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导读：5月19日，以“高质量发展与中国特色金融发展之路”为主题的中国人民大学首届深圳金融论坛在深圳召开，会上成立了中国人民大学深圳金融高等研究院(yuan)。 在全体大会暨成立仪式上，香港证券及期货事务监察委(wei)员会原主席(xi)沈联(lian)涛以“科技金融推动经济高质量发展”为主题作主旨(zhi)演讲。以下为其发言内容的文(wen)字整理稿(gao)：
各位领导，各位嘉宾：
很荣幸今天(tian)能够参(can)加中国人民大学首届深圳金融论坛。
本次论坛的话题是高质量发展与中国特色金融发展之路。围绕这个话题我要问几个关键的问题——什么是高质量发展？它的意义(yi)是什么？中国特色的金融发展之路是什么？关于这几个问题我和(he)大家分享一些我个人的看法。
曾获得(de)诺贝尔经济学奖的约瑟夫(fu)·斯蒂格(ge)利茨教授在讨论中国经济时(shi)，曾提到(dao)“中国需要的不仅(jin)是GDP，而是高质量增长”。2009年之后中国开始从只追求(qiu)GDP发展转向“以人为本”的发展之路，即(ji)“happiness”与“well being”，这是一条大家和(he)平发展的道路。我们(men)在这一方向下看中国的发展，可以看到(dao)中国走的路是以出口为导向，以高质量的基础设施为依托的工业对外开放之路。
中国金融发展的普遍道路是先建立银行，随后建立股市，同时(shi)稳定人民币(bi)汇率，逐步开放资本市场。这条路有其自身的特色，因为中国拥有一个庞大且(qie)复杂的经济、金融体系(xi)，不可以简单效仿其他国家的道路。
金融和(he)发展的关系(xi)是什么？我认为金融是个衍生品，金融业实际上是为实体经济服务，也可以说是为人民服务。如果利率太低，就会造成泡沫；如果没有把银行管好，会使整个金融体系(xi)脆弱。
从全球的角度(du)来看，最早开发银行业的是英国、欧洲，之后日本、中国，甚(shen)至印度(du)都是以银行为主的金融体制。但是与其他国家金融发展的道路相比(bi)，美(mei)国别(bie)具特色。美(mei)国的特色就是格(ge)林斯潘(pan)在亚洲金融危机时(shi)所(suo)说的——美(mei)国银行体制是脆弱的，有极大的风(feng)险。
但是美(mei)国有一个非(fei)常庞大的、活跃的资本市场，这也是美(mei)国企业的融资方式。美(mei)国企业与欧洲、英国、中国、印度(du)、日本企业的区别(bie)在于，其他国家的企业多数靠债务，即(ji)银行贷款(kuan)和(he)债券市场进行融资，这样股本是偏低的。美(mei)国企业基本靠它自己的盈(ying)利与股票市场来支撑企业。所(suo)以如果企业状况良好，银行的贷款(kuan)就不会出现很大的问题。
在这二、三十年中，全球因为利率降低，出现了房地产泡沫、金融市场泡沫的状况。如果美(mei)国现在加息加到(dao)5%以上，全球就会面对资产负债通缩的核心问题。
2023年，美(mei)国股市出现了大幅上涨，其中最主要的涨幅来自于七家公司，即(ji)苹果、微软(ruan)、亚马逊、英伟达、谷歌、特斯拉和(he)META。这些高科技公司、平台公司、软(ruan)件AI公司2023年总市值加和(he)超(chao)过了13万亿，这相当(dang)于2023年美(mei)国1/2的GDP，高科技公司的市值膨胀对冲了美(mei)国高利息对房地产的压力。
2023 年，英伟达营收达到(dao) 552.68 亿美(mei)元，公司市值暴涨。图自IC photo
但是银行为主的金融体制，比(bi)如欧洲、日本、中国，都受到(dao)了美(mei)元高息的压力，进而导致房地产通缩。如果股市涨不起来，那么整个资产负债表就都受到(dao)通缩的压力。所(suo)以金融体制与经济的高质量发展是高度(du)相关的。
中国的实体经济以制造业为主，硬件和(he)基础设施非(fei)常强(qiang)，但是软(ruan)件还有待发展。美(mei)国已转向高科技、软(ruan)件与AI，它最大的优势就是把科技金融化，中国跟欧洲、日本都没有做到(dao)这一点。科技金融化有利于高质量的知(zhi)识经济的发展。
美(mei)元强(qiang)势使人民币(bi)、欧元受到(dao)压力开始贬值，日元贬值更加严重，其他新(xin)兴国家也是如此。美(mei)国是领先的储蓄货币(bi)，它的扩张依靠的是美(mei)联(lian)储的量化宽松政策。如果美(mei)国政府的赤字、借贷越来越大的话，那么它的实体产品就会开始贬值。
中国作为全球最大的贸易国，很多产品出口用的是人民币(bi)结算，这是人民币(bi)的供应(ying)。但是从回报率的角度(du)看，如果人民币(bi)资产的回报率低于美(mei)元，国际市场对人民币(bi)的需求(qiu)会低于美(mei)元。
美(mei)元资产的回报率高于欧元、日元、人民币(bi)，差异(yi)不在于债券市场而在于股市。美(mei)国的股市成功根本上是民营企业的成功。因为美(mei)国企业的研发投(tou)入大、在科技方面金融化程度(du)高，其回报率远(yuan)远(yuan)高过中国、欧盟与日本的股市。日本股市并非(fei)没有增长，但是由于日元贬值，日本经济的增长率用美(mei)元来算不高。
所(suo)以高质量发展不能完全靠政府带领，而是需要民营企业配合国有企业把基础设施建好。加强(qiang)金融等上层结构，让(rang)金融体系(xi)为市场服务、为老百姓服务。把金融大局稳定下来，有利于推进整个经济的高质量发展。
在政府支持下，民营企业要积极投(tou)入高科技研发，在股市中实现高科技金融化，构建一个高繁荣、高回报的人民币(bi)资本市场，这样产业与金融的良性互动便自然能推动构建一条高质量发展的道路。
最后祝贺深圳金融学院(yuan)和(he)深圳金融高等研究院(yuan)揭牌仪式圆满(man)成功。
谢谢大家！
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