（二）基本原则

坚持(chi)广(guang)泛覆盖，提升保险服务的(de)可及性(xing)。坚持(chi)以(yi)人民为中心的(de)价值取向，深入基层，贴近市场，不断拓宽(kuan)保险服务区域、领域和群体，稳步提升保险深度和保险密度。推进保险产品标准化(hua)、通俗化(hua)、简单化(hua)，提升服务便利(li)性(xing)，确保人民群众“买(mai)得到”保险。

坚持(chi)惠民利(li)民，提升保险服务的(de)可负担性(xing)。坚持(chi)改革创新，改进风险管理和产品定价模型，提升保险业精细(xi)化(hua)管理水(shui)平。优化(hua)重点领域和重点群体保险服务，加大政策、资源倾斜力度，强化(hua)科技赋能，降(jiang)低运营管理成本，确保人民群众“买(mai)得起”保险。

坚持(chi)公平诚信，提升保险产品的(de)保障属性(xing)。坚持(chi)政策引领、市场化(hua)运作，完善基础设施和制度规则，因地制宜发展面向特定群体的(de)定制型保险业务。提升社(she)会公众保险意(yi)识，培(pei)育契约精神和诚信文化(hua)。切实(shi)改进理赔服务质量(liang)和效率(lu)，推进依法合(he)规“赔得满意(yi)”。

坚持(chi)稳健运行，提升保险经营的(de)可持(chi)续性(xing)。坚持(chi)底(di)线思维，统筹发展和安全，加强和完善现代保险监管。加大违法违规行为查处力度，严厉打击保险欺诈。把握保险经营规律，强化(hua)产品定价回溯分析，加大长周期评估考核力度，促进普惠保险长期持(chi)续健康(kang)发展。

（三）主要目标

普惠保险作为我(wo)国普惠金融的(de)重要组成部分，要围绕(rao)保障民生、服务社(she)会，努力为广(guang)大人民群众提供(gong)广(guang)泛覆盖、公平可得、保费合(he)理、保障有效的(de)保险服务。未来(lai)五年，高质量(liang)的(de)普惠保险发展体系基本建成。基础保险服务提质扩面取得新进展，重点领域和重点群体保险服务可得性(xing)实(shi)现新提升，保险基础设施和发展环境得到新改善，防范化(hua)解保险风险取得新成效，普惠保险助力金融强国建设迈上新台阶。

二、丰富普惠保险产品服务

（四）提高农民和城镇低收入等群体保险保障水(shui)平。健全农村保险服务体系，加大对国家乡村振兴重点帮扶县群众的(de)保险保障力度。针对农村和边远地区群众、脱(tuo)贫人口、城市低保人群等的(de)实(shi)际情况和保险需求，开发意(yi)外伤害保险、健康(kang)保险、定期寿险、家庭财产保险等产品，提高重点群体抵御风险能力，助力保障和改善民生。鼓励发展面向县域居民的(de)健康(kang)险业务，拓展保障内(nei)容。

（五）加大特定群体保险保障供(gong)给力度。引导保险公司积极发展面向各类风险群体的(de)商业医疗保险。大力发展适合(he)老年人保障需求和支付能力的(de)意(yi)外伤害保险和健康(kang)保险产品，合(he)理扩大对既往症和慢性(xing)病人群的(de)保障，着力满足高龄老年人保障需求。积极开发和提供(gong)适应残疾人风险特征和保障需求的(de)保险产品及服务。加大对妇女“两癌”、儿童先天性(xing)疾病、罕见病等的(de)保险保障。聚(ju)焦建筑工人、快递骑手、网约车司机(ji)、货车司机(ji)、网店经营者等新市民群体和灵活就业人员，开展相应的(de)新就业形态责任保险、意(yi)外伤害保险等业务。针对退(tui)役军人、警察、消防员、应急救援(yuan)员、医护人员等特殊职业群体，提供(gong)量(liang)身(shen)定制的(de)特色化(hua)保险产品和服务。

（六）提升小微企业和个体工商户等抗(kang)风险能力。扩大企业财产保险、知(zhi)识产权保险、货物运输保险、出口信用(yong)保险等供(gong)给和服务，分散企业运营风险，助力提升产业链和供(gong)应链安全。发展适合(he)小微企业、个体工商户和新型农业经营主体从业人员意(yi)外伤害保险、健康(kang)保险、养老保险和定期寿险等。鼓励企业为员工购买(mai)普惠保险，创新企业和个人风险共担、灵活付费的(de)服务方式。

（七）积极参与重点领域风险保障。推动农业保险“扩面、增(zeng)品、提标”，稳步拓宽(kuan)大宗农产品保险等覆盖面，鼓励发展地方优势特色农产品保险和养殖(zhi)业保险。提升农业保险承保理赔精准性(xing)，着力提高小型农户投保率(lu)。创新发展收入保险和气象指数保险，发挥农业保险在防灾减灾、灾后理赔中的(de)作用(yong)。支持(chi)保险服务多样化(hua)养老需求，创新发展各类商业养老保险产品，开发投保简单、交(jiao)费灵活、收益稳健、领取形式多样的(de)商业养老年金产品。在风险有效隔离的(de)基础上，支持(chi)保险公司以(yi)适当方式参与养老服务体系建设，探(tan)索实(shi)现长期护理、风险保障与机(ji)构养老、社(she)区养老等服务有效衔接。支持(chi)保险公司通过保险服务参与应对自然灾害、事故灾难、公共卫生、校园安全、道路安全等突(tu)发事件，开展风险减量(liang)服务。积极发展医疗责任、医疗意(yi)外和疫苗接种等相关保险。适应人口政策调整带来(lai)的(de)变化(hua)，积极发展生育、儿童等保险，满足家庭风险保障需求。

（八）鼓励发展专属普惠保险。针对社(she)会保险保障不足、商业保险供(gong)给缺失的(de)领域，支持(chi)保险公司在风险可控的(de)前提下，面向特定风险群体或(huo)特定风险领域提供(gong)专属普惠保险产品和服务。专属普惠保险费率(lu)原则上应低于同等条(tiao)件下其他保险产品费率(lu)。保险公司通过专属普惠保险方式参与政府组织的(de)保障项目的(de)，可适当简化(hua)投保手续、理赔流程和材料要求。支持(chi)保险公司与有关部门协商建立盈亏分担机(ji)制，对费率(lu)实(shi)施动态调整，实(shi)现可持(chi)续经营。加强监管引导，结合(he)专属普惠保险的(de)发展需要，持(chi)续完善支持(chi)措施。

三、提升普惠保险服务质效

（九）引导各类保险公司提供(gong)差异化(hua)服务。保险公司要主动承担保障民生、服务社(she)会的(de)责任使命，立足自身(shen)经营特点和优势，积极参与和推动普惠保险发展。支持(chi)国有保险公司发挥主力军作用(yong)，加大普惠保险资源投入，扩大普惠保险覆盖广(guang)度和深度。鼓励健康(kang)保险公司、养老保险公司、农业保险公司发挥专业优势，提供(gong)特色产品和服务。鼓励中小保险公司深耕总部所在区域，为当地群众和市场主体提供(gong)普惠保险服务。支持(chi)再保险公司参与普惠保险风险分担。

（十(shi)）健全普惠保险管理机(ji)制。保险公司要建立普惠保险发展领导体制，董事会和管理层定期听取普惠保险发展情况，加强普惠保险战略规划和顶层设计。明确普惠保险业务牵头部门，建立推动普惠保险高质量(liang)发展的(de)工作机(ji)制。保险公司要将开展普惠保险、履行社(she)会责任纳入经营绩效考核，大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%。加强普惠保险内(nei)控管理，确保经营行为依法合(he)规、业务财务数据(ju)真实(shi)，及时识别和防控相关风险。

（十(shi)一）提升普惠保险服务质量(liang)。坚持(chi)自愿投保原则，依法保护普惠保险投保人的(de)知(zhi)情权和选择权。保险公司要真实(shi)、准确、完整地宣传普惠保险产品，在营业场所、代理场所或(huo)自营网络平台公示(shi)服务承诺(nuo)，提供(gong)便捷的(de)承保、理赔和查询服务。适当放宽(kuan)监管规定中有关短期险产品的(de)“双录”要求。提高普惠保险服务的(de)数字化(hua)、智能化(hua)水(shui)平，提高线上承保理赔能力。提供(gong)适老化(hua)和无障碍服务，方便有需要的(de)群众。支持(chi)金融基础设施对专属普惠保险产品进行公开宣传和展示(shi)，提供(gong)集中登记(ji)和信息披露，搭建一站式投保和综合(he)服务窗口。

（十(shi)二）规范普惠保险代理和协办(ban)。保险公司通过保险中介机(ji)构代理普惠保险业务的(de)，要建立相对稳定的(de)合(he)作关系，确保服务的(de)可及性(xing)和便利(li)性(xing)。专属普惠保险产品的(de)中介费用(yong)率(lu)原则上要低于同类型其他保险产品的(de)中介费用(yong)率(lu)。支持(chi)保险公司探(tan)索委(wei)托邮(you)政等承担国家普遍服务义务的(de)社(she)会基础设施（企业）在政策允许范围内(nei)协助办(ban)理专属普惠保险服务。

四、优化(hua)普惠保险发展环境

（十(shi)三）加强组织保障。相关司局和各监管局要高度重视普惠保险发展，各负其责，协同配合(he)，建立完善推进普惠保险发展的(de)工作机(ji)制。

（十(shi)四）夯实(shi)普惠保险数据(ju)基础。在确保信息安全的(de)前提下，依托银行保险金融基础设施，实(shi)现行业内(nei)普惠保险信息共享。依法合(he)规推进行业数据(ju)与卫生健康(kang)、人力资源社(she)会保障、民政等部门及相关机(ji)构的(de)信息共享，拓展普惠保险相关数据(ju)来(lai)源，提升普惠保险产品定价科学性(xing)，增(zeng)强普惠保险风险管理能力。

（十(shi)五）积极协调争取各方支持(chi)。各监管局和保险公司要积极与地方党委(wei)、政府和行业主管部门沟通，争取将发展普惠保险纳入当地民生保障工程，给予政策和资源支持(chi)。支持(chi)地方政府通过普惠保险方式进行社(she)会风险管理，化(hua)解社(she)会矛(mao)盾纠纷。鼓励保险公司与行业和社(she)会组织、企业等合(he)作，开发专属普惠保险产品。鼓励社(she)会各界通过普惠保险进行公益捐赠。

（十(shi)六）深入开展普惠保险教育。鼓励社(she)会各界开展普惠保险教育活动，传播正确保险知(zhi)识，提升全民保险意(yi)识，形成科学、理性(xing)的(de)保险理念。大力宣传推广(guang)普惠保险典型案(an)例和有效做法，为普惠保险发展营造良(liang)好社(she)会氛围。

（十(shi)七）深化(hua)普惠保险发展规律研究。鼓励和支持(chi)保险行业、高校、科研机(ji)构、保险社(she)团组织等开展普惠保险理论研究，探(tan)索普惠保险发展规律，完善普惠保险政策制度，逐步建立符合(he)我(wo)国国情的(de)发展模式。开展国内(nei)外普惠保险经验(yan)交(jiao)流，积极参与普惠保险国际规则制定，不断提升我(wo)国普惠保险的(de)国际影响(xiang)力。

五、加强普惠保险监管

（十(shi)八）完善普惠保险监测评估。建立健全包含产品种类、覆盖范围、保障情况、服务质量(liang)等多维度的(de)普惠保险指标体系，科学反映各地区、各领域、各机(ji)构普惠保险发展情况和服务成效。对普惠保险发展情况不定期进行评估，适时向社(she)会通报普惠保险发展成果，引导普惠保险规范有序发展。

（十(shi)九）强化(hua)普惠保险业务监管。研究将普惠保险纳入保险公司监管评价体系，进行差异化(hua)监管。健全普惠保险风险监测、防范和处置机(ji)制。偿付能力不足的(de)保险公司不得开展专属普惠保险业务。加大普惠保险业务监督检查力度，对发现的(de)违法违规问题，依法严肃处理。对发生重大群体性(xing)事件的(de)保险公司和保险中介机(ji)构，视情况依法采取必要的(de)监管措施。

（二十(shi)）加大消费者权益保护力度。保险公司要规范普惠保险服务内(nei)容，改进服务质量(liang)，完善消费投诉处理机(ji)制和纠纷多元化(hua)解机(ji)制，落实(shi)首(shou)问负责制。通过代理、协办(ban)方式开展普惠保险业务的(de)，保险公司依法承担处理保险消费纠纷的(de)责任，切实(shi)保护消费者合(he)法权益。监管部门要强化(hua)普惠保险消费者权益保护监督检查，及时查处侵害消费者合(he)法权益的(de)行为。

国家金融监督管理总局

2024年5月29日