中国网财经6月21日讯(记(ji)者 郭(guo)伟莹) 经济兴，金融兴；金融稳，经济稳。作为促进(jin)经济社会发展的重(zhong)要力量之(zhi)一，保险(xian)业高质量发展成为当前金融业关注的焦点。
多位业内专家对中国网财经记(ji)者分析表示(shi)，在中国式现代化推进(jin)过程中，保险(xian)具有不可替代的作用(yong)，保险(xian)业历史性发展机遇巨(ju)大。同时，保险(xian)业必须依靠核心竞争力来探(tan)索高质量内涵式的发展模(mo)式。
保险(xian)业历史性发展机遇巨(ju)大
党的二十大报告指出，以中国式现代化全面推进(jin)中华民族伟大复(fu)兴。国家金融监督管理(li)总局局长李云泽近(jin)日指出，在全面建设社会主义现代化国家进(jin)程中，保险(xian)业正迎来高质量发展的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用(yong)。筑牢经济安全网、筑牢社会保障网、筑牢灾害防(fang)护(hu)网，都需要保险(xian)业高质量发展。
普(pu)华永道(dao)中国金融行业管理(li)咨询合伙人(ren)周瑾对中国网财经记(ji)者分析表示(shi)，在中国式现代化推进(jin)的过程中，保险(xian)具有不可替代的作用(yong)，保险(xian)业的历史性发展机遇巨(ju)大。一方面，中国保险(xian)业资产的相(xiang)对水平还(hai)比较低，有巨(ju)大的发展空间，尤其在当前经济转轨期，更需要保险(xian)资金这样(yang)的“耐心资本”，在熨平波动和穿越周期中发挥减震器和稳定器的作用(yong)。另(ling)一方面，无论是人(ren)身险(xian)满足普(pu)通民众生(sheng)老病死的储蓄与风险(xian)保障需求，还(hai)是财产险(xian)为生(sheng)产经营中的天灾人(ren)祸提供减灾防(fang)损和应急保障，都需要保险(xian)业的高质量发展来保驾护(hu)航。
北京大学中国保险(xian)与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生(sheng)对中国网财经记(ji)者分析表示(shi)，保险(xian)业发展的机遇在于，以老龄化、长寿化与少子化为主要特征的人(ren)口结构变(bian)迁(qian)需要保险(xian)提供包(bao)括养老、健(jian)康在内的全面保障和服务，完(wan)善多层次养老与健(jian)康保障体(ti)系。为此，保险(xian)机构可积极布局和拓(tuo)展个人(ren)养老金市(shi)场，做好养老金融大文章。保险(xian)业可发挥产品、分散长寿风险(xian)、与养老服务有机结合等方面的独特优势，成为推动个人(ren)养老金制度发展的核心力量。
首先，发挥养老保险(xian)产品能够提供长期确定性保障的优势，促进(jin)养老财富积累。其次，推动生(sheng)命(ming)年金化领取，发挥保险(xian)分散长寿风险(xian)的独特作用(yong)。保险(xian)业应充分发挥在生(sheng)命(ming)表、精算方面的优势，以及过去在提供年金化领取服务方面积累的经验，在养老金领取环(huan)节积极发挥作用(yong)。最后，养老保险(xian)与服务有机结合，为消费者提供综合解决方案。保险(xian)机构可根据自身的发展阶段、资源禀赋、发展战略等，审慎选择参与养老服务的商业模(mo)式，提升专业化运营水平。在健(jian)康险(xian)领域，可进(jin)一步探(tan)索带病体(ti)人(ren)群保险(xian)。中国约有4亿带病人(ren)群，其医疗费用(yong)占全国医疗费用(yong)的60%左右，亟需健(jian)康险(xian)保障。推动保险(xian)与医药产业融合，提升健(jian)康管理(li)与疾病管理(li)能力，促进(jin)保险(xian)机构逐(zhu)步从医疗费用(yong)的报销方和支付方变(bian)成医疗服务的管理(li)方和健(jian)康管理(li)方，实现带病体(ti)健(jian)康保险(xian)的可持续发展。
围绕银发经济与养老金融，保险(xian)业高管也阐(chan)述了深刻洞察。中国人(ren)寿总裁蔡希良(liang)表示(shi)，优化养老金融的政策体(ti)系，提升第(di)二和第(di)三支柱的吸引力；促进(jin)养老金融与养老产业的高效互动，为提升养老产业可持续性创造更好的条件。中国太保总裁赵(zhao)永刚表示(shi)，保险(xian)业应积极发挥经济减震器和社会稳定器的作用(yong)，在负债端养老保险(xian)产品创新(xin)、资产端养老金管理(li)、服务端养老服务供给融合发力，为养老金融大文章增辉(hui)添彩。
深化改革增强(qiang)动力路径(jing)可循
李云泽指出，中国保险(xian)市(shi)场潜力巨(ju)大、空间广(guang)阔，我们完(wan)全有条件、有信心、有能力，以改革增活力、以发展解难(nan)题，推动保险(xian)业开创新(xin)局面、迈上新(xin)台阶。一是切实转变(bian)发展方式，推动实现降(jiang)本增效。二是深刻把握发展规律，强(qiang)化资产负债联(lian)动。三是着力夯实发展基础，营造良(liang)好市(shi)场环(huan)境。
李云泽还(hai)指出，保险(xian)业要在大有可为的时代大有作为，自觉融入(ru)中国式现代化建设全局，回归本源、专注主业，奋(fen)力写好“五篇大文章”的保险(xian)篇，切实发挥经济减震器和社会稳定器作用(yong)。一是聚焦创新(xin)发展，精准高效服务新(xin)质生(sheng)产力。二是围绕民生(sheng)福祉(zhi)，更好满足人(ren)民美好生(sheng)活需要。三是着眼安全应急，持续促进(jin)社会治(zhi)理(li)效能提升。
当前我国保险(xian)业正处(chu)于转型升级的过程中，如何(he)推动高质量发展？“强(qiang)化资产负债联(lian)动、提升资产负债匹配管理(li)能力。”多位业内专家对中国网财经记(ji)者指出。
周瑾表示(shi)，作为高质量可持续发展的重(zhong)要因素之(zhi)一，保险(xian)公司要做好资产负债管理(li)。在具体(ti)举措方面，从负债端看，要做好产品定价和承保风险(xian)的管理(li)，充分考虑到(dao)利率环(huan)境和资本市(shi)场的趋势，适时调整产品结构和资金成本；从资产端看，要发挥“耐心资本”的优势，坚持长期价值投资，获取穿越周期的收益(yi)率；从资产负债的联(lian)动来看，要处(chu)理(li)好久期匹配、成本与收益(yi)匹配、现金流匹配的关系，综合平衡资产负债匹配对利润、价值和偿(chang)付能力等目标的达成。
朱俊生(sheng)表示(shi)，当前利率环(huan)境下，要求保险(xian)公司通过提升资产配置能力来实现资产负债的动态平衡。把资产和负债匹配贯彻到(dao)公司经营的每个环(huan)节，比任何(he)时候都更加迫切。可发挥长期资金优势，提升投资收益(yi)率。为此，可适当提高风险(xian)容忍度，拉长考核期限(xian)，优化绩效考核体(ti)制，完(wan)善对承担风险(xian)的经济激励和责任匹配机制，倡导长期投资理(li)念，提升投资能力，提高投资回报。另(ling)外，在资本市(shi)场波动性加剧的背景下，开发利率敏感性弱(ruo)的产品可成为保险(xian)公司实现资产负债匹配的重(zhong)要策略。
周瑾强(qiang)调，在高质量发展的转型过程中，需要优化经营目标，重(zhong)点围绕满足人(ren)民美好生(sheng)活需求和促进(jin)社会治(zhi)理(li)效能提升的服务机会，找准着力点，通过不断创新(xin)，提升自身的特色化经营与精细化管理(li)能力，在产品、服务、渠道(dao)、销售等环(huan)节提升规范化和专业化水平，利用(yong)数字化的手(shou)段和工具降(jiang)本增效，依靠核心竞争力来探(tan)索高质量内涵式的发展模(mo)式。
在具体(ti)策略上，朱俊生(sheng)还(hai)提到(dao)，保险(xian)业要积极适应“报行合一”等政策调整。保险(xian)机构可推动价值型的银保产品、网点、队伍发展，构建多层次、相(xiang)对稳定的银保渠道(dao)网络布局，建设一支具备网点经营能力、客户服务能力，能够向(xiang)银行网点提供专业服务的行销队伍。通过客群、产品共同开发定制、服务、渠道(dao)融合、流程再造等，推动银保合作的战略一体(ti)化。在经代渠道(dao)，费用(yong)下降(jiang)将是共同面临的挑(tiao)战，对经代公司的渠道(dao)能力提出更高的要求。经代公司可提升队伍素质，提高销售能力，增强(qiang)渠道(dao)实力强(qiang)，应对可能的竞争格局变(bian)化。另(ling)外，“报行合一”使得行业的费用(yong)水平趋于收敛，除了渠道(dao)增强(qiang)本身的销售能力外，保险(xian)公司可完(wan)善产品体(ti)系，丰富各种服务，增强(qiang)吸引力。
朱俊生(sheng)还(hai)建议提升寿险(xian)、产险(xian)的专业性。在寿险(xian)领域，目前80/90后逐(zhu)渐成为保险(xian)消费主力，新(xin)一代客户对渠道(dao)的专业性要求日益(yi)增长。个险(xian)、银保、专业经代等渠道(dao)，都需要提升专业性，推动行业转型。在产险(xian)领域，要通过提高专业性提升保险(xian)渗透(tou)率，使其成为经济补偿(chang)机制主要提供者与风险(xian)减量服务重(zhong)要承担者，服务实体(ti)经济发展。一方面，提升对于巨(ju)灾风险(xian)损失(shi)的保障水平。另(ling)一方面，提升保险(xian)业的风险(xian)减量服务能力。
从宏观层面，对外经济贸易大学保险(xian)学院院长谢远涛(tao)还(hai)指出，保险(xian)业高质量发展，首先要回归保险(xian)第(di)一性原理(li)，也就是风险(xian)保障，强(qiang)化保险(xian)的社会管理(li)功能，围绕“五篇大文章”发力，为经济社会发展提供高质量服务。