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中新经纬5月23日电(罗琨 实习生(sheng) 薛婷阳)内地居民赴港开户依旧火热。中新经纬近期走访(fang)香港多家银行获悉，为应对大幅增加的内地客户，不少银行实行网(wang)上预约制(zhi)度。
南洋商业银行一名客户经理(li)称，目前该行的预约已经排到(dao)下周，大约需要四个工作日。中国银行(香港)(下称中银香港)则在上午(wu)10点显示开户排队名额已满，客户经理(li)建议提前网(wang)上预约，并称有客户一般(ban)在开门前一小时就前来排队。
有投资者“薅”利(li)率(lu)优惠
2023年以来，在内地降(jiang)息背景(jing)下，香港银行存款相对更高的利(li)率(lu)吸引了“存款特种兵”的目光。
17日，还不到(dao)早上九点银行开门的时间，位(wei)于香港跑马地附近的汇丰银行门口已经陆续有人在排队，其中几名操着一口流利(li)的普通话，武(wu)义(化名)便是其中一位(wei)。她从内地专程来开银行卡，这几天已经陆续在五六家银行都开了户。
问及为何要开这么多张银行卡，武(wu)义说，不少银行都针(zhen)对新资金有优惠，但往往期限(xian)都不长，她准备来回在几个银行之(zhi)间倒腾下，这样能获取比较高的年化利(li)率(lu)。
“比方说，我现在在A银行存款，存3个月以后(hou)到(dao)期了，我如果继续在这存利(li)率(lu)就没那么高了，我就转到(dao)另一家银行继续享受新资金优惠，过(guo)段(duan)时间我再转回A银行可能又能继续享受新资金优惠利(li)率(lu)。”武(wu)义说，她在社交媒体上浏(liu)览了大量的攻略(lue)帖(tie)，发现有很多网(wang)友都是在好几个银行卡之(zhi)间来回倒腾。
中银香港官(guan)网(wang)显示，个人银行客户可以通过(guo)网(wang)上银行或手机银行，使用至少港元一万港元、一千美元或一万元人民币的“合(he)格新资金结余”，开立期限(xian)为3个月、6个月或12个月的“新资金特优定期存款”。
据悉，“合(he)格新资金结余”是指客户当前存款总(zong)值与上月月底同一货币存款总(zong)值对比所增加的金额，减去(qu)当月内同一货币已享受所有新资金优惠的定期存款累计本金金额。
上述官(guan)网(wang)信息显示，根据不同的货币及存款期限(xian)，中银香港客户可以享受特定的特优年利(li)率(lu)：港元存款3个月为3.50%，6个月为3.40%；美元存款3个月和6个月均为3.80%，而12个月为3.50%；人民币存款3个月为1.80%，6个月为1.90%，12个月为2.00%。
恒生(sheng)银行官(guan)网(wang)则显示，通过(guo)网(wang)上理(li)财渠道(dao)存入一万以上的港元新资金，3个月特优年利(li)率(lu)为3.6%。
东亚银行3个月港元新资金特惠年利(li)率(lu)为3.8%。汇丰银行港元新资金定期存款优惠年利(li)率(lu)达3.6%；美元新资金定期存款优惠年利(li)率(lu)达4.0%。
与此同时，一些在港银行也针(zhen)对内地居民加大了推广力度。如工商银行亚洲在黄金周期间推出了定期存款限(xian)时优惠，港币年利(li)率(lu)高达4.28%，人民币年利(li)率(lu)存款达2.5%。
此外(wai)，还有一些银行推出了高息活期存款，如渣(zha)打银行推出的高息马拉松活期分为三个阶段(duan)，利(li)率(lu)呈现阶梯(ti)式上升，港元存款最(zui)高可达4.5%，美元存款最(zui)高达4.8%。
中信银行(国际)官(guan)网(wang)显示，从2024年5月1日至5月30日，存入合(he)资格新资金，并登记大富翁存款，可享储蓄年利(li)率(lu)高达7.28%。
此外(wai)，针(zhen)对高净值客户银行往往会(hui)推出更高利(li)率(lu)的定期存款产品。如中国建设银行(亚洲)针(zhen)对“贵(gui)宾理(li)财”客户，港元定期三个月存款年化利(li)率(lu)为6%。
建银亚洲橱(chu)窗。中新经纬 罗琨 摄
总(zong)体来看，相较2023年，香港各家银行的存款利(li)率(lu)有所回调，但相较内地仍然较高。不过(guo)对于普通投资者来说，专门赴港开户存钱还需考虑来回出行成本、换汇成本等，且部分银行的高利(li)率(lu)多为短期利(li)率(lu)。
香港金融管理(li)局4月30日发表的统(tong)计数字显示，认(ren)可机构的存款总(zong)额在2024年3月份(fen)上升0.2%，其中港元存款上升0.7%，外(wai)币存款则下跌0.2%。2024年第1季，存款总(zong)额下降(jiang)0.2%，港元存款则上升0.1%。香港人民币存款在3月份(fen)下跌2.0%，3月底为9447亿元人民币。跨境贸易结算(suan)的人民币汇款总(zong)额于3月份(fen)为 12484亿元人民币，而2月份(fen)为10644亿元人民币。
金管局称，存款变动受多项因(yin)素影响，包括利(li)率(lu)走势、市场(chang)集资活动等，因(yin)此适宜观察较长期趋(qu)势，毋须过(guo)度解读个别月份(fen)的波动。
这种“存款”利(li)率(lu)高达16%！有何风险？
在走访(fang)中，中新经纬注意到(dao)，部分银行将高息投资存款/货币挂钩(gou)合(he)约作为重点展示在橱(chu)窗或银行大厅的液晶显示屏上。如工银亚洲某分行的橱(chu)窗上显示，货币挂钩(gou)合(he)约当天年利(li)率(lu)高达15.87%。
中新经纬注意到(dao)，各家银行对这一产品的叫法有所不同。汇丰银行将其称为高息投资存款，年利(li)率(lu)最(zui)高达12.5%；恒生(sheng)银行推出的“更特息”投资存款在官(guan)网(wang)介绍称，外(wai)币挂钩(gou)投资存款提供潜在利(li)息回报高达年利(li)率(lu)14.875%。
汇丰银行某分行客户经理(li)告诉中新经纬，只需5000港元就可以投资货币挂钩(gou)合(he)约产品，内地居民也可以投资，但是目前购买的人数不多。这类(lei)产品更适合(he)原本就有货币兑换需求的投资者，如要去(qu)海外(wai)游玩、投资或者子女在海外(wai)留学学费。
据介绍，货币挂钩(gou)投资产品是一种结构性投资产品，包含定期存款﹙以存款货币作出的﹚以及货币期权﹙衍生(sheng)工具﹚。
香港投资者及理(li)财教育委员会(hui)发布文章指出，货币挂钩(gou)投资产品的收益取决于在产品到(dao)期时，市场(chang)汇率(lu)是否等于或高于协定汇率(lu)。
文中举了一个例子，假如基本货币是港币，投资额为60000港元，投资期为14天，协定汇率(lu)是6.9588(澳元对港元)，年息率(lu)为16.5%，到(dao)期时，假设澳元兑港元的市场(chang)汇率(lu)为7.20000，即高于协定汇率(lu)，投资者将以基本货币港元收取到(dao)期款项，所收取的到(dao)期现金款项为本金和利(li)息60379.73港元，也就意味着收益是379.73港元。
而假如到(dao)期时，澳元兑港元的市场(chang)汇率(lu)为6.2300，即低于协定汇率(lu)。投资者将按(an)协定汇率(lu)以挂钩(gou)货币即澳元收取到(dao)期款项，所收取的到(dao)期现金款项为本金和利(li)息按(an)协定汇率(lu)兑换为8676.74澳元，而按(an)到(dao)期日的当时市场(chang)汇率(lu)兑换为港元为 54056.09港元，因(yin)此，投资者将损(sun)失5943.91港元。
值得注意的是，尽(jin)管部分银行将其称为“存款”，但实际上这类(lei)投资产品并不等同于定期存款，且不在香港的存款保障(zhang)范(fan)围内。前述文章指出，在最(zui)坏的情况下，投资者将有可能损(sun)失所有投资款项。即使该货币挂钩(gou)投资产品属于保本，此保本特性仅在投资者持有产品至到(dao)期的情况下才适用。如果发行人无力偿债或违约，投资者仍会(hui)损(sun)失全部投资。
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