每经记者：涂颖浩每经编辑：张益铭
近日，香港保监局公布今(jin)年第一季度保险业临时统计(ji)数字，期内(nei)毛保费总额(e)达到1651亿港元，较去年同(tong)期上升12.2%。
《每日经济新(xin)闻》记者注意到，在去年一季度赴港投保同(tong)比暴增27倍的(de)基(ji)础上，今(jin)年内(nei)地访(fang)客赴港投保热情(qing)持续升温。今(jin)年一季度，源(yuan)自内(nei)地访(fang)客的(de)新(xin)造保单保费为156亿港元，同(tong)比上升62.6%。从保单类型看，保费贡献最大(da)的(de)终身寿险保费为121.1亿港元，同(tong)比增长(chang)57.9%；储蓄寿险增速最快，一季度保费为22.67亿港元，同(tong)比增长(chang)136.9%。
从2023年全年数据来看，内(nei)地赴港投保的(de)新(xin)单保费约590亿港元，其中，储蓄型产(chan)品占比多(duo)达60%，透露内(nei)地访(fang)客赴港投保的(de)需求变化：从以往偏好(hao)保障型产(chan)品，向储蓄型产(chan)品倾斜。2024年第一季度，内(nei)地赴港投保火爆背后，哪些产(chan)品更受(shou)欢迎？在首季保费同(tong)比大(da)增之后，展望2024年，内(nei)地赴港投保的(de)热潮是否还(hai)将持续呢？
一季度赴港投保大(da)增62.6%
5月31日，香港保监局公布今(jin)年第一季度保险业临时统计(ji)数字，源(yuan)自内(nei)地访(fang)客的(de)新(xin)造保单保费为156亿港元，占个人业务总新(xin)造保单保费24%。这些保单中约97%是以非(fei)整付方式支(zhi)付（即非(fei)一笔过(guo)支(zhi)付）。终身寿险、危(wei)疾及储蓄寿险保险分别占已发出保单份额(e)的(de)59%、30%和3%。
2023年初，由于全面恢复通(tong)关、投保需求集中释放，内(nei)地赴港投保销量激增。2023年1—3月，内(nei)地访(fang)客的(de)新(xin)造业务保费水平(ping)达96.13亿港元，同(tong)比暴增27倍，占个人业务总额(e)20.5%。在此(ci)背景下，2024年第一季度，内(nei)地赴港投保的(de)保费破三位数，达到了156亿港元，同(tong)比上升62.6%。
据了解(jie)，这一数据超过(guo)了2019年第一季度的(de)128亿港元，仅(jin)次于2017年第一季度的(de)188亿港元，创下了历史第二高，火爆程度可见一斑(ban)。
对于今(jin)年首季赴港投保高增长(chang)，中国精算(suan)师协会创始会员、资深精算(suan)师徐昱琛在接受(shou)《每日经济新(xin)闻》记者采访(fang)时认为这与低基(ji)数有一定关系。“去年通(tong)关时间从2月6日开始，内(nei)地赴港投保在一季度实际上只做了半个季度，从去年二季度数据来看，也比一季度更高，预计(ji)今(jin)年上半年保费可能(neng)跟去年同(tong)期持平(ping)，甚至还(hai)会略有下降。从全年看，预计(ji)赴港投保的(de)保费在500亿左右的(de)水平(ping)。”
从2023年全年数据来看，内(nei)地赴港投保的(de)新(xin)单保费约590亿港元，其中，一季度投保96亿港元，二季度投保223亿港元，三季度150亿港元，四季度121亿港元。
哪些险种更受(shou)欢迎？
内(nei)地赴港投保火爆背后，离不开保险需求的(de)持续释放。从内(nei)地赴港投保的(de)产(chan)品结构看，2023年，储蓄型产(chan)品占比多(duo)达60%，与以往内(nei)地赴港投保保障型产(chan)品为主形成反差。
来自某香港保险机构的(de)代理人刘皓婷在受(shou)访(fang)时表(biao)示，去年通(tong)关以来，储蓄型产(chan)品得到了更多(duo)内(nei)地客户的(de)青睐。香港的(de)储蓄险种具备较高的(de)预期回报，长(chang)期预期内(nei)部收益率（IRR）可达5%—7%，能(neng)够更好(hao)地为客户实现长(chang)期资产(chan)规(gui)划、财富(fu)传承(cheng)。
从今(jin)年一季度数据看，储蓄型产(chan)品热度仍在持续。今(jin)年一季度，从保单数看，内(nei)地访(fang)客的(de)新(xin)造保单数5.23万张，同(tong)比增长(chang)51.7%。《每日经济新(xin)闻》记者计(ji)算(suan)件均保费得到，2024年第一季度件均保费29.86万港元/份，比上年同(tong)期的(de)27.86万港元/份增长(chang)了7%。
业内(nei)人士对此(ci)认为，从件均投保数据增长(chang)趋势来看，说明今(jin)年内(nei)地赴港投保还(hai)有上涨的(de)趋势，中等收入群体到香港投保的(de)热情(qing)更加高涨。
图(tu)片来源(yuan)：香港保监局
具体而言，内(nei)地访(fang)客新(xin)造业务保费上涨，主要由终身寿险和储蓄寿险需求带动。以新(xin)单保费统计(ji)，两(liang)者合计(ji)占比92%，其中终身寿险占比77.5%，储蓄寿险占比14.5%。数据显示，终身寿险保费为121.1亿港元，同(tong)比增长(chang)57.9%，储蓄寿险保费为22.67亿港元，同(tong)比增长(chang)136.9%。此(ci)外，万用寿险和危(wei)疾保费同(tong)比增长(chang)也超过(guo)30%。
“我所接触到的(de)客户中，大(da)概80%来咨询储蓄分红的(de)产(chan)品更多(duo)。”刘皓婷表(biao)示，主要是基(ji)于两(liang)大(da)类需求：一是90后、95后规(gui)划自身的(de)养老需求；二是子女有海外读书规(gui)划，父母购买分红储蓄险，为其做教育金的(de)配(pei)置。据悉，香港的(de)保险产(chan)品可覆盖多(duo)币(bi)种，保单货币(bi)可相互转换，在财务规(gui)划上多(duo)币(bi)种更灵(ling)活方便。
消费者赴港投保需注意什么(me)？
赴港投保热潮让香港保险机构信心倍增。今(jin)年一季度，友邦香港实现43%的(de)新(xin)业务价值增长(chang)。友邦保险表(biao)示，内(nei)地访(fang)客客户的(de)新(xin)业务价值继续保持动力，并超越2023年第四季水平(ping)。今(jin)年3月，友邦保险香港业务实现了其自2023年2月全面恢复通(tong)关以来最高的(de)单月新(xin)业务价值。
保诚(cheng)集团执行总裁华康尧（Anil Wadhwani）在2023年业绩会上表(biao)示，去年内(nei)地游客访(fang)港人数只达疫前(qian)2019年的(de)六成至六成半。他相信未来旅客数量会恢复至2019年甚至更高水平(ping)，加上香港特区政府吸引人才政策，将进一步提升本港保险需求，保诚(cheng)可望受(shou)惠并保持增长(chang)。
在港险市场持续火热之下，去年以来，一些香港保险机构大(da)规(gui)模聘请理财顾(gu)问，也有经纪公司高薪(xin)招募内(nei)地代理人的(de)消息不断传来。代理人签单签到手软的(de)同(tong)时，一些违(wei)规(gui)销售(shou)的(de)乱象浮(fu)现值得关注。
今(jin)年4月，香港保险局与香港廉政公署(shu)首次采取联合行动，打击向内(nei)地客户无牌销售(shou)保单的(de)贪污及违(wei)规(gui)行为。据悉，调查针对有保险经纪公司怀疑(yi)安排及鼓励多(duo)名转介人代表(biao)该公司进行受(shou)规(gui)管活动，即向客户就保单提供意见并销售(shou)保单，但该等转介人并不持有所需牌照。涉案保险经纪公司收取佣金后，怀疑(yi)将部分保单的(de)逾九成佣金支(zhi)付予(yu)相关转介人。
调查还(hai)发现，涉案经纪及转介人又涉嫌串(chuan)谋贪污，在向多(duo)家保险公司投保时，在相关申请表(biao)虚报该等内(nei)地客户的(de)年薪(xin)及资产(chan)金额(e)等资料(liao)。
“赴港投保一定要满(man)足监管的(de)要求。”徐昱琛表(biao)示，如果通(tong)过(guo)转介绍购买，需注意转介绍只是作为一个推荐，不能(neng)够代表(biao)香港的(de)经纪人来做出保单利(li)益的(de)解(jie)释。
徐昱琛指出，除了亲赴香港投保、通(tong)过(guo)保单持有人的(de)银行卡交费，消费者还(hai)需注意的(de)是，不要向代理人索取佣金或者返点，否则会导致保单的(de)失效。此(ci)外，购买医疗险、重疾险等产(chan)品必(bi)须要做好(hao)健(jian)康告知，购买保额(e)较高的(de)寿险也要做好(hao)健(jian)康告知和财务申报，如果隐瞒欺诈会导致保单失效，或者未来理赔会出现纠纷。
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