杭州银行2023年报是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高(gao)质量发展”的成绩单。
文|每(mei)日财报 张恒
欲把西湖(hu)比西子，浓妆淡抹总相(xiang)宜(yi)，这是杭州留给我(wo)们的最初(chu)印象。
美丽的西子湖(hu)畔(pan)外，放(fang)眼整个区域(yu)，其所处的长三角经济带作为横跨数百年历史的经商热土，实体经济同样是描(miao)摹(mo)这幅灵动与气韵十足“山水画”里，极富活(huo)力的存在。
近日，立足杭州、深耕浙江，积极拓展长三角区域(yu)及国内一线城市业务的杭州银行2023年年报出炉。
01稳中有进 财报高(gao)质量发展成色足
截至目前，不少(shao)上(shang)市银行已陆续(xu)发布(bu)了2023年财报。
杭州银行年报可谓是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高(gao)质量发展”的成绩单。
在经营业绩端，2023年杭州银行全年实现营业收入350.16亿元，较上(shang)年增长6.33%；实现归属于上(shang)市公司(si)股东的净利润143.83亿元，同比增长23.15%。
在业务规模端，年报显示，截至2023年末，杭州银行总资产规模达到了1.84万亿元，较上(shang)年末增长13.91%；存贷款规模也均实现较快(kuai)增长，存款总额再攀新高(gao)，超1.04万亿元，较年初(chu)增长12.63%；贷款总额8070.96亿元，较年初(chu)增长近15%。
各项指标稳步向(xiang)好的同时，杭州银行的大公司(si)板(ban)块、大零售板(ban)块、大资管板(ban)块齐(qi)头并进、协同发展。
除此之外，杭州银行在风控端的优异表现，也为其后续(xu)的表现打牢了坚实底盘。
年报显示，截至2023年末，杭州银行不良贷款率降至0.76%，比上(shang)年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率高(gao)达561.42%，风险抵补能力进一步加强。
根据披露的2023年年度(du)权益(yi)分派预案,该行拟每(mei)10股派息5.20元的分红(hong)政策，年度(du)分红(hong)规模将达到30.84亿元，每(mei)股分红(hong)和分红(hong)总额均同比增幅30%。坚韧的财务表现是实现积极分红(hong)的有力支(zhi)撑。据悉，自2016年上(shang)市以来，该行普(pu)通股累计现金分红(hong)规模将达到148.50亿元，超出上(shang)市迄(qi)今已完成的股权融资金额，致力于为股东创造稳定增长的股利回报。
02聚焦五篇大文章 精准浇(jiao)灌金融活(huo)水
稳中有进的业绩表现背后，什么在驱动着杭州银行的高(gao)质量增长？
扎根长三角并不断外延边界，服务实体经济的底色成色，或许是分析这份年报的关键。
复盘杭州银行的发展轨迹，所追求的不是一味(wei)追求片面增长，而是主动融入和服务新发展格局，扎实推(tui)进实体转(zhuan)型，围绕国家和地区重大发展战略，打造实现支(zhi)持经济社会高(gao)质量发展和自身高(gao)质量发展的“良性循环”。在普(pu)惠千行百业的过(guo)程中，构建“共赢”的生态，同样也助推(tui)自身高(gao)质量发展的“动力引擎”。
过(guo)去的一年里，杭州银行就在加大对实体领域(yu)信贷资源倾斜，服务好制(zhi)造业、小微(wei)企业、绿色经济、科技文化等重点领域(yu)融资需求的基础上(shang)，切实发挥金融活(huo)水的“精准浇(jiao)灌”作用。
以贷款快(kuai)速增长的小微(wei)金融业务为例，杭州银行根据各大企业自身对金融独具差异化需求的特点，逐步形成了“明确客群、渠道建联、名单获取、策略制(zhi)定、访客触达、运(yun)营转(zhuan)化”的小微(wei)营销体系化打法，为众(zhong)多小微(wei)企业主提供(gong)了多元化金融服务。
不仅如此，杭州银行还专(zhuan)门打造了小微(wei)专(zhuan)营机构和小微(wei)专(zhuan)营团队，并积极推(tui)进“晨星计划”，通过(guo)优企贷、出口易(yi)贷等特色产品为特定行业客户提供(gong)针对性信贷解决方案，推(tui)进信用小微(wei)业务可持续(xu)发展。在大数据风险把控上(shang)，杭州银行还专(zhuan)门设立了小微(wei)集中作业中心(xin)、核保(bao)面签中心(xin)、放(fang)款审核中心(xin)“三个中心(xin)”，不仅积极探索全流程线上(shang)化，极大提升了小微(wei)企业融资的便利性，而且(qie)也有效防范了操作风险和信用风险，提升了作业效率。
截至2023年末，杭州银行实现普(pu)惠型小微(wei)贷款余额1334.58亿元，较上(shang)年末增加212.06亿元，增幅18.89%。其中，普(pu)惠型小微(wei)信用贷款余额150.84亿元，同比增长42.97%；报告期内重点客群在小微(wei)新客投放(fang)贷款中占比高(gao)达73%。
除此之外，在支(zhi)持科技创新、产业升级、专(zhuan)精特新等领域(yu)的中小企业金融服务方向(xiang)上(shang)，杭州银行持续(xu)深化“六通六引擎”服务体系，加速科创金融服务迭代(dai)，握紧实体经济服务层面“抓大”和“抓小”的两只拳头。
最新资料表明，截至2023年末，杭州银行累计服务科创客户超1.26万户（其中服务专(zhuan)精特新企业近4000户），累计投放(fang)超过(guo)1750亿元，融资余额近600亿元。
伴随(sui)着服务的300户公司(si)接连实现上(shang)市，以及在杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，市场覆盖率达到88%，一系列数据均说明，“实体金融”已成为杭州银行经营发展中的一张靓丽名片。
除去对实体经济的支(zhi)持，在绿色金融方面，杭州银行的“金融活(huo)水”，也在不断高(gao)效催生增长新动能。
去年以来，杭州银行不仅大力发展绿色金融，积极开展碳减(jian)排贷款专(zhuan)项营销活(huo)动，累计支(zhi)持碳减(jian)排项目47个，碳减(jian)排贷款资金主要投向(xiang)制(zhi)造业、园区、医院、学校等屋顶光伏项目及节能技改项目，全面助力经济社会绿色低碳转(zhuan)型发展。而且(qie)更重要的是，还持续(xu)创新产品服务，陆续(xu)落地了排污(wu)权抵押(ya)贷款、节水贷、企业碳账户贷款等创新产品，为城市绿色产业高(gao)质量发展贡献绵薄之力。
数据显示，截至2023年末，杭州银行绿色贷款余额高(gao)达681.64亿元，较上(shang)年末增加141.61亿元，增幅26.22%，余额位列浙江省内地方法人银行前列，绿色贷款增速高(gao)于全行各项贷款平均增速。
从这个角度(du)来说，杭州银行之所以能够持续(xu)行进在高(gao)质量增长之路上(shang)，秘诀就在于，其同实体经济之间(jian)所构建的“共生共荣”的价值生态。
身处长三角这一经济发展活(huo)跃、开放(fang)程度(du)高(gao)、创新能力强的区域(yu)，杭州银行在持续(xu)加大对小微(wei)企业、先(xian)进制(zhi)造业、绿色经济、科创金融等实体经济和重点领域(yu)的金融支(zhi)持的同时，也走出了一条颇具特色的“多赢”之路。
03未来可期，如何再塑增长动能？
持续(xu)复苏(su)的经济环境，正在为深耕当地金融市场的城商行带来全新发展机遇。
然而，机遇往往也相(xiang)伴着挑战，全球金融市场的变局还远没有平息。当前的时代(dai)背景下，市场正在迫切呼唤(huan)城商行“回归主业、回归本源”，通过(guo)支(zhi)持实业，匹配经济转(zhuan)型升级需求，并快(kuai)速扩张向(xiang)精耕细作转(zhuan)变，形成规模、效益(yi)、安全统(tong)一的新增长曲(qu)线。
而要实现这些要求，城商行需要解开一道“必答题”：该如何摆脱业务同质化竞争，持续(xu)打造可持续(xu)发展“护城河”？
杭州银行凭借着数字化+对客户的专(zhuan)业创造价值打造新增长极，以及立足长期主义的韧性，为自身发展提供(gong)了破(po)题思路。
第一个层面是坚持长期主义，始终立足区域(yu)，与当地经济发展同频共振。尽(jin)管同全国性银行相(xiang)比，城商行在资金、人才、科技层面都不具备广泛优势，但其所处区域(yu)的深耕程度(du)，同样也构成了竞争优势。
该行所处的浙江，是全国知名的经济大省、金融大省，一直是中国经济最发达的地区之一。2023年，浙江全省GDP总值达8.26万亿元，增速6%，以占全国1.1%的土地、4.7%的人口，创造了全国6.5%的生产总值。
生根发芽于此的杭州银行，从一开始就具备了支(zhi)撑自身高(gao)质量发展的丰厚土壤。
得(de)益(yi)于多年深耕和坚守，截至2023年末，杭州银行共有分支(zhi)机构274家，基本实现省内机构全覆盖，并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布(bu)局，根系深厚，支(zhi)撑稳固(gu)。
在这基础上(shang)，如果说区域(yu)耕耘厚度(du)，是城商行的厚积薄发的“内功”，那么第二个层面创造新价值，所考(kao)验的则是城商行的变革决心(xin)，即业务端创新能力和敏捷性。
对此，近年来积极适应市场变化的杭州银行，以转(zhuan)型为核心(xin)抓手，以多元化、数字化为压舱石，同样已然探索出了一条极具特色化、差异化的破(po)局之路。
在经营战略上(shang)，杭州银行坚持“客户导向(xiang)、数智赋能，持续(xu)构建差异化竞争优势”的战略定位，始终围绕“二二五五”战略有序推(tui)进业务转(zhuan)型与结构调整，通过(guo)金融科技引领公司(si)“1+3”（公司(si)金融+交易(yi)银行、投资银行、科创金融）业务板(ban)块齐(qi)头并进，致力于打造综(zong)合金融经营模式。
在技术创新端，杭州银行也在积极拥抱金融科技浪潮，坚守秉承“以客户为中心(xin)、为客户创造价值”的理念，全面推(tui)进线上(shang)线下融合，为客户在各种(zhong)场景下提供(gong)便捷、高(gao)效、普(pu)惠、安全的产品和服务，擦亮“数智杭银”新招牌。
坚持长期主义下持续(xu)深耕区域(yu)市场，一步步稳扎稳打，提升金融产品数字化创新能力，打好组合拳。（本文来源：每(mei)日财报 张恒）