科(ke)创(chuang)企业直接融资比例。另一方面，要推动金融机构建立单独的科(ke)技企业信用评价模(mo)型，设立科(ke)技金融专营机构，更好地评估投(tou)资风险。同时，要进一步完善科(ke)技型中(zhong)小企业信贷风险分(fen)担体系，积极探索(suo)政府对(dui)科(ke)创(chuang)企业增信和风险补偿(chang)机制。
提升科(ke)创(chuang)技术成果精准(zhun)识别(bie)能力，才(cai)能把科(ke)创(chuang)企业的无形资产转化(hua)为沉甸甸的信贷产品，这是银行降低授信风险的重要一环。光大(da)银行金融市场部宏观研(yan)究员周茂华说，针(zhen)对(dui)科(ke)技型企业重智力、专业性(xing)强等优(you)势，大(da)型商业银行要完善科(ke)技创(chuang)新评价体系，从技术转化(hua)能力、研(yan)发(fa)投(tou)入的稳定性(xing)和强度等多个维度，评价企业的持续创(chuang)新能力，并进行差别(bie)化(hua)增信支持，帮助科(ke)技型企业更好发(fa)挥科(ke)技创(chuang)新主(zhu)体作用。
助力科(ke)技创(chuang)新更好发(fa)展，科(ke)技保(bao)险有望发(fa)挥更大(da)作用。“保(bao)险公司要大(da)力发(fa)展科(ke)技保(bao)险，提供(gong)科(ke)技研(yan)发(fa)风险保(bao)障(zhang)产品和服务，完善攻关项目研(yan)发(fa)的风险分(fen)担机制。”国家金融监管总局有关司局负责(ze)人表示(shi)，与此同时，要积极支持科(ke)技型中(zhong)小企业、创(chuang)新型中(zhong)小企业、高新技术企业、“专精特新”中(zhong)小企业、企业技术中(zhong)心所在企业、制造业单项冠军企业、承担国家科(ke)技重大(da)项目的企业等经(jing)营主(zhu)体创(chuang)新发(fa)展，推进关键核心技术和产品攻关突破。
金融监管部门也将(jiang)有针(zhen)对(dui)性(xing)地引导有条件、有能力的金融机构按照市场化(hua)原则，自主(zhu)决策、独立审查、自担风险，持续强化(hua)科(ke)技金融内部控制和风险管理；鼓励(li)探索(suo)完善专业化(hua)的科(ke)技金融服务组(zu)织体系，构建相对(dui)独立的集中(zhong)化(hua)业务管理机制，强化(hua)前(qian)中(zhong)后台协同。银行机构要进一步加强授信管理，提高资金配置效率，避免多头过度授信；要做(zuo)好科(ke)技型企业贷款差异化(hua)“三查”，加强科(ke)技型企业风险监测预警，强化(hua)资金用途监控，防(fang)范资金套取和挪用风险。
专家表示(shi)，科(ke)技创(chuang)新是发(fa)展新质(zhi)生产力的核心要素，但(dan)创(chuang)新活动具有风险高、不确定性(xing)大(da)、投(tou)资周期(qi)长等特点，给传统(tong)金融的服务理念、业务流程、产品设计(ji)和方法(fa)工具等带来(lai)了巨大(da)挑战。因此，要加强金融监管和创(chuang)新之间的适(shi)应性(xing)建设，构建更加符合科(ke)技金融发(fa)展的监管机制。此外，还要重视营造良好金融生态环境，帮助金融机构降低科(ke)技企业信息搜(sou)寻成本，增强科(ke)技企业价值判断能力。（本文来(lai)源：经(jing)济日(ri)报(bao) 记(ji)者：姚进）