日前，央行连续发(fa)布了三项关于(yu)房贷的新政策，包括取消全国层面个人住房贷款利率政策下限、下调个人住房公积金贷款利率以(yi)及调整(zheng)个人住房贷款最(zui)低(di)首付(fu)款比例。这一(yi)套政策“组合拳”，不仅体现了央行对房地产市场的精准调控，更彰(zhang)显(xian)了其助力经济稳定发(fa)展、满(man)足(zu)居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求的决心。
首先，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，将有助于(yu)降低(di)购(gou)房成本、激发(fa)市场需求。同时，此(ci)次政策将调控的权力赋予地方，这意味着(zhe)各地可以(yi)根据自身房地产市场实际情况(kuang)灵活调整(zheng)房贷利率，有助于(yu)实现更为精准的调控，还能在一(yi)定程度(du)上避免“一(yi)刀(dao)切”政策可能带来的市场波动和风(feng)险。
其次，个人住房公积金贷款利率的下调，将为缴(jiao)存人带来实实在在的利好。以(yi)一(yi)笔100万(wan)元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，月供将由4270.16元降至4135.57元，总利息支出(chu)将减少4.85万(wan)元。这一(yi)调整(zheng)进一(yi)步降低(di)了购(gou)房者的贷款成本。
再次，个人住房贷款最(zui)低(di)首付(fu)款比例调整(zheng)是(shi)此(ci)次“三连发(fa)”政策的最(zui)大亮点。调整(zheng)后(hou)，首套房、二套房的最(zui)低(di)首付(fu)比例分别(bie)不低(di)于(yu)15%、25%，均降至历史最(zui)低(di)水平。这一(yi)举措能有效降低(di)购(gou)房者购(gou)房门槛，成为有购(gou)房需求但资(zi)金相对紧张家庭的重要助力。
对房地产市场而言，“三连发(fa)”政策将为市场注入(ru)新活力。
从(cong)需求端(duan)来看，一(yi)系列举措将更好地满(man)足(zu)刚性和改善性住房需求，提(ti)高居民的生活质量和幸福感；从(cong)供给端(duan)来看，随着(zhe)购(gou)房需求的增加，有助于(yu)开发(fa)商减少库存积压，加速恢复自身“造血”能力。显(xian)然，需求端(duan)和供给端(duan)的同步改善，将推动房地产市场向着(zhe)更加平稳、健康的方向发(fa)展。
对宏观(guan)经济而言，“三连发(fa)”政策也将为经济增长注入(ru)强动力。
一(yi)方面，降低(di)购(gou)房门槛，有助于(yu)释放居民的消费潜力。不仅是(shi)购(gou)房需求将得到释放，随着(zhe)购(gou)房支出(chu)减少，居民可能会(hui)有更多的可支配收入(ru)用于(yu)其他消费，从(cong)而刺激整(zheng)体消费市场。
另一(yi)方面，房地产行业是(shi)国民经济的重要支柱(zhu)，合理、适度(du)的房地产贷款增速有利于(yu)推动国民经济增长。同时，房地产行业链条长、涉(she)及面广，购(gou)房需求的增加也将带动建(jian)筑建(jian)材、家具家电等房地产上下游产业链的发(fa)展，对经济发(fa)展起到拉(la)动作(zuo)用。
房贷政策“三连发(fa)”无疑将刺激购(gou)房需求、提(ti)振市场信(xin)心、促进房地产市场的平稳健康发(fa)展。但需要注意的是(shi)，购(gou)房者在享受政策红利的同时需理性购(gou)房，要根据自身的情况(kuang)和需求来选择合适的房源和贷款方式，切忌跟风(feng)购(gou)房。另外，在贷款利率灵活性增加的背景下，银行业金融机构也要进一(yi)步提(ti)升风(feng)险定价能力、优化贷款审批流程，同时加强风(feng)险管理，防范(fan)不良贷款的产生。