证券时报记者(zhe)历时超过2个月(yue),分赴(fu)浙江、上海、山东、湖北等8省市实地调查(cha),海银财富的(de)运作模式全面浮出水面:
在销售端,海银财富依靠分布于90余个城市的(de)180多个线下(xia)财富中心,聚集(ji)了4万余名高净值人群(qun);
在募资环(huan)节(jie),数十个空壳公司以(yi)独(du)立第三方(fang)的(de)面目出现,投资人的(de)投资款打入这(zhe)些公司的(de)账户,并构筑出一个双层(ceng)嵌套结构的(de)庞大资金池;
作为募资工具的(de)理财产品,借道“伪金交所”登记备案,全数涉嫌非法金融;
在投资环(huan)节(jie),资金所投向(xiang)的(de)底层(ceng)资产,与募集(ji)说明(ming)书宣称的(de)严重不匹配,大部分资金去(qu)向(xiang)不明(ming)。
“因为他们违约,我们给他们发过律师函,邮(you)政快递(di)EMS寄过去(qu),函都(dou)退回来了,公司地址是假的(de),而且快递(di)员反馈说那个(电(dian)话)是空号(hao)。”一家与海银系(xi)影子公司有过短暂合作的(de)地产公司法务如是回忆(yi)。
这(zhe)是记者(zhe)在走访调查(cha)中查(cha)证到的(de)海银财富管理有限公司(下(xia)称“海银财富”或“海银”)所控制的(de)大量空壳公司的(de)一个缩(suo)影。
这(zhe)家位居行业前三的(de)头(tou)部第三方(fang)财富公司,全面停(ting)止理财产品的(de)兑付已超过5个月(yue),至(zhi)今未能拿出有效的(de)善后方(fang)案。产品底层(ceng)资产虚实几何?资金究竟去(qu)向(xiang)了哪里?是否(fou)涉嫌非法集(ji)资?这(zhe)成为了投资人追问的(de)核心,也为各方(fang)关注的(de)焦点。
为此,证券时报记者(zhe)历时超过2个月(yue),分赴(fu)浙江、上海、山东、湖北等8省市实地调查(cha)发现,海银财富所销售的(de)理财产品全数违规,并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的(de)“嵌套资金池”。
调查(cha)进一步(bu)发现,该等资金池所投向(xiang)的(de)底层(ceng)资产,相(xiang)较于募资额(e)普遍出现严重缩(suo)水,大量底层(ceng)资产甚至(zhi)被证实完全捏造、虚构,所募集(ji)的(de)大部分资金去(qu)向(xiang)不明(ming)。
存量盘点:460余只产品,总规模超700亿
2023年12月(yue)中旬,在几乎没有任(ren)何征兆的(de)情(qing)况下(xia),驰骋(cheng)市场超过18年,仅次于中植、诺亚的(de)海银财富,一夜(ye)之(zhi)间轰然崩盘——停(ting)止兑付所有理财产品。
“年底了,当时我们正在筹备客户答谢会,大家还是一个很HAPPY(开心)的(de)状态。突然有消息说,老板(ban)给高管开了一个会,说公司要全面转型,在外(wai)面陪客户的(de)中高层(ceng)也立马要回上海。我们才觉得风向(xiang)不太对(dui),然后12月(yue)14日那一天突然就宣布了。”海银财富内部一位理财师说。
此消息立刻传遍了海银财富的(de)客户群(qun)体。截至(zhi)2023年6月(yue)末,海银财富在全国91个城市拥有185个财富管理中心,1700余名理财师服务着(zhe)4.66万名活跃客户。