中新经(jing)纬5月20日电 从安徽阜阳万(wan)亩芦蒿(gao)的田间地头，到内蒙呼和(he)浩(hao)特的肉牛养殖场；从福建泉州千余家的抖音电商商户，到 “世界工厂”广(guang)东(dong)佛山的中小制造企业的流水车间……在(zai)平安银行看来，普惠金融不止(zhi)是(shi)反映到报(bao)表里的一组组数(shu)据，而是(shi)一幅幅流转在(zai)大江南北、产业链上下游里的鲜活图景(jing)。
数(shu)据显示(shi)，截至2023年末(mo)，普惠型(xing)小微企业贷(dai)款余额5721亿元(yuan)、贷(dai)款户数(shu)超过100万(wan)户，累计投入乡村振兴支持资金超1000亿元(yuan)。在(zai)践(jian)行“真普惠、真小微”的路上，平安银行的普惠金融业务正在(zai)努(nu)力(li)描绘(hui)出一条特色化、可持续的高质量发(fa)展曲线。
积极为小微企业减费让(rang)利
一直以来，“真普惠、真小微”都是(shi)平安银行积极赋能(neng)实体经(jing)济和(he)小微企业的普惠精神内核。
截至2023年末(mo)，平安银行表内外授信总融资额51489.58亿元(yuan)，较上年末(mo)增长4.2%。其(qi)中，单户授信1000万(wan)元(yuan)及以下的普惠型(xing)小微企业贷(dai)款累计户数(shu)103.22万(wan)户，是(shi)股份制行中服务普惠型(xing)小微客户最多的银行。其(qi)中，贷(dai)款金额在(zai)100万(wan)元(yuan)以下的户数(shu)占比83.9%，小微企业主和(he)个(ge)体工商户占绝对主体。此外，在(zai)利率定价方面，该行小微企业新发(fa)放贷(dai)款加权平均(jun)利率6.21%，较上年全年下降1.23个(ge)百分点，是(shi)股份制行中下降幅度最大的银行。
总结平安银行普惠金融的特色，一方面，通过持续拓宽小微客户覆盖面，做大小微贷(dai)款余额，降低普惠小微客户金融服务获得成本，助力(li)小微企业减负(fu)，做实“真普惠”；另一方面，通过聚焦产业链末(mo)端小微企业主、个(ge)体工商户等群(qun)体，做实“真小微”。
据悉，在(zai)降低普惠型(xing)小微客户综(zong)合金融服务成本方面，平安银行积极响应监管机构为小微客户减费让(rang)利的号召，通过发(fa)送利息券、减免企业及个(ge)人结算(suan)、开(kai)户等费用，降低普惠小微客户金融服务获得成本，助力(li)小微企业减负(fu)。截至2023年末(mo)，平安银行为小微企业、小微企业主及个(ge)体工商户减免支付结算(suan)手续费累计降费规模达3.17亿元(yuan)，自主降费项(xiang)目的实际累计降费规模达1.05亿元(yuan)。
平安银行党委书记、行长冀光(guang)恒(heng)表示(shi)，2023年以来，平安银行认真贯彻党中央、国务院决(jue)策(ce)部署(shu)和(he)金融监管要求，发(fa)挥金融科技优势，将“真普惠、真小微”落到实处。目前，平安银行正通过不断深化线上化、数(shu)字化布局，以多元(yuan)业务模式协同发(fa)展，持续加大普惠金融支持力(li)度。
打造普惠金融鲜活图景(jing)
“平安宅抵贷(dai)全国通”“平安惠农贷(dai)”“平安数(shu)字贷(dai)”……在(zai)用户的直观感受(shou)中，平安银行普惠金融业务不仅表现在(zai)产品数(shu)量上，更(geng)体现在(zai)惠企惠民(min)的精准性和(he)场景(jing)化上。
在(zai)河北唐(tang)山，从事机械设备与电子产品批发(fa)的安女(nu)士，是(shi)平安银行众多小微企业主客户中的一员，也是(shi)该行普惠金融的受(shou)益者之一。2023年年初，安女(nu)士因扩大规模、采购机械设备，企业出现资金缺口。为解燃眉之急，安女(nu)士在(zai)平安银行唐(tang)山分行咨询贷(dai)款业务，贷(dai)前调查阶(jie)段告知其(qi)在(zai)海南省三亚市有住宅一套，但因“人房分离”，传(chuan)统金融机构及产品无法提供融资渠(qu)道。
正当安女(nu)士一筹莫展之际，平安银行唐(tang)山分行客户经(jing)理向其(qi)推荐了该行创新推出的宅抵贷(dai)“全国通”业务。唐(tang)山分行客户经(jing)理在(zai)收集(ji)了安女(nu)士基(ji)础材料后，很快对企业的经(jing)营情况(kuang)、企业资金缺口进行了贷(dai)前调查。平安银行远在(zai)三亚分行的客户经(jing)理则运用远程查勘等作业工具，对借款人与经(jing)营企业二次调查。最终(zhong)，在(zai)平安银行唐(tang)山和(he)三亚两地的协同服务下，安女(nu)士很快获得了经(jing)营性贷(dai)款480万(wan)元(yuan)，且贷(dai)款利率低至LPR。
通过分行间协同合作，打破作业壁(bi)垒，实现通抵通贷(dai)，让(rang)中小微企业主更(geng)快更(geng)好的获取融资支持，是(shi)平安银行众多产品和(he)服务创新的缩影。数(shu)据显示(shi)，截至2023年12月31日，“平安宅抵贷(dai)全国通”规模已经(jing)超过35亿元(yuan)，该项(xiang)业务也因此入选人民(min)银行信贷(dai)支持新市民(min)典型(xing)案例。
全员普惠、全行走访，在(zai)平安银行遍布全国的分行中，客户经(jing)理深入一线与小微企业、民(min)营企业交朋友、谈业务的案例和(he)场景(jing)不胜枚举(ju)。而一个(ge)个(ge)真正惠民(min)惠企的“拳头产品”也应运而生。以“平安惠农贷(dai)”为例，2023年，平安银行针对特定场景(jing)生态圈的小微企业客群(qun)，为客户定制特色惠农贷(dai)款方案，以多种方式认定农户经(jing)营资产，助力(li)农户发(fa)展，全面激发(fa)乡村活力(li)。
据悉，除了针对新市民(min)和(he)企业主的“平安宅抵贷(dai)全国通”外，平安银行在(zai)农业领域还定制了“海水养殖贷(dai)”“陈皮贷(dai)”“芦蒿(gao)贷(dai)”“百合贷(dai)”等产品，一幅幅鲜活的普惠金融图景(jing)正在(zai)全国各地缓缓铺陈：在(zai)安徽阜阳，平安银行当地分行持续结合当地芦蒿(gao)产业特色，积极走访农户，为芦蒿(gao)种植户制定差异化授信政策(ce)，解决(jue)种植户缺少(shao)经(jing)营凭证、银行可接纳担保物(wu)及资产的难题，并向芦蒿(gao)加工企业提供普惠金融产品专项(xiang)支持深加工，助力(li)进一步挖掘产业价值。在(zai)呼和(he)浩(hao)特分行，平安银行员工积极走访内蒙当地肉牛养殖产业，了解到养殖户老李计划扩大牛群(qun)养殖规模，积极利用普惠金融灵活的信贷(dai)政策(ce)，帮助老李及时填补资金缺口，助力(li)扩产计划顺利落地。
将“真普惠、真小微”落到实处
2023年10月，中央金融工作会(hui)议首次提出要“加快建设金融强国”，并指出“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数(shu)字金融‘五篇大文章’”。对此，冀光(guang)恒(heng)指出，平安银行高度重视“五篇大文章”的推动落实工作，在(zai)普惠金融方面，坚持“真小微、真普惠”方式。未(wei)来，将充分了解小微企业、民(min)营企业、涉农主体等市场主体发(fa)展新质生产力(li)的金融服务需求，持续做好普惠客群(qun)经(jing)营服务工作，持续提供多元(yuan)化、价格适宜、条款易懂的普惠金融产品。