日前，《中(zhong)国(guo)商(shang)业医疗(liao)险发展研究蓝皮书》在(zai)北京发布。该《蓝皮书》由中(zhong)国(guo)人民健康保险股份有限公司联合南开(kai)大学等机构共(gong)同研究完成。《蓝皮书》提到，近年来我国(guo)经济(ji)社会(hui)经历了一系列重大变(bian)化，商(shang)业医疗(liao)险市场(chang)也面临前所未有的(de)机遇(yu)与挑战。人口(kou)结构老(lao)龄化加剧(ju)、健康风险演化以及互联网大范(fan)围普(pu)及，推动了居民多(duo)层次、多(duo)样化、高质量医疗(liao)健康服务需(xu)求快速增长，也进一步放大了居民对(dui)商(shang)业医疗(liao)保险的(de)差异化需(xu)求。
来自国(guo)家医疗(liao)保障局的(de)数据(ju)显示(shi)，2023年底基本医保参保人数达到13.34亿人，按应参保人数测算，参保率(lu)保持在(zai)95%以上(shang)，总量规模得到巩固。在(zai)基本医疗(liao)保险“保基本”的(de)基础上(shang)，如何(he)更好发挥(hui)商(shang)业医疗(liao)保险的(de)补充功能，切实降低居民的(de)卫生支出负担，成为社会(hui)各界关注的(de)热点话题。
记(ji)者在(zai)采访中(zhong)了解到，近年来商(shang)业医疗(liao)保险的(de)版图不断扩大，持续(xu)将医保目录外责任、特定疾病(bing)、增值服务等纳(na)入保障范(fan)围。特别是2016年以来，以百万医疗(liao)险和“惠民保”为代表的(de)具有普(pu)惠性的(de)保险产品(pin)百花齐放，使得商(shang)业医疗(liao)险的(de)保费规模持续(xu)攀升，截至(zhi)目前已超过3800亿元(yuan)。
南开(kai)大学卫生经济(ji)与医疗(liao)保障研究中(zhong)心(xin)主任朱铭(ming)来表示(shi)，未来，保险公司要重点关注保险与健康管理产业的(de)融合发展，根据(ju)消费者需(xu)求不断创(chuang)新升级(ji)产品(pin)，通过精(jing)细化产品(pin)设(she)计、加大宣传力度、持续(xu)优化保障内容、增值服务、缴费模式(shi)等举(ju)措来增加客户黏性，深挖潜在(zai)市场(chang)。
人保健康总裁邵利(li)铎表示(shi)，人保健康作为国(guo)内首家专业健康保险公司，着力围绕“线(xian)上(shang)化、科技(ji)化、普(pu)惠化”，不断优化保险产品(pin)供(gong)给和服务能力，走出了一条持续(xu)求索、转型变(bian)革、回归价值的(de)普(pu)惠保险之路。例如，人保健康和合作伙伴不断丰富互联网医疗(liao)险和重疾险产品(pin)体(ti)系，好医保、健康福系列产品(pin)已经累计覆盖超7000万户互联网用户。2023年在(zai)税优健康险方面实现了互联网销售长期(qi)护(hu)理险的(de)突破，今(jin)年针对(dui)灵活就(jiu)业等新市民群体(ti)推出备受瞩目的(de)“青山在(zai)·收入保障险”。此外，人保健康还与合作伙伴共(gong)同推出“安心(xin)赔”服务。
对(dui)于行业未来发展，专家学者建议，在(zai)基本医疗(liao)保险“保基本”的(de)基础上(shang)，一方面要引导商(shang)业医疗(liao)保险回归保障本源，强化对(dui)基本医疗(liao)保险不予支付(fu)的(de)医疗(liao)费用的(de)基本保障功能，支持开(kai)发与基本医保相衔接的(de)商(shang)业医疗(liao)保险产品(pin)。另一方面要鼓励保险公司丰富产品(pin)种类，开(kai)发护(hu)理保健、康复照(zhao)护(hu)、齿科、眼(yan)科、高端医疗(liao)等多(duo)领域综合性的(de)“非(fei)基本保障”创(chuang)新产品(pin)，逐步将先(xian)进医疗(liao)技(ji)术(shu)、医疗(liao)器械、创(chuang)新药品(pin)等纳(na)入保障范(fan)围。同时鼓励开(kai)发保障期(qi)限较(jiao)长、费率(lu)可调整的(de)长期(qi)商(shang)业医疗(liao)保险，满足消费者差异化、高层次、高质量的(de)医疗(liao)保障需(xu)求。
《蓝皮书》建议，保险公司应逐渐(jian)向“医疗(liao)保险+健康管理”业务模式(shi)转型，延伸服务链条，打造“保健—治疗(liao)—康复—照(zhao)护(hu)”全流(liu)程健康服务产业链，为不同消费群体(ti)提供(gong)全方位服务。此外，保险行业可以充分运用人工智能、物联网等先(xian)进技(ji)术(shu)，打造专业健康管理服务系统平台，真正(zheng)提高服务的(de)便利(li)性和实用性。 （经济(ji)日报记(ji)者 于 泳）