曾几何时，银行卡是(shi)人们在ATM机存取(qu)款的必备品。然(ran)而，随着金(jin)融科技的发展(zhan)，无卡存取(qu)款技术逐渐兴(xing)起。不过(guo)，近期多家银行纷纷宣布暂停无卡存取(qu)款部(bu)分业(ye)务。
5月21日，交通银行发布公告(gao)称，将于5月24日起停止(zhi)个人手机银行无卡取(qu)款功能中的预约取(qu)款服务。之后客户仍可通过(guo)该行智能机具办理有卡取(qu)款、扫码取(qu)款或前往该行营业(ye)网点办理取(qu)款业(ye)务。
无独有偶，5月初，农业(ye)银行宣布自(zi)5月9日起暂停掌(zhang)银无卡取(qu)款服务。该行公告(gao)表示，服务暂停后，客户可通过(guo)读卡取(qu)款、掌(zhang)银扫码取(qu)款、刷脸取(qu)款等其他方式办理网点现金(jin)提取(qu)相关业(ye)务。
5月16日，中信(xin)银行在官网发布的关于关闭(bi)现金(jin)自(zi)助设备授权码取(qu)款功能的公告(gao)中表示，该行自(zi)5月17日起，关闭(bi)现金(jin)自(zi)助设备授权码取(qu)款功能。后续，用(yong)户仍可通过(guo)该行现金(jin)自(zi)助设备无卡取(qu)款（二维码取(qu)款），或持银行卡前往银行现金(jin)自(zi)助设备或营业(ye)网点办理取(qu)款业(ye)务。
而此前，包括建设银行、中国银行、广发银行在内的多家银行均在不同(tong)程度上对无卡存取(qu)款服务进行了调整(zheng)。
相关业(ye)务收紧已近两年
自(zi)2022年8月以来，陆续有银行收紧了无卡存取(qu)款服务。
据建设银行当时发布的公告(gao)，该行之所以部(bu)署ATM机的二维码存款功能，是(shi)为了提升对持卡客户的服务能力。该功能关闭(bi)后，客户可选择开(kai)通“刷脸办”服务等办理ATM存款。
证券时报注意到(dao)，无卡存取(qu)款服务虽被收紧，但(dan)大多数银行并(bing)非直接关停自(zi)助设备的无卡现金(jin)类业(ye)务，诸如(ru)扫码存款、“刷脸”存款等服务仍可使用(yong)。比如(ru)，目前招商银行手机银行APP仍可使用(yong)扫码存取(qu)款服务，二维码取(qu)款服务无需实体卡，使用(yong)手机银行扫描ATM生成的二维码，然(ran)后指定卡号和金(jin)额，并(bing)在ATM上输(shu)入(ru)取(qu)款密码即可完成交易，单(dan)日单(dan)卡限额2万元；扫码存款则限额5万元，且只能存活期。
“我行ATM设备可进行扫码取(qu)款操(cao)作，扫码存款则需移步柜台办理。”工行某网点工作人员告(gao)诉证券时报，该行自(zi)助设备仍可进行扫码取(qu)款服务，使用(yong)手机银行APP扫码并(bing)输(shu)入(ru)取(qu)款密码即可操(cao)作，但(dan)自(zi)助设备的扫码存款功能已取(qu)消，现作为柜台无介质交易的一种方式，适(shi)用(yong)于办理存款但(dan)未携带身份证、实体卡的客户。
“客户如(ru)办理无卡存款，可以在柜面采用(yong)身份证或手机银行扫码办理，两种方式均由系统进行人脸识(shi)别验证。”上述工行某网点工作人员提示，二者在额度上有所差别，使用(yong)身份证可以办理20万元以下存取(qu)款业(ye)务，手机银行则仅能办理5万元以下存取(qu)款业(ye)务。
更多银行或将跟上步伐(fa)
证券时报梳理相关银行关于调整(zheng)无卡存取(qu)款业(ye)务的公告(gao)发现，风险管理、降低成本、优化金(jin)融服务等成为高频词。
博通分析金(jin)融行业(ye)资深分析师王蓬(peng)博表示，自(zi)助设备无卡存取(qu)款的收紧，主要出于用(yong)户使用(yong)度和安全性考量。
“通过(guo)手机银行在自(zi)助设备上进行存取(qu)款操(cao)作，一般不需要进行人脸识(shi)别且方便快捷，容易被不法分子利用(yong)。”某银行工作人员向证券时报透露，虽然(ran)多数银行的手机银行规定仅限本人保管使用(yong)，但(dan)出借、买卖手机银行的案例时有发生。
王蓬(peng)博表示，二维码存款本身操(cao)作流程较为繁琐，使用(yong)便捷度也(ye)不够。同(tong)时，ATM二维码存款业(ye)务可能存在不能准确识(shi)别存款人身份、不能确认(ren)与收款人关系等方面的情形。此外(wai)，资金(jin)的来源和使用(yong)具有隐蔽性，会(hui)提升银行监控洗(xi)钱活动的难度。
王蓬(peng)博预测，后续会(hui)有更多银行跟进调整(zheng)无卡存取(qu)款业(ye)务，“银行存取(qu)款业(ye)务应以安全性为主，同(tong)时满足(zu)身份验证且遵守时空(kong)统一等原则”。
此外(wai)，受访(fang)的业(ye)内人士(shi)表示，近年来，无卡存取(qu)款功能使用(yong)频次(ci)不高，关停后会(hui)降低银行的运营成本。“下架或收紧相关服务对银行来说是(shi)一种‘减负’。”银行业(ye)分析师张鹏博告(gao)诉经济导(dao)报。
张鹏博表示，此前曾有银行对ATM机的使用(yong)进行过(guo)统计，超过(guo)80%的客户使用(yong)实体卡进行存取(qu)款业(ye)务，15%左右的客户使用(yong)扫码存取(qu)款业(ye)务，只有不到(dao)5%的客户使用(yong)无卡预约取(qu)款功能。“关停后会(hui)降低银行的运营成本，对银行来说是(shi)一种‘减负’。”
张鹏博告(gao)诉经济导(dao)报，中国银行业(ye)相比国外(wai)银行成本收入(ru)比不高，但(dan)近年来由于市场(chang)利率下降、金(jin)融科技竞争加(jia)剧以及宏观经济变化等因素(su)，银行面临息差收窄、营收增长放缓和利润增长承压的挑战。在这(zhe)样的背景下，银行的成本管理变得尤为关键，因为有效的成本控制能够直接提升银行的盈利能力，增强市场(chang)竞争力。
在多家上市银行召开(kai)的2023年业(ye)绩发布会(hui)上，部(bu)分银行管理层也(ye)提到(dao)了对成本的管理。
来源|观察者网综合经济导(dao)报、证券时报、半岛都市报