日前，中银消(xiao)费金融在(zai)银登网连续发布了(le)11期(qi)个人不良贷款批量转让项目招商公告(gao)。至此，中银消(xiao)费金融已经在(zai)2024年发布了(le)34期(qi)个人不良贷款批量转让项目招商公告(gao)。
中银消(xiao)金合计转让23.14亿(yi)元
消(xiao)金不良贷款转让潮来袭
2022年12月30日，银登中心公布《中国银保(bao)监会办公厅关于开展(zhan)第二批不良贷款转让试点工(gong)作的通(tong)知》。这一(yi)通(tong)知拉开了(le)消(xiao)费金融公司转让不良贷款的序幕。
5月28日，中银消(xiao)金在(zai)银登网连续发布了(le)11期(qi)个人不良贷款批量转让项目招商公告(gao)，累(lei)计未偿本息总额(e)约23亿(yi)，其中本金约12亿(yi)，涉及17112户，起拍时间计划(hua)为2024年6月。
具体(ti)来看，这11期(qi)不良贷款转让资产包主要是以地(di)区(qu)来区(qu)分，除了(le)第26期(qi)外，其余各期(qi)均集中在(zai)单一(yi)省(sheng)份(fen)，且区(qu)域省(sheng)份(fen)较为分散。此外，这11期(qi)不良贷款资产包债(zhai)务(wu)人的加权平(ping)均年龄普遍在(zai)45岁左右。
截至目前，中银消(xiao)费金融已经在(zai)2024年发布了(le)34期(qi)个人不良贷款转让招商公告(gao)。据南都·湾财(cai)社记者统计，在(zai)中银消(xiao)费金融之外，也(ye)有多家消(xiao)费金融在(zai)年内(nei)发布过不良贷款转让。
其中，招联消(xiao)费金融发布了(le)5期(qi)，北银消(xiao)费金融发布了(le)5期(qi)，南银法(fa)巴消(xiao)费金融发布了(le)2期(qi)，蚂蚁消(xiao)费金融、中邮(you)消(xiao)费金融、湖北消(xiao)费金融、平(ping)安消(xiao)费金融、马(ma)上消(xiao)费金融、内(nei)蒙古蒙商消(xiao)费金融各自发布了(le)1期(qi)。
据银登网此前披露的《2024年一(yi)季(ji)度不良贷款转让试点业务(wu)统计》，消(xiao)金公司在(zai)2024年一(yi)季(ji)度完成(cheng)不良贷款转让规模为18.9亿(yi)元，占(zhan)比12.7%。
2023年全年，共有8家消(xiao)费金融公司合计发布了(le)15期(qi)不良贷款转让项目。2024年前5个月，消(xiao)费金融公司不论是在(zai)参与的公司数(shu)量，还是在(zai)不良贷款的转让期(qi)数(shu)上均已超(chao)过了(le)2023年全年，加速趋势明显。
对于消(xiao)费金融公司积极参与不良贷款转让的情(qing)况，有业内(nei)人士表示，不良资产包的转让能(neng)够帮助消(xiao)金公司缓解不良压力，减轻拨备(bei)核(he)销压力。联合资信在(zai)研(yan)报中表示，目前消(xiao)费金融公司风(feng)险处(chu)置以核(he)销为主，将消(xiao)费金融公司纳入不良贷款试点机构范围，为消(xiao)费金融公司处(chu)置不良贷款提供(gong)了(le)新的手段。
净利润下滑15.03%
不良贷款率提升至3.47%
2024年，中银消(xiao)金曾(ceng)在(zai)银行(xing)间同业拆借(jie)中心发布过中银消(xiao)费金融有限公司2024年金融债(zhai)券（第一(yi)期(qi)）的募集公告(gao)。
在(zai)上述公告(gao)中，中银消(xiao)金的经营情(qing)况得以呈现。据悉，2021 年-2023 年期(qi)间，中银消(xiao)费金融分别实现营业收入53.45亿(yi)元、67.58亿(yi)元和78.56 亿(yi)元，净利润分别为8.53 亿(yi)元、6.32亿(yi)元和5.37亿(yi)元。
这意味着，中银消(xiao)金在(zai)2023年实现了(le)营业收入的增加，却出现了(le)净利润的下滑，其净利润下滑幅(fu)度达到了(le)15.03%。
此外，2021年-2023年期(qi)间，中银消(xiao)金的资本充足率分别为15.34%、13.68%及12.24%，逐步下降；不良贷款拨备(bei)覆(fu)盖率分别为321.27%、280.16%及231.00%，同样逐步下降。
值得一(yi)提的是，在(zai)拨备(bei)覆(fu)盖率下滑的同时，中银消(xiao)金截至2023年末的不良贷款率达到了(le)3.47%，较2022年末的2.80%提升了(le)0.67个百(bai)分点，提升点数(shu)相当于2.80%的23.93%。
中银消(xiao)费金融的产品主要有两类，一(yi)是向(xiang)客户以信用方(fang)式直接发放消(xiao)费贷款；二是与商业伙伴合作，向(xiang)客户发放特定消(xiao)费用途(tu)的贷款，资金以受托支付方(fang)式发放。从(cong)公开的发放贷款渠道来看，借(jie)呗、美团、头条三(san)者的贷款发放规模在(zai)中银消(xiao)费贷款发放总规模中位居前三(san)。
事实上，消(xiao)费金融的服(fu)务(wu)客户定位于中长尾客群，这在(zai)一(yi)定程度上，使得消(xiao)费金融公司资产质量表现劣(lie)于银行(xing)个人消(xiao)费贷款和信用卡贷款。
联合资信王柠表示，“消(xiao)费金融公司客户群体(ti)定位于中低收入群体(ti)，贷款以信用贷款为主，加之疫情(qing)对实体(ti)经济以及国民收入水平(ping)的冲击尚未得到有效缓解，五(wu)级(ji)分类标准趋严等因素仍可能(neng)对未来消(xiao)费金融公司信贷资产质量形成(cheng)影响。”
采写：南都·湾财(cai)社 记者 吴鸿森