在金融市场的(de)不断变革与挑战中，交(jiao)通银行(xing)（601328）以稳健的(de)经营(ying)策略和积极的(de)创新转型，交(jiao)出了2023年的(de)亮眼成绩单。3月(yue)27日，交(jiao)通银行(xing)在香(xiang)港和上海两地(di)连(lian)线举办了2023年度业绩发布会，展示(shi)了其在过去一(yi)年中取得(de)的(de)显著成就，并(bing)对未来的(de)发展战略进(jin)行(xing)了深入解读。
截(jie)止2023年末，交(jiao)通银行(xing)资产总额14.06万亿元，较上年末增长8.23%。全年实现营(ying)业收入2575.95亿元，同比增长0.31%，实现归母净利润927.28亿元，同比增长0.68%，不良贷款率(lu)1.33%，较上年末下降0.02%。
去年11月(yue)，交(jiao)通银行(xing)入选全球系(xi)统(tong)重要性银行(xing)，公司(si)稳中向好的(de)经营(ying)态(tai)势得(de)到(dao)市场正(zheng)向反(fan)馈。在英国《银行(xing)家》杂志全球千(qian)强银行(xing)榜单中，交(jiao)行(xing)由第十一(yi)位进(jin)阶(jie)至第九位，首次进(jin)入前(qian)十。
交(jiao)通银行(xing)副董事长、执行(xing)董事、行(xing)长刘珺在活动中谈(tan)到(dao)：“作为商业银行(xing)，我们要探索新常态(tai)下的(de)应对策略：既要平衡(heng)好稳固盈(ying)利能力和服务(wu)实体经济的(de)天(tian)平，又要在发展新动能的(de)同时守住风险防(fang)控底线。进(jin)入2024年，我们将全面贯彻(che)新发展理念，服务(wu)构建新发展格局，聚力“五篇大文章”，优化高质量金融供给，当好服务(wu)实体经济的(de)主力军和维护金融稳定的(de)压舱石，跑出高质量发展的(de)加(jia)速度，使得(de)交(jiao)行(xing)‘巨轮(lun)’朝着更加(jia)广阔光明的(de)愿景奋力前(qian)行(xing)。”
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营(ying)收结构趋于多元化 上海清算所代理清算业务(wu)市场排名第一(yi)
2023年，交(jiao)通银行(xing)坚持稳中求进(jin)工作总基调，统(tong)筹发展和安全，较好实现了集团经营(ying)目标，保持并(bing)巩固了“稳中有进(jin)、稳中提(ti)质”的(de)发展态(tai)势。
刘珺介(jie)绍(shao)，交(jiao)通银行(xing)2023年经营(ying)亮点主要体现在以下六个(ge)方面：
一(yi)是持续优化业务(wu)结构，扩大战略推(tui)进(jin)成效。2023年末，集团客户贷款余额达到(dao)7.96万亿元，较上年末增幅9.08%。交(jiao)行(xing)在实现量的(de)合理增长的(de)同时，更致力于质的(de)有效提(ti)升。交(jiao)行(xing)的(de)“一(yi)四五”战略提(ti)出打造普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融四大业务(wu)特色，并(bing)将绿色金融作为全集团业务(wu)经营(ying)发展的(de)底色。
二(er)是突显经营(ying)韧性，营(ying)收结构更趋多元。2023年，交(jiao)行(xing)充分发挥了综合经营(ying)、收入多元化的(de)优势，全年投资收益及公允价值变动收益同比增长112.27%，在充满挑战的(de)经营(ying)环境中助力实现集团净经营(ying)收入正(zheng)增长。
三是发挥资源禀赋，做强做实上海主场。报告期末，上海市分行(xing)存贷款市场份额较去年均有提(ti)升。支持上海国际(ji)金融中心核心功能提(ti)升，全年银行(xing)间市场交(jiao)易量同比增长32%，各细分市场交(jiao)易排名保持活跃交(jiao)易商地(di)位,上海清算所代理清算业务(wu)市场排名第一(yi)。
四是推(tui)进(jin)转型升级，打造数(shu)字化新交(jiao)行(xing)。加(jia)快建设数(shu)字化新交(jiao)行(xing)，促进(jin)科技与业务(wu)深度融合。持续加(jia)大金融科技投入，2023年达120.27亿元，连(lian)续两年超过总营(ying)收5%。金融科技人才(cai)较上年末增长33.3%，占(zhan)集团员工总人数(shu)8.29%。聚焦(jiao)零售先行(xing)打造数(shu)字化经营(ying)体系(xi)，一(yi)体推(tui)进(jin)企业级架构、业务(wu)中台和产品工厂建设，零售信贷和“交(jiao)银易付”企业级架构项(xiang)目落地(di)。
五是深化综合经营(ying)，提(ti)升国际(ji)化服务(wu)能力。交(jiao)通银行(xing)形成了覆盖主要国际(ji)金融中心，横跨(kua)五大洲的(de)境外经营(ying)网络，在全球设有23家境外分（子）行(xing)及代表处，境外经营(ying)网点69个(ge)。报告期内，境外银行(xing)机构实现净利润53.18亿元，占(zhan)集团净利润比例5.74%。报告期末，境外银行(xing)机构资产总额12,499.46亿元，占(zhan)集团资产总额比例8.89%。
六是强化风险管控，夯实战略推(tui)进(jin)根基。持续健全集团全面风险管理体制机制，加(jia)强重点领(ling)域风险防(fang)控，落实“四早”要求，推(tui)动子公司(si)风险治(zhi)理规(gui)范化，强化境外行(xing)稳健合规(gui)经营(ying)。资产质量巩固年取得(de)扎实成效，报告期末，本集团不良贷款余额1,056.88亿元，不良贷款率(lu)1.33%，分别(bie)较上年末增加(jia)71.62亿元、下降0.02个(ge)百分点；逾期贷款余额占(zhan)比较年初有所上升。
整体房地(di)产管控风险仍处于可控水平
在业绩发布会中，交(jiao)通银行(xing)管理层就市场关注的(de)房地(di)产资产质量问题进(jin)行(xing)了深入剖析，并(bing)展望了行(xing)业的(de)未来发展趋势。
交(jiao)通银行(xing)2023年年报显示(shi)，截(jie)至报告期末，公司(si)房地(di)产业不良率(lu)为4.99%，较上年末提(ti)高2.19个(ge)百分点；个(ge)人住房贷款不良贷款率(lu)为0.37%，较上年末下降0.07个(ge)百分点。
交(jiao)通银行(xing)执行(xing)董事、副行(xing)长殷久勇表示(shi)，整体房地(di)产管控风险仍处于可控水平。殷久勇强调，交(jiao)通银行(xing)已根据企业会计准(zhun)则(ze)和监管要求，对公房地(di)产客户的(de)风险状况进(jin)行(xing)了综合评估，并(bing)已足额计提(ti)资产减持准(zhun)备，且显著高于全行(xing)平均水平。
交(jiao)通银行(xing)董事长刘珺先生进(jin)一(yi)步指出，自2019年至2022年，交(jiao)通银行(xing)在资产质量攻坚战中取得(de)了积极成效。他表示(shi)，2023年是交(jiao)通银行(xing)资产质量的(de)巩固年，银行(xing)在保持资产质量稳定的(de)同时，也(ye)实现了利润的(de)稳健增长。
展望未来，刘珺先生对房地(di)产市场持审慎乐观态(tai)度。他认为，中国庞大的(de)市场和人口基数(shu)预示(shi)着一(yi)手房和二(er)手房市场的(de)稳定和活跃。同时，他也(ye)指出，房地(di)产行(xing)业在国民经济中的(de)作用将随(sui)着国家高质量发展的(de)要求而转型，智能化和绿色化将成为行(xing)业的(de)两大发展方向。
交(jiao)通银行(xing)管理层表示(shi)，未来将继续加(jia)强对房地(di)产业务(wu)的(de)风险管理，实行(xing)“一(yi)户一(yi)策”的(de)风险管控策略，并(bing)加(jia)大贷后管理力度，以提(ti)升房地(di)产贷款的(de)总体质量稳定性。
积极布局粤港澳大湾区 海外业务(wu)稳健发展
在支持粤港澳大湾区建设方面，交(jiao)通银行(xing)发挥其国际(ji)化全牌照(zhao)优势，通过一(yi)系(xi)列(lie)创新措施，积极推(tui)动区域金融合作与发展。
交(jiao)通银行(xing)副行(xing)长郝成介(jie)绍(shao)到(dao)，在内部机制上，公司(si)成立了区域协调发展领(ling)导小组，确保大湾区重点工作的(de)统(tong)筹推(tui)进(jin)。同时，该行(xing)推(tui)出了交(jiao)银品牌，连(lian)续两年在广州(zhou)发布1.0和2.0版本，打造跨(kua)境金融服务(wu)特色，满足区域内企业和个(ge)人的(de)多元化金融需求。
交(jiao)通银行(xing)还通过线上产品创新，如科创先锋贷、高新贷等，便捷客户的(de)用款需求，落地(di)多笔首单绿色业务(wu)，推(tui)动区域绿色金融发展。数(shu)字化服务(wu)方面，该行(xing)在香(xiang)港推(tui)广数(shu)字人民币使用，并(bing)在大湾区内推(tui)动ETC等便捷支付服务(wu)，提(ti)升客户体验。
“总体上，交(jiao)行(xing)将立足中央关于粤港澳大湾区战略定位，在前(qian)期已经取得(de)进(jin)步的(de)基础(chu)上，下一(yi)步继续充分发挥国有大行(xing)的(de)作用，聚焦(jiao)服务(wu)实体经济，着力打造大湾区重点领(ling)域金融服务(wu)特色，争取能够进(jin)一(yi)步做强做优大湾区业务(wu)。”郝成表示(shi)。
在海外业务(wu)方面，交(jiao)通银行(xing)在全球设有23家境外分子行(xing)及代表处，69个(ge)经营(ying)网点，并(bing)正(zheng)在筹建迪拜分行(xing)。2023年，境外机构净营(ying)收和净利息收益率(lu)均实现增长，资产负债结构得(de)到(dao)优化。面对境外经营(ying)环境的(de)复杂多变，交(jiao)通银行(xing)坚持合规(gui)稳健经营(ying)，明确功能定位和发展定位，确保发展速度、规(gui)模和管理水平相适应，优化资产负债结构，并(bing)积极推(tui)进(jin)人民币国际(ji)化。
郝成表示(shi)，公司(si)将继续聚焦(jiao)服务(wu)实体经济，打造大湾区重点领(ling)域金融服务(wu)特色，并(bing)在“一(yi)带一(yi)路”倡议下，优化金融服务(wu)，支持海外业务(wu)高质量发展。