近(jin)日，渤海银行、广发银行等(deng)银行机构发布公告表示，取(qu)消通知存款产品自动转存功能。渤海银行公告称，自动转存个(ge)人通知存款产品于2024年(nian)5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个(ge)人通知存款产品统一变(bian)更为“通知存款+”产品。“通知存款+”产品不作自动转存处(chu)理。广发银行于5月上旬下(xia)线单位通知存款业(ye)务自动滚存服务，存续中的资金将根据具(ju)体产品服务规则调整为非滚存服务模式(shi)，或(huo)返还至签约活期账户。记者梳理发现(xian)，今年(nian)以来，多家农商银行、村镇银行也陆续下(xia)架通知存款产品。
据了解(jie)，普通通知存款需要存款人操作指(zhi)定为“1天通知存款”或(huo)“7天通知存款”选项(xiang)，如果通知存款时间(jian)超过了7天，但事先(xian)选定的却是(shi)“1天”，则收益(yi)就(jiu)会按照1天通知存款的利(li)息计算。中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李(li)广子表示，如果是(shi)智能通知存款则无需用户进行预(yu)设的指(zhi)定，会根据实际存款时间(jian)自动转存，自动按照最高(gao)收益(yi)计算。与普通通知存款相比(bi)，智能通知存款能给(gei)存款人带来更高(gao)收益(yi)。对于银行来说，智能通知存款的成本(ben)要高(gao)于普通通知存款。
多家商业(ye)银行为何调整通知存款产品？李(li)广子认为，对于银行来说，智能通知存款的成本(ben)要高(gao)于普通通知存款。因此(ci)，取(qu)消通知存款产品的自动转存功能有助于降低银行资金成本(ben)，提高(gao)盈(ying)利(li)能力。之所以进行这种调整，主要与近(jin)年(nian)来银行业(ye)盈(ying)利(li)能力下(xia)滑有关。此(ci)外(wai)，在(zai)当前经济形势下(xia)，银行资产端需求下(xia)滑，相应地(di)，银行在(zai)资金端吸收存款的动机也不是(shi)很强烈。
近(jin)年(nian)来，政策利(li)率已进行多次调整。整体来看，信贷(dai)利(li)率下(xia)降要快于存款利(li)率，由于我国商业(ye)银行营(ying)收中利(li)息收入(ru)占(zhan)比(bi)较高(gao)，银行净息差(cha)面临一定压力。多家商业(ye)银行一季(ji)度业(ye)绩报告显示，息差(cha)水平持续承(cheng)压。中国银行研究院研究员梁(liang)斯认为，去(qu)年(nian)以来，随着利(li)率下(xia)行，存款利(li)率也出现(xian)多次调整。2022年(nian)9月，国有大行率先(xian)调降存款挂牌利(li)率，拉开了存款降息序幕。至今，存款利(li)率历经了4轮下(xia)调，通常是(shi)国有大行率先(xian)下(xia)调，股份(fen)行、中小银行跟进，“梯次”轮动调整存款利(li)率。在(zai)利(li)率持续下(xia)行影响下(xia)，定期存款、通知存款、协定存款、大额存单利(li)率等(deng)各类(lei)产品利(li)率均出现(xian)下(xia)调，年(nian)利(li)率3%以上的定期存款少见(jian)，大额存单更是(shi)一单难求。
《2024年(nian)第一季(ji)度中国货币政策执行报告》显示，贷(dai)款主要投向了企业(ye)和实体经济的供给(gei)端；存款主要在(zai)居民部门。当前，居民家庭资产配置除存款外(wai)，居民购(gou)买基(ji)金等(deng)理财的热情也在(zai)逐渐升(sheng)温。今年(nian)以来，理财市场(chang)“吸金”能力加速。普益(yi)标(biao)准数据显示，截至4月末(mo)，银行理财产品存续规模为28.42万(wan)亿元(yuan)，环比(bi)增加2.34万(wan)亿元(yuan)。
理财魔方创始人兼(jian)CEO袁雨来表示，在(zai)监测梳理理财魔方平台用户购(gou)买数据时发现(xian)，债(zhai)券基(ji)金组合类(lei)产品的用户购(gou)买量显著高(gao)于权益(yi)类(lei)基(ji)金组合产品。其针对稳(wen)健理财需求的用户问卷数据显示，有近(jin)70%的用户表示将部分银行存款转移购(gou)买了债(zhai)券型(xing)基(ji)金组合。
李(li)广子表示，从风险角度来看，存款风险较低，基(ji)金理财风险相对较高(gao)。此(ci)外(wai)，二者之间(jian)也存在(zai)着一定的替代(dai)关系。今年(nian)2月份(fen)以来，我国资本(ben)市场(chang)明(ming)显回暖，基(ji)金理财总体上为投资者带来了较高(gao)的投资收益(yi)，一定程度上推动了存款向基(ji)金理财的转化。 （经济日报记者 王宝会）