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视觉中(zhong)国
界面新闻记者 |安震(zhen)
界面新闻记者 |安震(zhen)
延期数(shu)月后，备(bei)受市场关注的民生银(yin)行(xing)新一届董事会换届人选终(zhong)于浮出水面。
6月6日(ri)晚间，民生银(yin)行(xing)公告修(xiu)改6月26日(ri)举(ju)行(xing)的股东大会议程(cheng)，增加选举(ju)第九届董事会及监事的议案。
这一公告虽有(you)些突然但也在预料之中(zhong)，民生银(yin)行(xing)董事会每届任期三年，第八届董事会于2020年10月开始运行(xing)，2023年10月就应该(gai)到期换届。但此前两届董事会换届，都有(you)延期的情况出现。
今年4月，民生银(yin)行(xing)管理层完成一系列(lie)“换防”，也意味着第九届董事会选举(ju)进(jin)程(cheng)加速。
作为中(zhong)国第一家由民营企业发(fa)起(qi)设立的全国性股份制(zhi)银(yin)行(xing)，民生银(yin)行(xing)股东董事可(ke)谓“明星云(yun)集”——泛海集团卢志强、新希望(wang)集团刘永好、巨人网络集团史玉柱、东方集团张(zhang)宏伟等悉数(shu)在列(lie)。
在整个(ge)银(yin)行(xing)业息差收窄的大背(bei)景下，民生银(yin)行(xing)近年来业绩承压，如何化(hua)解(jie)风险、走出业绩困(kun)局、平衡股东关系将(jiang)成为摆在新任董事会和管理层面前的三大挑(tiao)战。
卢志强出局情理之中(zhong)
今年4月，民生银(yin)行(xing)管理层密集调(diao)整。建行(xing)“老将(jiang)”王晓永担任民生银(yin)行(xing)行(xing)长(chang)的任职资格获监管机构核准。郑万春到龄卸任，辞去副董事长(chang)、执行(xing)董事、行(xing)长(chang)等职务。
另外，袁桂军辞去该(gai)行(xing)执行(xing)董事、副行(xing)长(chang)及董事会风险管理委员会委员、关联交易控(kong)制(zhi)委员会委员等职务；董事会决(jue)定聘任张(zhang)俊潼(chong)、黄红(hong)日(ri)为该(gai)行(xing)副行(xing)长(chang)。
不(bu)同于王晓永的“空降”，张(zhang)俊潼(chong)此前是民生银(yin)行(xing)党委副书记；黄红(hong)日(ri)则曾任该(gai)行(xing)授(shou)信审批(pi)部总经理。
彼时，有(you)接近民生银(yin)行(xing)股东董事人士向界面新闻表示，高管人选落定后，下届董事会换届工作很快就会开始。
从股东大会议程(cheng)来看，第九届董事会选举(ju)议案属于临时提案。民生银(yin)行(xing)6月1日(ri)曾公告股东大会议案，其(qi)中(zhong)并没有(you)董事会换届议案，市场一度认为，第九届董事会换届进(jin)程(cheng)将(jiang)再次推迟。
界面新闻翻(fan)阅民生银(yin)行(xing)《公司(si)章程(cheng)》，第八届董事会已于去年10月届满，该(gai)行(xing)也已在去年发(fa)布公告征集第九届董事会候选人。
按照公司(si)章程(cheng)，持有(you)（或合计(ji)持有(you)）表决(jue)权3%以上的大股东均有(you)权提名(ming)董事人选。董事会提名(ming)委员会提名(ming)后，提交董事会审议；董事会审议通(tong)过后，股东大会对每名(ming)董事进(jin)行(xing)逐一表决(jue)。
来源：民生银(yin)行(xing)一季报
公告议案显示，民生银(yin)行(xing)第九届董事会拟由16人组(zu)成，其(qi)中(zhong)执行(xing)董事候选人3人，董事长(chang)高迎欣、行(xing)长(chang)王晓永、副行(xing)长(chang)张(zhang)俊潼(chong)；非执行(xing)董事候选人7名(ming)：张(zhang)宏伟、刘永好、史玉柱、宋春风、赵鹏、梁鑫杰、林立；独立董事候选人6人：曲新久、温(wen)秋菊、宋焕政、杨志威、程(cheng)凤朝、刘寒(han)星。
而从此次提名(ming)人选来看，张(zhang)宏伟、刘永好、史玉柱、宋春风都是“老面孔”。有(you)接近民生银(yin)行(xing)知情人士透露，此举(ju)是为了最大限度保证董事会、银(yin)行(xing)经营的连续性和稳定性。“也正因(yin)为这样，6名(ming)独立董事人选和上届一样，另外，来自重庆国际信托的翁振杰和来自福信集团的吴迪虽然没有(you)董事会提名(ming)，但此次成为监事会股东监事候选人。”
大家保险此次仍旧有(you)两个(ge)董事会席位，包(bao)括连任董事赵鹏、新换的董事人选梁鑫杰。“杨晓灵属于到龄卸任。目前提名(ming)人数(shu)少于公司(si)章程(cheng)人数(shu)，说明管理层‘宁缺毋(wu)滥’的原则吧。”前述知情人士补(bu)充说。
界面新闻注意到，按照公司(si)章程(cheng)，董事会由18名(ming)董事组(zu)成，其(qi)中(zhong)非执行(xing)董事15人（含独立董事6人）。目前提名(ming)的董事会候选人为16人。民生银(yin)行(xing)表示，后续将(jiang)根据实际情况，以补(bu)选等方式统筹考虑。
与(yu)董事会换届同步，此次股东大会上，民生银(yin)行(xing)监事会也要换届。由于民生银(yin)行(xing)原监事会主席张(zhang)俊潼(chong)已经担任副行(xing)长(chang)，目前监事会主席空缺，此次换届，除翁振杰、吴迪从董事会转为监事会候选人，还有(you)鲁钟男和李宇两位外部监事候选人。
业内人士此前普遍(bian)预计(ji)，现任副董事长(chang)卢志强将(jiang)出局。前述知情人士表示：“民生银(yin)行(xing)已经和泛海集团对簿公堂，卢志强的出局并不(bu)意外，不(bu)过泛海是民生银(yin)行(xing)的创始股东之一，风风雨雨这么(me)多年，还是比较唏嘘。”
早在2006年，卢志强就担任民生银(yin)行(xing)副董事长(chang)。2023年10月，民生银(yin)行(xing)公告称，北京金(jin)融法院作出判决(jue)，武汉中(zhong)央商务区股份有(you)限公司(si)应向民生银(yin)行(xing)北京分(fen)行(xing)偿(chang)还贷款(kuan)本金(jin)30.46亿元以及相应的利(li)息、逾期罚息、复利(li)；泛海控(kong)股和卢志强承担连带保证责(ze)任。
今年5月，民生银(yin)行(xing)公告显示，北京分(fen)行(xing)对中(zhong)国泛海控(kong)股集团有(you)限公司(si)、泛海控(kong)股股份有(you)限公司(si)、卢志强等提起(qi)诉讼，请求判令泛海集团等公司(si)偿(chang)还借款(kuan)本金(jin)及对应利(li)息共计(ji)超54.66亿元。
值得注意的是，6月1日(ri)发(fa)布的公告中(zhong)，民生银(yin)行(xing)监事会对卢志强的评价为“基本称职”，而其(qi)他(ta)董事的履(lu)职评价结果均为“称职”。种(zhong)种(zhong)迹象都预示着卢志强席位难保。
林立或将(jiang)“如愿以偿(chang)”
此次董事会换届中(zhong)，来自深(shen)圳立业集团的林立是否能够入局也是市场关注的焦点之一。
公开信息显示，林立是1963年出生于广东河源紫金(jin)县的客家人，从其(qi)过往经历来看，林立有(you)客家人低调(diao)、敢想敢干的性格特征。
2023年，他(ta)以850亿元身(shen)家位列(lie)《2023胡润全球(qiu)富豪榜》第153名(ming)。而其(qi)发(fa)家的经历颇有(you)传奇色彩。早年间他(ta)在银(yin)行(xing)系统工作，或许正是在银(yin)行(xing)的经历给了他(ta)敏锐的金(jin)融嗅觉。1990年深(shen)圳证券(quan)交易所(suo)成立后，林立通(tong)过买卖 “老五股”掘(jue)得第一桶金(jin)。
2002年6月，立业集团联合其(qi)关联方以2900万元的价格从江门市政府手中(zhong)收购了当时陷入发(fa)展困(kun)境的江门证券(quan)51.79%的股权，江门证券(quan)增资扩股后更名(ming)为华林证券(quan)。截止至2023年末(mo)，立业集团持有(you)华林证券(quan)股权比例已超过64%，是最大股东。
另外，早年间林立控(kong)股的立业集团通(tong)过变卖地产资产等凑集到了5.2亿元人民币，拿下平安保险股份。2003年12月，平安按每10股转增10股的比例转增股本，立业集团持有(you)平安保险的股份变更为1.76亿股。据2007年1月平安保险回归A股招股书显示，深(shen)圳立业为其(qi)第十大股东，占其(qi)总股本约2.84%。
随着华林证券(quan)和平安上市，林立的身(shen)价也水涨船高，2007年林立以140亿元的财富排(pai)在《胡润百富榜》第41位，超越马化(hua)腾成为新的深(shen)圳首富。
一位资深(shen)银(yin)行(xing)股东董事对界面新闻表示，企业入股银(yin)行(xing)一般是看好投资收益，尤其(qi)是在宏观环境比较复杂的情况下，银(yin)行(xing)分(fen)红(hong)稳定，上市银(yin)行(xing)每年分(fen)红(hong)可(ke)以很好地覆盖投资成本，按照权益法核算，银(yin)行(xing)分(fen)红(hong)还能直(zhi)接给股东带来投资利(li)润。因(yin)此一般是长(chang)线持有(you)，很少从波动(dong)中(zhong)受益。不(bu)过，银(yin)行(xing)股东门槛(kan)也很高，有(you)“两参一控(kong)”限制(zhi)，资金(jin)也必须是自有(you)资金(jin)，不(bu)能通(tong)过贷款(kuan)或发(fa)债(zhai)途径。对于投资人的总资产、盈(ying)利(li)能力都有(you)监管约束。
《商业银(yin)行(xing)股权管理暂行(xing)办法》明确，同一实控(kong)人作为主要股东参股商业银(yin)行(xing)的数(shu)量不(bu)得超过2家，或控(kong)股商业银(yin)行(xing)的数(shu)量不(bu)得超过1家。
事实上，近年来林立麾下的立业集团成为微众银(yin)行(xing)第二(er)大发(fa)起(qi)股东，占股20%，还是深(shen)创投第5大股东。林立曾对媒体表示：“很多人以为我是炒股票为主，实际上我的资金(jin)几乎都投入到了实业，最大家底(di)在实业。”
深(shen)圳立业集团公司(si)官网介绍，集团坚持“产业+金(jin)融”商业模式，主要涉及的领域有(you)电力设备(bei)制(zhi)造(zao)、新能源、化(hua)工、生物医药、金(jin)融等，控(kong)、参股子公司(si)已超百家。如果董事会换届流程(cheng)结束，董事资格获得监管核准，林立将(jiang)如愿以偿(chang)。
营收承压，房地产不(bu)良(liang)抬头
前述银(yin)行(xing)股东董事认为，对于银(yin)行(xing)而言，除了能够带来充足的资本补(bu)充，银(yin)行(xing)管理层也希望(wang)股东为银(yin)行(xing)带来存款(kuan)、授(shou)信、资金(jin)结算等更多业务。这恐怕也是民生银(yin)行(xing)走出业绩困(kun)局的推手之一。
事实上，民生银(yin)行(xing)与(yu)股东有(you)密切的关联交易，根据民生银(yin)行(xing)2023年12月27日(ri)发(fa)布的关联交易公告，未来两年，民生银(yin)行(xing)将(jiang)与(yu)5家股东发(fa)生关联交易612亿元。其(qi)中(zhong)与(yu)史玉柱控(kong)制(zhi)的巨人投资及其(qi)关联企业的关联交易额度高达132.6亿元（授(shou)信类112.6亿元），与(yu)刘永好控(kong)制(zhi)的新希望(wang)集团及其(qi)关联企业的关联交易额度高达113亿元（授(shou)信类103亿元）。
而一旦股东亏损，与(yu)之关联的民生银(yin)行(xing)也将(jiang)受到影响。随着泛海系公司(si)陷入亏损，2023年年报显示，截至报告期末(mo)，民生银(yin)行(xing)股东泛海控(kong)股及其(qi)关联企业在该(gai)行(xing)贷款(kuan)余额达187.26亿元。
一位券(quan)商银(yin)行(xing)业分(fen)析师认为，监管此前有(you)严格的限制(zhi)，包(bao)括单(dan)一关联股东和全部股东授(shou)信在银(yin)行(xing)净资本中(zhong)的占比。银(yin)行(xing)和股东的关联交易只要按照监管规定展业和披露，都是合法的，从业务量来看，对银(yin)行(xing)整体经营影响不(bu)大，不(bu)过如果风险敞口高，业务连带较多，可(ke)能会造(zao)成个(ge)别行(xing)业不(bu)良(liang)贷款(kuan)和不(bu)良(liang)率的波动(dong)。
有(you)民生银(yin)行(xing)人士向界面新闻表示，泛海集团在民生银(yin)行(xing)的授(shou)信多数(shu)有(you)不(bu)少抵押物，通(tong)过司(si)法诉讼，资产得以保全，民生银(yin)行(xing)能够享有(you)优先(xian)受偿(chang)权，因(yin)此目前泛海系风险总体可(ke)控(kong)。
而从整体业绩情况来看，下降势头已经趋(qu)缓，民生银(yin)行(xing)近四年营业收入逐年下滑(hua)，2020年营收高达1849.51亿元，2023年，民生银(yin)行(xing)营收为1408.17亿元，同比下降1.16%。同期归母净利(li)润保持小幅增长(chang)，2023年实现归属于母行(xing)股东的净利(li)润358.23亿元，同比增长(chang)1.57%。但与(yu)2019年538亿元的利(li)润不(bu)可(ke)同日(ri)而语。
从年报来看，该(gai)行(xing)营收下滑(hua)主要是受利(li)息净收入的拖累。数(shu)据显示，2023年该(gai)行(xing)实现利(li)息净收入1024.31亿元，同比减少50.32亿元，降幅4.68%。从息差表现来看，净息差为1.46%，同比下降14个(ge)基点。
对此，民生银(yin)行(xing)在年报中(zhong)解(jie)释称，净息差下降主要由于资产端贷款(kuan)及投资收益率均下降；同时消费不(bu)足使得高收益零售贷款(kuan) 增长(chang)放缓。负债(zhai)端，受存款(kuan)定期化(hua)及美元加息影响，负债(zhai)成本仍小幅上升。
从资产质量角度来看，民生银(yin)行(xing)2023年实现了不(bu)良(liang)贷款(kuan)额、不(bu)良(liang)贷款(kuan)率、不(bu)良(liang)贷款(kuan)生成率、关注贷款(kuan)额、关注贷款(kuan)率、拨(bo)备(bei)覆盖率的“五降一升”。其(qi)中(zhong)，不(bu)良(liang)贷款(kuan)率下降至1.48%，比上年末(mo)下降0.2个(ge)百分(fen)点；不(bu)良(liang)贷款(kuan)生成率1.58%，同比下降0.43个(ge)百分(fen)点。
从今年一季度情况来看，民生银(yin)行(xing)不(bu)良(liang)率1.44%，尽管与(yu)2023年末(mo)相比，大幅下降0.16个(ge)百分(fen)点，但对比其(qi)他(ta)股份制(zhi)银(yin)行(xing)，仍处(chu)在较高位置。
“民生银(yin)行(xing)已顺利(li)完成不(bu)良(liang)及问题资产清收处(chu)置三年规划目标(biao)，三年处(chu)置近4000亿元，存量不(bu)良(liang)及问题资产得到较好处(chu)置，资产质量持续稳固向好。” 民生银(yin)行(xing)董事长(chang)高迎欣在2024年3月的业绩发(fa)布会上表示。
值得注意的是，该(gai)行(xing)房地产领域不(bu)良(liang)仍然有(you)所(suo)抬升。2023年民生银(yin)行(xing)房地产不(bu)良(liang)方面进(jin)一步抬头，年末(mo)对公房地产业不(bu)良(liang)贷款(kuan)额170.38亿元，较上年增加14.93亿元；同时不(bu)良(liang)贷款(kuan)率4.92%，提升0.64个(ge)百分(fen)点。
拉长(chang)时间看，近5年该(gai)行(xing)房地产不(bu)良(liang)贷款(kuan)额和不(bu)良(liang)贷款(kuan)率呈现逐年上升势头。在业绩交流会上，民生银(yin)行(xing)副行(xing)长(chang)黄红(hong)日(ri)坦言，由于经济结构转型和房地产板块还未明显复苏，其(qi)资产质量仍然面临压力。下一步，将(jiang)提升风险管控(kong)的主动(dong)性，加强风险排(pai)查和预警，加强高风险领域的不(bu)良(liang)资产处(chu)置。
民生银(yin)行(xing)董事长(chang)高迎新曾在今年业绩交流会上表示，未来，民生银(yin)行(xing)将(jiang)继续在以下四方面持续努力：一是继续保持战略定力，推进(jin)战略实施；二(er)是继续坚持“价值创造(zao)”的第一性原理；三是打造(zao)面向未来的新增长(chang)点；四是持续修(xiu)炼(lian)内功，锻造(zao)组(zu)织韧性。
待换届正式尘埃(ai)落定，民生银(yin)行(xing)将(jiang)如何重振“小微之王”的荣光，打造(zao)“民营企业的首选银(yin)行(xing)”，将(jiang)留待新一届董事会解(jie)答。