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夏收(shou)时节，各地小麦产(chan)区麦浪起伏，农机(ji)在麦田里穿梭，构(gou)成一幅幅美丽的丰收(shou)图(tu)画。图(tu)为5月27日，收(shou)割机(ji)在河南(nan)省洛阳市新安县铁门(men)镇的麦田里收(shou)获(huo)小麦。
张(zhang)怡熙摄（新华社发）
5月31日，江苏省海(hai)安市墩头镇宝祥村(cun)，统计人员正在麦田内进行小麦测产(chan)。
周强摄（人民视觉）
5月29日，安徽省合肥市庐江县高(gao)标准(zhun)农田里，农机(ji)手正驾驶农业(ye)机(ji)械抢抓农时栽插水稻。
左学长摄（人民视觉）
粮食安全关(guan)乎国计民生，稻谷、小麦、玉米三大粮食作物更是端稳中国饭碗的底气所在。实施好三大粮食作物完全成本保险和种(zhong)植收(shou)入保险政策，能够帮助种(zhong)粮农民有效抗御风险，保护种(zhong)粮积极性，守护好农民“钱袋子”。
不久前，财政部等部门(men)明确，从今年起在全国全面实施三大粮食作物完全成本保险和种(zhong)植收(shou)入保险（以下简称“三粮两保”）政策。从2018年开始试点，到2024年覆(fu)盖全国，“三粮两保”政策经历了哪些发展？种(zhong)粮农民感受如何？走向全国后，政策还有哪些改进空间？
所有种(zhong)植三大粮食作物的农户都将受益
“今年陕西的小麦完全成本保险每亩保额是900元，比去年的小麦种(zhong)植险每亩保障额度提高(gao)400元。”近日，陕西省宝鸡市岐(qi)山县的保险公司工(gong)作人员进村(cun)入户，为村(cun)民们讲解小麦完全成本保险相关(guan)政策。每亩27元的保费，农户只承担两成，其余由财政资(zi)金补贴……优厚的农业(ye)保险政策，让麦农频频点头，“咱们种(zhong)粮心里更踏(ta)实了”。
5月11日，国务院常务会议部署(shu)，将三大粮食作物完全成本保险和种(zhong)植收(shou)入保险的实施范围从产(chan)粮大县扩大至全国，进一步稳定种(zhong)粮农民收(shou)益，提升农业(ye)防灾减灾救灾能力。此次扩面，全国所有种(zhong)植三大粮食作物的农户都将受益。
完全成本保险和种(zhong)植收(shou)入保险是什么？实施完全成本保险和种(zhong)植收(shou)入保险政策，为何要由中央和地方财政对投保农户实施保费补贴？
据了解，农业(ye)生产(chan)的收(shou)益约等于收(shou)入减去成本。其中，收(shou)入主要由价格、产(chan)量两大因素(su)决定，成本则包括物化成本、土地成本、人工(gong)成本和灾害事故等造成的损失。上述因素(su)的波动(dong)都属于农业(ye)风险。完全成本保险为保险金额覆(fu)盖物化成本、土地成本和人工(gong)成本等农业(ye)生产(chan)总成本的农业(ye)保险；种(zhong)植收(shou)入保险为保险金额体现农产(chan)品价格和产(chan)量、保障水平覆(fu)盖农业(ye)种(zhong)植收(shou)入的农业(ye)保险。
在农业(ye)生产(chan)中，由于农业(ye)易受大面积自然(ran)灾害影响、农业(ye)保险出险概率较大、农户参保意愿较低，承保机(ji)构(gou)组织经营效益不高(gao)，纯商业(ye)性质(zhi)的农业(ye)保险难以持续，需要财政对农业(ye)保险给予支持。此外，以政策性农业(ye)保险代替直接补贴，也能在世界贸易组织规则的框(kuang)架下，对农业(ye)生产(chan)实施合理保护。
过去几年，“三粮两保”覆(fu)盖面不断扩大。2018年至2020年，中国在6个(ge)省份的24个(ge)县开展“三粮两保”政策试点；2021年，“三粮两保”政策实施范围扩大到13个(ge)粮食主产(chan)省份约500个(ge)产(chan)粮大县；2022年，政策覆(fu)盖这13个(ge)省份的全部约800个(ge)产(chan)粮大县；2023年，政策覆(fu)盖中国全部约1100个(ge)产(chan)粮大县，当年中央财政拨付农业(ye)保险保费补贴资(zi)金478亿元，为1.6亿户次农户提供风险保障4.5万亿元。
财政部有关(guan)负(fu)责人介绍，稻谷、小麦、玉米三大主粮产(chan)量在中国粮食总产(chan)量中占比约九成，播(bo)种(zhong)面积占比约八成。从2018至2020年开展试点，到2021至2023年正式实施并逐步扩大政策实施范围至全国所有产(chan)粮大县，“三粮两保”政策已开展6年，在风险防范、承保理赔(pei)、农户接受度等方面均已较为成熟，在提升保险保障水平、提高(gao)农户种(zhong)粮积极性、推动(dong)适度规模经营等方面成效明显。
风险保障水平更高(gao)
“三粮两保”为什么重要？
从先行试点的农业(ye)大省、产(chan)粮大县的经验来看，“三粮两保”充分发挥了粮食生产(chan)“稳定器”作用。2023年，河南(nan)省全面推广三大粮食作物完全成本保险，其中小麦赔(pei)付支出达29.05亿元，玉米赔(pei)付支出11.90亿元、同比增(zeng)长28.65%。截(jie)至2023年底，山东省三大粮食作物保险覆(fu)盖率达93%，全省94个(ge)产(chan)粮大县实现三大粮食作物完全成本保险全覆(fu)盖；黑龙江省“三粮两保”已覆(fu)盖全省72个(ge)产(chan)粮大县。
覆(fu)盖全国之后，“三粮两保”政策如何落地？
在补贴方案方面，“三粮两保”保费补贴比例(li)为：在省级财政保费补贴不低于25%的基础上，中央财政对中西部地区和东北地区补贴45%；在相关(guan)中央单位(wei)承担不低于10%保费的基础上，中央财政对相关(guan)中央单位(wei)保费补贴按(an)其种(zhong)植业(ye)务所在地补贴比例(li)执行。两险种(zhong)的保障水平原则上均不得高(gao)于相应品种(zhong)产(chan)值的80%。具体作物品种(zhong)和保险产(chan)品结合全国种(zhong)粮地区的种(zhong)粮实际情况和农产(chan)品特点确定。
在保险方案方面，完全成本保险的保险责任涵盖当地主要的自然(ran)灾害、重大病虫鼠害、意外事故、野生动(dong)物毁损等风险，种(zhong)植收(shou)入保险的保险责任涵盖农产(chan)品价格、产(chan)量波动(dong)导(dao)致的收(shou)入损失。保险费率按(an)照保本微利原则厘定。承保机(ji)构(gou)应规范费用列支，确保农业(ye)保险综合费用率不高(gao)于20%。保险监管部门(men)应监督承保机(ji)构(gou)加强承保理赔(pei)管理，对适度规模经营农户和小农户都要做到承保到户、定损到户、理赔(pei)到户。
对种(zhong)植“三粮”的农民来说，“两保”更是意义重大。
财政部有关(guan)负(fu)责人表示，随(sui)着农业(ye)适度规模化经营快速发展，农户风险保障需求日益增(zeng)长。“从农户最关(guan)注的灾后赔(pei)偿看，与投保传(chuan)统的物化成本保险相比，投保完全成本保险或种(zhong)植收(shou)入保险的农户受灾后所获(huo)赔(pei)款大幅增(zeng)加，受益更明显。此前该政策在全国所有产(chan)粮大县实施，其他地区种(zhong)粮农户期望享受同样政策的呼声很高(gao)。”该负(fu)责人说。
业(ye)内人士分析，与物化成本保险、价格指(zhi)数保险等传(chuan)统险种(zhong)相比，完全成本保险覆(fu)盖物化成本、土地成本、人工(gong)成本等全部生产(chan)成本，提高(gao)了对农作物单位(wei)面积收(shou)入的保障程度；种(zhong)植收(shou)入保险则能够同时保障价格、产(chan)量双因素(su)波动(dong)，保障更全面、更易触(chu)发理赔(pei)，可显著提高(gao)投保农民所获(huo)赔(pei)偿金额。
中国农业(ye)大学经济管理学院金融系副教授李晓峰介绍，完全成本保险的保险金额可覆(fu)盖农业(ye)生产(chan)总成本，保障水平最高(gao)可达相应品种(zhong)种(zhong)植收(shou)入的80%，而传(chuan)统的物化成本保险最高(gao)保障水平不足五成。
“完全成本保险的保险责任范围更广，能有效解决农民种(zhong)粮的后顾之忧。同时，该险种(zhong)将适度规模经营农户和小农户均纳入保障范围，扩大了受惠农民群(qun)体，提升了风险保障的普惠性。”李晓峰说。
中央财政安排(pai)保费补贴预算562亿元
数据显示，目前中国农业(ye)保险深(shen)度（保费规模/第一产(chan)业(ye)增(zeng)加值）超1.5%，农业(ye)保险密度（保费规模/农业(ye)从业(ye)人口(kou)）超700元/人。在不断扩面的同时，农业(ye)保险也将进一步提质(zhi)增(zeng)效。
财政支持将继续为农业(ye)保险发展提供重要保障。今年，中央财政安排(pai)农业(ye)保险保费补贴预算562亿元，同比增(zeng)长18%，为在全国全面实施“三粮两保”政策提供大力支持。不久前举(ju)行的国务院常务会议也指(zhi)出，要强化部门(men)协同，及时足额拨付保费补贴、加强资(zi)金监管，防止拖欠、截(jie)留、挪用补贴。同时，指(zhi)导(dao)承保机(ji)构(gou)优化险种(zhong)设计和理赔(pei)服务，确保一旦出险能够快速理赔(pei)、应赔(pei)尽赔(pei)，切实增(zeng)强农民获(huo)得感。
财政部有关(guan)负(fu)责人表示，将研究制订综合性指(zhi)导(dao)意见，进一步推动(dong)农业(ye)保险高(gao)质(zhi)量发展，“按(an)照‘中央发展大宗(zong)、地方发展特色’思路，合理规划农业(ye)保险发展优先顺序，保障好三大主粮等关(guan)系国计民生的主要大宗(zong)农产(chan)品和重要物资(zi)”。
财政、农业(ye)农村(cun)、保险监管、林业(ye)和草原等有关(guan)部门(men)和保险行业(ye)将加强协同配合，引(yin)导(dao)承保机(ji)构(gou)提高(gao)基层服务能力，推动(dong)农业(ye)保险更好发挥支农惠农强农作用。同时，优化大灾风险分散机(ji)制，加强保险与应急管理机(ji)制统筹，发挥保险市场机(ji)制和杠(gang)杆(gan)撬动(dong)作用，减轻政府救灾压力。
在提升保险服务质(zhi)效方面，财政部将配合有关(guan)方面进一步明确理赔(pei)标准(zhun)，规范查勘(kan)定损，优化赔(pei)付模式，加大科技赋能力度，合理预赔(pei)、能赔(pei)快赔(pei)；督促(cu)保险公司通俗易懂设计条款，提高(gao)农户金融素(su)质(zhi)和保险意识，提高(gao)种(zhong)粮农户政策获(huo)得感和满意度。
“当前及未来一个(ge)阶段，在稳步扩面、增(zeng)品、提标的基础上，财政部将会同有关(guan)方面，从健全种(zhong)粮农户收(shou)益保障机(ji)制的角度出发，持续推动(dong)我国农业(ye)保险提质(zhi)增(zeng)效。”财政部有关(guan)负(fu)责人说。（本报记者(zhe) 汪文正）
《 人民日报海(hai)外版 》（ 2024年06月04日 第11 版）
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